Криптобум в Беларуси: спрос на цифровые активы превышает предложение в разы. Что ждет инвесторов в 2025-м?

Удачный год

В целом 2024 год был для BYNEX удачным: клиентская база выросла в три раза, также утроился оборот на платформе. Объяснить такую динамику можно тем, что, с одной стороны, пройден этап становления биржи, с другой – наблюдается положительная динамика на самом рынке криптовалют.

Оценивать в деньгах размер рынка криптовалют в Беларуси сложно, он пока небольшой в глобальном масштабе, потому что и клиентская база, и количество потенциальных клиентов в стране невелики.

– Если говорить конкретно про наш проект, то мы отмечаем рост клиентской базы и рост интереса к криптовалютам как у физлиц, так и у юрлиц. Это можно объяснить ростом интереса к криптоиндустрии мировой в целом. На белорусский рынок сильно влияют любые тенденции, в том числе внешняя геополитика, и выборы в США, после которых биткоин взлетел и все опять пошли в криптовалюты, – комментирует начальник отдела мониторинга финансовых рынков BYNEX Андрей Алексеев.

На BYNEX можно не только обменять фиат на криптовалюту, также платформа предлагает организацию выпусков ICO.

– В ноябре у нас появился отдельный модуль ICO-платформы. И сейчас любой заказчик может обратиться, выпустить свои токены и привлечь инвестиции. Модуль умеет автоматически формировать смарт-контракты, это гибкий ресурс, который, мы надеемся, в новом году продолжит набирать популярность.

Как новости помогали развитию

Уходящий 2024 год уже вошел в историю криптоиндустрии как довольно позитивный, продолжает Андрей Алексеев. Биткоин, например, несколько раз обновлял максимумы. И это освещалось в новостях, а значит, кто-то, не связанный до сих пор с крипторынком, слышал эти новости, заходил в криптовалютные проекты и интересовался – где, что и как купить.

– Мы видим, что клиентов в первую очередь интересуют активы, проверенные годами: биткоин, эфир, лайткоин. Обычно человек, который хочет понять, что такое криптовалюта, покупает именно эти активы. А дальше начинается игра, и по мере того, как человек осмелел, покупаются более волатильные на рынке активы. Стоит отметить, что любой рост рынка связан с приходом новых участников, которые слабо информированы о том, что такое криптовалюта, как с ней работать.

Менеджеры площадки рассчитывают, что повышение уровня криптограмотности населения в дальнейшем позитивно скажется на финансовых показателях. С другой стороны, просветительская деятельность способствует тому, чтобы молодежь не попадалась на мошеннические схемы. Для этого в Телеграме компания развивает крупнейшее сообщество криптоэнтузиастов в Беларуси.

Ущерб от мошенников

– Пару месяцев назад появился клон нашего паблика. Видимо, кто-то не самый умный и порядочный сделал клон нашего чата, в котором стал публиковать от нашего имени розыгрыши. В конечном итоге, хотя мы всех предупредили, все равно нашлись те, кто оказался вовлечен в мошенническую схему и потерял деньги.

Поэтому Беларусь – один из положительных примеров развития индустрии, где она находится под регуляцией. Там, где мошенничество присутствует, это довольно сильно мешает развитию, тормозит вход на рынок новой аудитории, поскольку многие слышат только негативные новости про крипту.

Чего ждать в 2025-м

Собеседник Myfin.by осторожен в прогнозах о развитии крипторынка в 2025 году. И вот почему.

– В криптоиндустрии стало крылатым выражение, что долгосрочное планирование – это до понедельника. Это шутка с огромной долей правды, потому что на криптоиндустрию влияет огромное количество внешних факторов, даже не связанных с криптовалютой. А сама криптоиндустрия – очень молодой сектор, который быстро развивается и сейчас находится на пике. Но в любой момент, когда происходит какое-то крупное событие, даже не связанное с криптовалютами, динамика на нем резко меняется.

Например, из-за коронавируса, из-за того, что биржа FTX банкротится и на поверхность всплывают управленческие ошибки. А бывает, Илон Маск делает один твит и своим сообщением все меняет. Теперь мы ощущаем влияние выборов в США: будущий президент Дональд Трамп позитивно высказывается про криптовалюту. И для рынка идут бычьи сигналы. На этих ожиданиях рынок активно рос в последние месяцы.

