Myfin.by рассказывал о том, как ведут бюджет разные люди. Кто-то умеет жить на часть дохода, кто-то тратит все, что зарабатывает. Сегодня расскажем об обычной молодой семье, у которой все есть, но нет главных расходных статей – они обходятся без трат на питание, коммунальные услуги и некоторых других расходов.
Семья из райцентра
Артем и Ольга живут в небольшом райцентре. Женаты пять лет. В семье есть ребенок 4 лет, девочка.
Ольге 26 лет, она работает на госпредприятии – должность не рабочая, но и не руководящая. Работает в основном с бумагами – учет, отчеты и пр. – зарабатывает немного. У Ольги много свободного рабочего времени, есть возможность серфить по интернет-магазинам, смотреть клипы и пр. И на работе, и после нее – постоянно общается с подругами, хотя бы по телефону.
Артему тоже 26, он рабочий в частной фирме. Зарабатывает от сделки, в последние месяцы немного – половину от того что было пару лет назад. Вечерами и в выходные (не всегда, но часто) обустраивает жилье. Это мы поясним ниже. Работа руками Артему скорее в радость. По профессии он строитель, был гастарбайтером, но пока ребенок маленький на заработки не поедет. В отличие от некоторых коллег спиртным Артем не увлекается.
О специфике бюджета и учета
Финансовую жизнь этой семьи определяют два момента:
Молодые люди живут не своим домом, но с мамой Ольги.
Они приобрели (частью в кредит) собственное жилье, но переселиться еще не готовы. Нужен серьезный ремонт и обустройство. Жилье в райцентре довольно дешевое, половину денег удалось собрать, большей частью сбережения родителей и то, что осталось от заработков Артема в Москве. Он ездил туда до свадьбы и в первый год. Около $10 000 в пересчете на рубли взяли в кредит.
Итак, семья из четырех человек: Ольга, Артем, их дочка и мама Ольги. Живут в одной квартире и ведут общее хозяйство. Мама (теща) уже на пенсии, но еще работает. И зарплата, и пенсия по отдельности небольшие, а в сумме выходит выше среднего по региону – порядка 1 100 рублей.
Домашнюю бухгалтерию семья не вела бы. Но больше года назад понадобился кредит. Чтобы лучше выглядели справки о доходах, стали разбираться с зарплатами. Одним кредитом дело не кончилось, теперь они постоянно берут ссуды и рассрочки. В такой ситуации надо планировать расходы.
Потому их учет имеет специфику: заранее известны точные расходы по кредитам и на крупные покупки, а также на все, что платят по счетам; текущие расходы восстанавливали по памяти, кое-что – исходя из остатка зарплатных денег. Доходы, как и большинство живущих на зарплату, знают довольно точно.
О доходах и расходах
Получилось более-менее точно восстановить учет доходов и расходов за последние 3 месяца. Ради удобства обойдемся без копеек, округлим цифры до рублей.
Доходных статей всего две:
Зарплата Ольги–447 руб. в месяц, всего за 3 месяца – 1 341 руб.
Зарплата Артема менялась, были сверхурочные и подработки, в сумме за 3 месяца – 2 420 руб., т.е. в среднем – 807 руб.
Других доходов у семьи нет. Мать Ольги денег не дает, только компенсирует расходы на питание, жилье и постоянно покупает что-то внучке. Потому расходы на ребенка выходят меньше.
О расходах можно рассказать больше:
Средний платеж по кредиту сейчас 239 руб. в месяц. Пока идет отсрочка по основному долгу, но скоро будет примерно 380 руб.
Следующий по величине заранее известный платеж – 147 руб. в месяц за новый смартфон Ольги. Всего он стоил 979 руб., но хватало только 100 руб. первого взноса, остальное взяли в рассрочку на полгода.
