Немного о себе: у нас среднестатистическая семья – жена, муж, двое детей детсадовского возраста. Живем в Бобруйске. Имеем машину, на которой каждый день ездим по городу. Есть жилье, но копим на другое.
С чего начать?
Важно выбрать подходящую систему контроля личных финансов. В интернете можно найти кучу систем и программ, есть весьма простые для смартфонов, чтобы сразу вбивать расходы. Есть завязанные на платежную карту, банк фиксирует все движения по карт-счету.
Но мы не стали переходить на безнал, а наоборот разделили все доходы на 2 кошелька и 3 копилки. Картой платим в крайних случаях, потому что деньги, которые не держишь в руках, как-то слишком легко уходят.
Доходы
Я работаю на Комбинате хлебопродуктов, получаю «чистыми» 470 рублей. Жена работает в частной фирме, зарабатывает больше меня, хотя и не всегда одинаково, но на 600 рублей всегда можно рассчитывать.
Как мы планировали расходы
На тот момент, когда мы решили поставить финансы под контроль, у нас уже было примерное представление об обязательных расходах.
Планировалось все так:
- с каждой зарплаты следовало сразу отложить 30% – это примерно 360 рублей, на будущее жилье (то, что есть, не совсем наше);
- еще 15%, т.е. 160 рублей, на крупные расходы: ремонт машины, мебель, технику, летний отдых и др.;
- на коммунальные расходы сразу откладывалось 70 рублей (точная сумма по жировкам – 69,40 руб.);
- на интернет – 25 рублей;
- на все телефоны – 44 рубля (выбирали тарифы с включенным трафиком);
- 87 рублей на детский сад;
- 75 рублей на кружки и бассейн детям (оба занимаются).
Затем шли менее определенные расходы:
- 400 рублей на еду;
- 110 рублей на детскую одежду, обувь и прочие расходы на детей;
- 100 рублей на обувь и одежду себе;
- 120 рублей на топливо (мы много ездим по городу);
- 70 рублей на промтовары, бытовую химию, лекарства и др.;
- еще 80 рублей на непредвиденные траты.
Все эти расходы, кроме еды, бытой химии и топлива, обычно нерегулярны, в один месяц больше, в другой меньше.
Как мы разделили деньги
Чтобы меньше напрягать внимание, деньги предполагалось делить на 2 кошелька и 3 копилки.
1 копилка – 360 рублей на жилье. Откладываем сразу без обсуждений. Для простоты завели валютную карту. Кладешь деньги в рублях – они автоматически конвертируются и хранятся в долларах.
2 копилка – 160 на будущие крупные расходы. С этими деньгами обычно поступаем так же, как со средствами 1 копилки, но знаем, что их можно снять при необходимости.
3 копилка – рублевая. Сюда откладываем деньги на одежду, обувь и другие расходы себе и детям. В этой копилке деньги обычно не задерживаются более 2 месяцев. Чаще всего не проходит и 2 недель, чтоб что-то не было потрачено.
Прямые расходы. Это все обязательные расходы, которые платятся в рублях сразу после зарплаты (одной или другой). Сюда попадают: коммунальные платежи, расходы на детский сад и кружки, а также на интернет и связь. Платим обычно с карты через интернет-банкинг.
В обычный кошелек кладем не весь месячный запас, а только то, что нужно потратить сегодня-завтра.
Теперь о содержимом кошельков. 1 кошелек – главный. Это деньги на питание, бытовую химию, промтовары и топливо.
Обычно к зарплате приезжаем с почти пустым баком. Сразу заправляем полный бак, потом при необходимости повторяем операцию.
2 кошелек – на неопределенные и непредвиденные расходы.
Чем мы компенсировали бюджетный дефицит
О том, что зарплаты на жизнь и накопление не хватит ни при каком раскладе, было известно заранее. Но, как у многих семей, наша реальность сложнее теории. В чем же отличие?
- Мы, наверное, не единственные, кто принимает помощь от родителей. Каждый месяц получаем 100 рублей наличными с пенсии. Также ежемесячно мы получаем от них примерно на 100 рублей продуктов. Потому расчет расходов на питание вышел не до конца определенным. Если пересчитать цену продуктов, то мы вышли из лимита, но по факту потратили на 100 рублей меньше.
- Оба взрослых члена семьи не ограничиваются одной работой. Я в выходные заменяю человека в автомагазине. Неполный день, но это приносит 240 рублей. Жена взяла на дом дополнительную бумажную работу – 250 рублей.
В результате дефицит обернулся профицитом, т.е. дополнительными 33 рублями.
Итоговый бюджет за 3 месяца
Доходы:
- моя з/п – 483 руб. (были сверхурочные и замена);
- з/п жены – 600 руб.;
- мой приработок – 230 (пропустил 3 дня за 3 месяца);
- приработок жены – 250 руб.;
- помощь родителей – 100 руб. деньгами, 100 (примерно) продуктами.
Итого – 1 763 рубля.
Расходы:
- отложено в «жилищный фонд» - 360 руб., не потрачено ничего;
- на другие крупные расходы отложено и не потрачено 160 руб.;
- на одежду себе и детям отложено 210 руб., все полностью потрачено и взято еще 17 руб. из «прочих расходов»;
- продукты, бытовая химия, лекарства и др. – 489 руб. в пересчете на деньги;
- коммунальные, детский сад, связь, интернет – 298 руб.;
- топливо и стеклоочиститель – 112 руб. других трат на машину не было;
- прочие расходы – 113 руб.
Итого – 1742 рубля.
К зубным врачам мы не ходили, штрафов не имели, крупных покупок не делали.
Итог – доходы превысили расходы на 21 рубль. Эти деньги были добавлены в третью копилку, на одежду и обувь.
Опыт и выводы
За месяцы, что мы привыкали к учету, обнаружилось что:
- Не стоит строго нормировать много расходных статей. Меньше потрачено на продукты, больше на стиральный порошок, но итоговая цифра в пределах плана. Если все жестко ограничивать, то скоро кончится и терпение, и контроль финансов.
- Существует еще одна важная, почти полностью женская и потому неизбежная категория расходов – уход за собой (косметика, парикмахерская, маникюр и др.). Сюда уходят все «прочие расходы» и даже больше. Сэкономить удалось только 2 раза по 7 рублей на моей стрижке (дома нашлась машинка).
- Дополнительные расходы неизбежны. Проще экономить на еде, чем на подарках и праздниках. У нас эти непредвиденные расходы финансировались из бюджета на продукты.
Сможем ли мы вести привычную жизнь без помощи и приработков?
Сомнительно. Сейчас мы между прошлыми лучшими временами, когда была куплена машина, мебель, техника, и надеждой на будущее.
Сможем ли мы сами накопить на жилье?
Точно нет. Наша цель собрать на первый взнос, остальное в кредит.