На монету тезер (USDT) спрос большой, так как на многих биржах это базовая валюта в парах (с биткоином, эфиром, лайткоинами). На BYNEX ожидают, что с ростом рынка спрос на эту валюту будет только расти.

WhiteBird: 10-кратный рост с прицелом на захват половины рынка

С начала 2024 года WhiteBird начала развивать розничный бизнес и активно привлекать клиентов-физлиц. И менее чем за год клиентская база компании в розничном сегменте выросла в несколько раз и составила свыше 55 тыс. человек, а общий оборот увеличился в 10 раз.

Также была запущена партнерская программа WhiteBird Profit, участникам которой компания выплачивает процент от сделок всех привлеченных клиентов.

Помимо карт платежной системы VISA, в 2024 году компания начала обслуживать карты Mastercard Альфа Банка (Беларусь), карты национальной платежной системы Белкарт и карты, эмитированные российскими банками, в том числе платежной системы «МИР». Последние пока могут быть использованы только для продажи криптовалюты на платформе.

Сегодня WhiteBird сотрудничает с более чем 30 банками и финансовыми организациями в Беларуси и России.

Социальный вектор

Помимо развития продуктового ряда, в течение года площадка реализовывала социально значимые проекты. Главным из них стала образовательная кампания «Вся крипта от А до Я» – бесплатная консультация для всех желающих (очная и онлайн), направленная на развитие финансовой грамотности населения, пропаганду осознанного финансового поведения и защиту потребителей от мошеннических схем на крипторынке.

WhiteBird помогает развивать детские таланты и поддерживает детско-юношеское объединение – танцевально-спортивный клуб «Старлайт-М», спортсмены которого являются чемпионами Беларуси и чемпионами мира.

Планы на 2025-й: запуск биржи и приложения

Команда менеджеров криптобиржи намерена готовить аналитику об основных инструментах в помощь инвесторам и развивать образовательные проекты с использованием приемов геймификации.

Цели в завоевании рынков

Стратегическим приоритетом своего развития WhiteBird называет объединение наиболее востребованных сервисов в области цифровых финансов на единой платформе. Компания рассчитывает занять до 50-70% локального рынка и 30% рынка соседних стран по обороту криптовалютных торгов. По мере развития инфраструктуры, WhiteBird готовится привлекать институциональных инвесторов и выходить на международный рынок.

Finstore.by: замахнулись на суперапп

Директор ООО «ДФС» (оператора криптоплатформы Finstore.by) Валерий Ластовский подтвердил, что на белорусском рынке интерес к долговым токенам среди инвесторов растет. Так, если в 2022 году на платформе Finstore бизнес привлек $28 млн инвестиций, за 2023 год – $64 млн, то за 11 месяцев 2024 года – уже $74 млн, а к концу года ожидается рост до $80 млн, а это на четверть больше, чем год назад.

Такой результат получен как итог совместной работы платформы с эмитентами и инвесторами.

– Мы сфокусировались на допуске к эмиссии токенов крупных компаний с хорошей репутацией на рынке. Среди них – ООО «А-Лизинг», СООО «ПП Полесье», ООО «Брокерский дом «Атлант-М» и другие. Продолжено сотрудничество с большинством эмитентов, допущенных на платформу ранее. В итоге за 11 месяцев состоялось более 160 выпусков токенов. При этом более 60% инвестиций привлечено от инвесторов, зарегистрировавшихся на платформе до 2024 года, – рассказывает Валерий Ластовский.

Инвесторов прибыло

За год прирост базы инвесторов составил порядка 5 тысяч, и всего их на платформе теперь насчитывается более 18,5 тысячи. Более 90% инвесторов – это физические лица, что объясняется нулевыми налогами от доходов по токенам для них, а также невысоким порогом входа – приобрести на площадке токены можно от $5 или от 10 рублей.

Что касается эмитентов, за год к выпуску токенов на платформе допущено 14 новых компаний из 72 обратившихся. Некоторые из бизнесов не получили удовлетворяющего платформу рейтинга от независимого рейтингового агентства или же не прошли отбор в соответствии с внутренней методикой допуска.

Новое в инструментах

В 2024 году Finstore.by активно развивала вторичный рынок продаж токенов: у инвесторов появилась возможность выставлять заявки на покупку на интересных для них условиях. Кроме того, площадка обновила тарифную политику, которая делает операции на «вторичке» привлекательными. В ближайшее время платформа откроет инвесторам доступ к расширенной аналитике по сделкам с токенами.

