Стартапы, новые финансовые технологии, быстрорастущие компании – все эти темы буквально «носятся в воздухе» и подогревают веру в быстрое богатство. А на фоне криптовалют эти компании представляются еще и чрезвычайно надежными. Потому что их признают биржи и государства. Myfin.by начинает новый цикл «Истории падений», в которых будет рассказывать о самых крупных и интересных историях взлетов и падений как технологических и финансовых компаний.
Сегодня говорим о компании Wirecard, которая росла на 30% в год, обогнала первые по величине немецкие банки, вошла в Топ-30 главного биржевого индекса Германии. Но рухнула сразу на 20 миллиардов евро, а потом и вовсе обанкротилась. Что еще интереснее, передовые технологии этой компании, почти 2 миллиарда ее активов и одного топ-менеджера до сих пор не могут найти.
Что за компания Wirecard?
В последние десятилетия во всем мире росла потребность в проведении быстрых онлайн-платежей. Этого требовали и бизнес, и частные лица. Компания Wirecard AG предоставляла такую возможность. У нее были онлайн-шлюзы, платежные терминалы и мобильные приложения. Она открывала счета, выпускала виртуальные карты, выдавала краткосрочные кредиты. Компания сотрудничала с крупнейшими международными корпорациями, выглядела встроенной в глобальный финансовый оборот. В Германии появилась собственная платежная система.
Как все развивалось?
Wirecard AG появилась еще в 1999 году. Сейчас понемногу забывается, но это было время подъема интернет-компаний. Их акции слишком быстро и необоснованно росли в цене, все верили в развитие виртуальности. Кончился ажиотаж «пузырем доткомов», падением курса акций и банкротством сотен компаний.
Wirecard тоже шла к этому, но один из владельцев бизнеса Маркус Браун поддержал ее собственными средствами, стал генеральным директором и начал развивать платежи через интернет как основное направление бизнеса.
Кстати, вначале системой пользовались на порносайтах и с азартными играми. Потом Wirecard приобрела другую работающую в интернете компанию – InfoGenie AG, акции которой фактически обесценились. Потом был активный выход Wirecard на рынки Азии, Африки, Океании, Северной и Южной Америки. Фактически это был уже международный конгломерат с дочерними предприятиями во многих мировых экономических центрах.
Пик славы пришелся на 2018 год. Акции выросли на 30%, Компания стала крупнейшей финансовой организацией Германии, стоила уже 24 млрд. евро и сообщила о чистой прибыли в 2,1 млрд. евро.
Проекты такого масштаба плохо поддаются внешней оценке, слишком трудно представить себе все операции, движения капитала и активы в разных частях света. Цена компании росла благодаря информации, а менеджмент сообщал о разработке новых технологий. Широкая публика разбиралась в этих технологиях не больше, чем в организации блокчейна в период хайпа криптовалют. Но публика верила, желала купить акции Wirecard и они росли в цене. Руководство компании показывало в финансовой отчетности рост капитала – акции выросли еще больше.
А потом появились сомнения
Wirecard окончательно рухнула в 2020 году, но сомнения в ее благополучии появились еще в 2008. Однако первые негативные отзывы заглушала слава компании, никто не готов был поверить, что стремительный рост ничем не обоснован. Еще пишут, что некоторым критиками пригрозили исками за порочащие репутацию сведения. А деньги на судебные процессы у компании были.
Стоит напомнить, что акционерные общества обязаны раскрывать сведения о своем финансовом состоянии и текущих делах. Все тщательно проверяется аудиторскими компаниями, а результаты публикуются. Wirecard тоже проверяли самые авторитетные эксперты и до поры до времени ничего не находили.
Но в 2015 году пошли публикации о том, что Wirecard искажает финансовую отчетность. Сведения были получены не из открытых источников, но от информаторов. Эти голоса заглушить уже не удалось, потому что публикации шли в таком авторитетном издании как Financial Times.
В 2020 году к прессе присоединились аудиторы. Вначале не обнаружилось 1,9 млрд. евро. Бумаги Wirecard упали больше чем на 70%, а Марк Браун (тот самый генеральный директор) ушел в отставку. Впрочем, отставкой дело не кончилось. Пропавшие миллиарды должны были быть в филиппинских банках, но банки быстро заявили, что у них вообще не было этих денег.
Теперь речь шла уже не падении курсов, и даже не о банкротстве, но об умысле, мошенничестве в мировом масштабе. Аудиторская компания Ernst & Young GmbH заявила о мошенничестве, сговоре многих лиц в разных организациях и странах.
Потом написали, что и прорывных финансовых технологий, которыми объясняли рост компании, тоже никогда не было. Зато были взятки, покупка бизнеса по завышенным ценам и уже упомянутые отчеты об отсутствующих деньгах.
25 июня 2020 года Wirecard заявила о банкротстве. Маркус Браун был арестован. А другой топ менеджер Ян Марсалек – исчез и было объявлен в розыск. Некоторым бизнесам, принадлежавшим компании, потом разрешили возобновить работу, но Wirecard AG больше нет.
Но и это не конец
1,9 млрд. евро уже не ищут, потому что их не было, с технологиями то же самое. Но по-прежнему ищут Яна Марсалека, который точно был, и, как оказалось, был весьма разносторонней личностью. Его заподозрили в работе на российские спецслужбы. За последние 10 лет он больше 60 раз побывал в России, причем иногда летал всего на несколько часов. Писали, что он сам хвастался российскими связями, которых у него, как у законопослушного немецкого бизнесмена, быть не могло.
Россия заявила, что Ян Марсалек на ее территорию официально не въезжал. Но в это же время прошла информация, что он прилетел в Минск, а отсюда уже мог перебраться в Россию. Известный политолог Станислав Белковский говорил не только об этом, но и возможной причастности Марсалека к секретным операциям в Ливии и Сирии.
В самой Германии, в рамках парламентского расследования, на допрос по делу Wirecard вызвали канцлера Ангелу Меркель и других представителей власти. Все они отрицали любую связанную с этим делом вину. Однако оппозиция осталась во мнении, что если «20 млрд. евро превращаются в конфетти», то кто-то из политиков должен за это ответить.
Так чем же была компания Wirecard?
Правильнее было бы ответить, чем она не была. Это точно не был полностью мошеннический проект. Компания работала годами, через нее шли финансовые операции, клиенты получали услуги, работники – зарплату, акционеры – прибыль.
Если бы ее руководители, и многие другие заинтересованные лица, не стали искусственно поднимать цену акций Wirecard, представлять то, чего не было, то компания и дальше исправно работала бы. Но когда правда открылась, все вложившие деньги в Wirecard пожелали вернуть свое. А денег там не было – все, что можно было, конфисковали в пользу кредиторов, и бизнес обанкротился.