Зачем понадобился смартфон дороже двух зарплат Ольга объясняет довольно логично. Во-первых, по собственному признанию, она «живет в телефоне»: постоянно общается в сетях и мессенджерах; с телефона заходит в интернет, потому что дома в компьютер лезет ребенок, а на работе следит начальство. Даже сериалы Ольга смотрит с этого гаджета. Соответственно – нужен был и экран, и процессор. Хотелось мощную камеру.
104 руб. платят за диван. Купили тоже в рассрочку еще в прошлом году. Он уже на новой квартире, пока под пленкой.
Платежи за диван в следующем месяце кончатся – возьмут кровать ребенку у того же продавца, тоже в рассрочку. Платеж будет другим, но близким по величине. Потом будет нужен стол, шкаф. Так что 120-150 руб. за мебель можно включать в постоянные расходы на ближайшие год-два.
Коммунальных расходов по месту жительства у семьи нет, но платят порядка 65 руб. за новую квартиру. Летом будет меньше.
Расходов за домашний интернет и телефон у семьи пока нет. Но за мобильные они платят. В сумме – 55 руб.
Платят ребенку за детский сад. В последние 3 месяца выходило примерно по 60 руб. с доп. тратами (карандаши, моющее и пр.)
Теперь переходим к суммарным расходам.
Больше всего потратили на ремонт и покупку разных вещей в новое жилье. Точный расчет за 3 месяца не получился, были расчеты за прошлый период, за что-то еще будут платить. Близкая к реальности сумма – 490 руб. за 3 месяца или 163 руб. в месяц.
В последние месяцы покупали одежду и обувь Ольге. Мотив тот же – «станем жить сами, будет еще труднее».
За 3 месяца вышло 380 руб., 127 руб. в месяц. Артему одежду и обувь к сезону не покупали, «у него все есть с прошлого года».
Лекарства и прочие аптечные товары приобретали немного, в основном ребенку и Ольге. Точно не считали, но в месяц выходит порядка 35 руб.
Машины у семьи сейчас нет. На транспорт тратят примерно 45 руб. в месяц на всех. Это и автобус, и маршрутки.
Примерно 270 руб. потратили на семейный праздник. Но гости пришли с конвертами, потому 180 руб. вернулось. Родители тоже участвовали, потратили однозначно больше 100 руб. Так что не будем считать эти расходы и доходы вообще. Так вышло, что в расчетный период Артем и Ольга в гости не ходили. Хотя обычно ходят и тратят на праздники некоторую часть бюджета.
Все остальное, неучтенное, Ольга включила в «прочие расходы». Всего 144 руб. На самом деле эти расходы больше, но что-то финансировала старшее поколение, кое-что случайные приработки Артема. Это не считали.
Таблица доходов и расходов
Доходы, руб.
| Зарплата Ольги | 447 |
| Зарплата Артема | 807 |
| Общий доход | 1 254 |
Расходы, руб.
| Кредит за жилье | 239 |
| Рассрочка за телефон | 147 |
| Рассрочка за диван | 104 |
| Коммунальные за новое жилье | 65 |
| Плата за сотовую связь | 55 |
| Плата за детский сад с доп. расходами | 60 |
| На ремонт и прочее в новое жилье | 163 |
| Одежда и обувь Ольги | 127 |
| Расходы на ребенка | 70 |
| Аптечные товары | 35 |
| Расходы на транспорт | 45 |
| Прочее | 144 |
| Итого расходов | 1 254 |
Что в итоге?
Является ли этот бюджет обычным для Ольги и Артема? Они говорят, что нет и готовятся к другой жизни. Сейчас у них относительно беззаботный период, потому что базовые потребности обеспечивает мать Ольги и родители Артема. Потому меньше выходят траты на ребенка, нет расходов на семейные праздники и др.
Но это история скорее типична. Очень многие молодые семьи пользуются родительской помощью, а старшее поколение считает своим долгом поддерживать и детей, и внуков. Не по причине высоких доходов, но благодаря ограничению собственных потребностей.