Приятная новость ушедшего года – появление на площадке «отзывных» токенов, позволяющих вернуть вложенные средства в полном объеме в течение 5-6 недель.

Знаковое событие года – смена собственника Finstore.by. Новым владельцем площадки стало ООО «Финтех Инвест». Эта компания также приобрела криптобиржу TRADEX и брокера «Финап24» и сейчас настраивает сложный процесс интеграции этих бизнесов.

Планы на 2025-й

– На дистанции в 3 года мы планируем создать финансовую экосистему, которая включала бы различные инвестиционные возможности с принципом «одного окна». Речь про создание супераппа (многофункционального приложения), который объединит в себе все основные инструменты инвестирования: токены, акции, облигации (не только белорусские), криптовалюты и производные финансовые инструменты. Этот проект требует серьезных ресурсов и качественной разработки, поэтому мы не ставим цели в следующем году презентовать какие-то глобальные продукты. Тем не менее новые возможности и механики для инвесторов будут появляться по мере готовности, – подытожил Валерий Ластовский.

FainEX: есть план масштабировать бизнес в ОАЭ и России

Компания «Файнекс», оператор платформы FainEX, стала резидентом Парка высоких технологий в июле, а в сентябре запустила инвестиционную онлайн-платформу для привлечения финансирования.

За неполные четыре месяца 2024 года платформа успела набрать неплохие обороты: организовано более 20 выпусков токенов для клиентов, в которые удалось привлечь более 1100 новых инвесторов. Эмитенты токенов смогли привлечь в свой бизнес более 9 млн рублей в эквиваленте.

Сейчас оператор платформы сосредоточен на развитии ее новой функциональности, предоставлении более интересных и удобных каналов для внесения и вывода средств.

В компании полагают, что воплощение в жизнь некоторых инициатив потребует изменений в законодательстве, регулирующем рынок недвижимости, ценных бумаг и строительства.

В новом году оператор платформы ждет роста клиентской базы в 5-6 раз благодаря внедрению новых инструментов и удобной функциональности для инвесторов.

– Мы провели ряд встреч с представителями Центробанка России и несколькими коммерческими банками для открытия инвестиционной платформы по работе с цифровыми финансовыми активами в этом регионе, – уточняет пресс-служба.

Компания считает важным поддержку образовательных проектов и совместно с Национальным банком участвовала в создании раздела долговых токенов на едином портале финансовой грамотности.

В 2025 году «Файнекс» станет участником Недели финансовой грамотности и представит в материалах для учащихся информацию о новых финансовых инструментах, перспективах развития цифровой экономики в нашей стране, а также о рынке токенов.

«Прим Брокер»: от локальной торговли к международной цифровой карте

Сервис Broker Finance начал работать в конце лета. К моменту запуска сформировался отложенный спрос на услуги криптофинансового брокера, легально действующего в контуре СНГ. Поэтому компания очень быстро набрала первый пул клиентов, большинство из которых работает с площадкой регулярно, рассказывает IT-директор и сооснователь Broker Fiance (ООО «Прим Брокер») Семен Глейм.
– Изначально мы предложили клиентам несколько форматов работы: быстрый обмен, внебиржевые сделки (OTC) и торговлю в терминале. Довольно скоро пришлось отказаться от торгового терминала, потому что нашим клиентам удобнее было совершать сделки в личном кабинете или привлекать нас в качестве посредников для внебиржевой торговли. Однако мы еще думаем над тем, чтобы предложить им какой-то подобный инструмент.

Запланированные инициативы значительно расширят возможности клиентов и сделают торговлю криптовалютами более доступной и гибкой, уверен Семен Глейм.

В трехлетней стратегии криптоброкер стремится к тому, чтобы создать удобный и простой в использовании инструмент, поэтому улучшает клиентский сервис и приближает запуск новых продуктов, как с партнерами, так и в рамках собственного сервиса.

«Круг держателей криптоактивов за год вырос на 10-15%»

Член Совета Ассоциации «Технологии Распределенных Реестров» Василий Кулеш так оценивает количество участников криптовалютного рынка в Беларуси.

Насколько активны белорусы на рынке криптовалют

По оценке эксперта, наблюдается устойчивая тенденция на увеличение по-настоящему криптограмотных белорусов. Пользователи интересуются криптовалютами уже не только как способом быстрого обогащения, а как одной из устоявшихся инновационных отраслей экономики. Растет количество компаний – участников легального рынка обращения криптоактивов, увеличивается количество профессиональных криптосообществ, количество образовательных программ, в том числе координируемых государственными структурами.

– В целом 2024 год был богат на события. В глобальном масштабе стоит отметить обновление исторического максимума стоимости Bitcoin. А в Беларуси ключевым событием стало вступление в силу Указа №367 «Об обращении цифровых знаков (токенов)», который полностью изменил формат взаимодействия граждан с криптовалютами.

Теперь физические лица и индивидуальные предприниматели обязаны совершать операции по приобретению и отчуждению криптовалют за национальные валюты исключительно через специализированные белорусские платформы, зарегистрированные в Парке высоких технологий (ПВТ) и имеющие соответствующий вид деятельности. Это изменение фактически вывело рынок P2P-обмена в нелегальную плоскость, – акцентирует Василий Кулеш.

Другие виды токенов в основном приобретаются с целью получения доходности на инвестированный капитал. Это включает трейдинг и другие способы заработка, связанные с блокчейн-технологиями и криптоактивами.

Средний чек в сделках с криптоактивами в нашей стране значительно варьируется в зависимости от цели и стратегии пользователя, а также от специфики конкретной криптовалюты или токена.

Чего ждать на крипторынке в начале года

Василий Кулеш отмечает несколько ключевых тенденций, которые проявят себя в ближайшее время.

Регуляторные изменения

Ожидается внедрение новых законодательных инициатив и подходов к регулированию, которые будут влиять на рынок криптовалют как на глобальном уровне, так и в отдельных странах.

Рост интереса к CBDC

Центральные банки наращивают усилия по разработке и внедрению цифровых валют (CBDC), что может повлиять на восприятие и использование стейблкоинов.

Технологические инновации

Продолжится развитие блокчейн-технологий и внедрение новых решений в области децентрализованных финансов (DeFi), а также ожидается новый виток популярности NFT. Интеграция с другими технологическими трендами, такими как искусственный интеллект (AI), может привлечь новых пользователей и инвесторов.

Волатильность рынка

Традиционно начало года может сопровождаться повышенной волатильностью, что связано с изменениями в макроэкономической обстановке и настроениях инвесторов.

Институциональные инвестиции

Ожидается рост интереса со стороны институциональных инвесторов, что может привести к увеличению ликвидности и стабилизации рынка.

Эти тенденции могут существенно повлиять на развитие рынка криптовалют и его участников в начале года.

Как страховать риски на крипторынке

Во-первых, риски снижает осознанное инвестирование. Поэтому перед вложением средств тщательно изучайте инструменты и активы. Оценивайте их полезность для рынка, анализируйте предыдущий опыт команды и основателей, наличие инвестиций от квалифицированных инвесторов и фондов. Обратите внимание на мнение экспертов отрасли и наличие активного и квалифицированного сообщества. Эти факторы помогут принимать более обоснованные инвестиционные решения и снижать риски, подсказывает Василий Кулеш.

Во-вторых, надо уделять внимание диверсификации портфеля.

Распределите инвестиции между различными криптовалютами и другими классами активов, чтобы снизить влияние волатильности на общую стоимость вашего портфеля.

В-третьих, помогает использование проверенных платформ.

Использование только проверенных и/или урегулированных в юрисдикциях, где у вас как у пользователя есть право отстаивать свои интересы в суде площадок и инструментов для инвестирования.

В четвертых, изучайте стратегии хеджирования.

Рассмотрите возможность использования инструментов для хеджирования рисков, связанных с изменением цен на криптовалюты.

Пятое: пользуйтесь услугами страхования криптоактивов.

Некоторые платформы предлагают страхование криптовалютных активов, что может обеспечить дополнительную защиту от потерь.

_{Myfin.by не несет ответственность за принятые решения Пользователя по финансовым вложениям и/или торговле (в том числе с ценными бумагами и др.) с участием третьих лиц (в том числе брокеров и иных участников финансового рынка). Myfin.by также не несет ответственность за гипотетические результаты торговли, являющиеся следствием принятого Пользователем решения об участии в соответствующих мероприятиях и использовании услуг, предоставляемыми третьими лицами.}