Ставки в рублях растут, в валюте – продолжают снижаться. Тенденция на уменьшение ставок по депозитам в долларах и евро сроком на 2 и более лет продолжается в банках и после Нового года. Правда, кое-где выгодные предложения все-таки остались.
В статье проанализируем разные предложения на банковском рынке – на срок в 2 года и свыше 2 лет. Напомним, что для таких депозитов налог в 13 процентов с дохода платить не требуется.
24 месяца (2 года)
В первую очередь надо сказать о том, что фиксированные ставки по депозитам в долларах и евро сроком на 2 года остались далеко не во всех банковских учреждениях. А про ставки в 4% годовых и выше, которые были обычными для «длинных» депозитов в долларах и евро еще в начале 2017 года, сегодня можно попросту забыть.
Вклад, который продолжает удерживать лидирующие позиции в нашем первом мини-рейтинге – депозит «Соната» от Цептер Банка, где можно получить доход в 3,5% годовых. Правда, ставка по этому депозиту является переменной и, значит, может быть изменена банком в любой момент времени.
Проценты по вкладу перечисляются на карточку или счет клиента. Также возможно пополнение вклада, как и ознакомление с информацией о состоянии счета в режиме онлайн.
На втором месте – депозит от Банка Москва-Минск, где по вкладу «Капитальный» предлагается ставка в 2,5% годовых при сроке в 24 месяца. Ставка и здесь переменная, а не фиксированная. Вкладчик может выбирать или капитализацию процентов по вкладу или их перечисление на счет. Минимальная сумма, при которой вклад будет открыт, – 50 у.е (если открывать депозит в банке) и 5 у.е. (если открывать депозит при помощи мобильного банка MMBANK-Online).
Третье место у депозита от Франсабанка «Верный расчет». Банк обещает зафиксировать ставку в 2,3% годовых в первые три месяца с начала действия депозитного договора. Капитализация процентов по этому вкладу не предусмотрена.
Свыше 2 лет (36 и более месяцев)
В этом сегменте безусловные лидеры – Альфа-Банк и уже упомянутый Банк Москва-Минск, где остались депозиты под 3,5% годовых.
Первое место все же за Альфа-Банком, который предлагает по вкладу «Альфа-Фикс» зафиксировать ставку в 3,5% годовых первые 12 месяцев со дня заключения депозитного договора. Правда, такая высокая ставка будет действовать при сроке вклада в 60 месяцев. Если же положить деньги на срок в 37 месяцев, то ставка уменьшится на 0,5 п.п. и составит 3% годовых (4 место нашего 2 мини-рейтинга).
Выплата процентов может происходить двумя путями: они могут ежемесячно перечисляться на счет, с которого вклад открывался, или присоединяться к сумме вклада (капитализироваться).
Открыть депозит и пополнять его (не позднее чем за 6 месяцев до окончания срока) можно как в любом отделении Альфа-Банка, так и в режиме онлайн в интернет-банке «Альфа-Клик» или в мобильном приложении «INSYNC.BY». Также при оформлении вклада в долларах или евро банк предлагает получить бесплатную карточку MasterCard Unembossed Deposit.
Ставки в 3,5% годовых (при сроках в 84 и 120 месяцев), 3,25% годовых (при сроке в 60 месяцев) и 3% годовых (при сроке в 36 месяцев) предлагает для своих клиентов Банк Москва-Минск по уже упомянутому нами вкладу «Капитальный». Правда, ставка по этому депозиту не является фиксированной и, следовательно, также может быть изменена банком в любое время. Все остальные условия по вкладу соответствуют тем, про которые мы уже писали в нашем 1 мини-рейтинге.
Прогноз по ставкам
Как видно, «длинные» депозиты в у.е., по которым можно получить свыше 3% годовых – скорее исключение, чем правило (особенно при сроке хранения на 2 года). Так что теперь вкладчикам придется привыкать к ставкам в 2,5% и даже 2% годовых, причем, под переменную ставку.
Если же говорить о тенденции снижения ставок по депозитам в у.е., то она видна, что называется, невооруженным глазом. Например, всего полтора месяца назад Банк ВТБ (Беларусь) находился на 2 месте нашего 1 мини-рейтинга с депозитом «Окно возможностей», по которому можно было получить 2,5% годовых. Сегодня ставка по этому вкладу равна 1% годовых, т.е. снизилась на 1,5 п.п. Примерно на такую же величину снизил ставки по депозиту «Бережливые бабки» и СтатусБанк.
Все эти учреждения по озвученной причине – снижения ставок – не попали в наш сегодняшний рейтинг. Как, впрочем, и Идея Банк, который снизил ставки по депозитам «Валютный 24 плюс» и «Валютный особенный 24 плюс», немного на меньшую величину: 0,75 п.п.
На 0,5 п.п. – с 2,5% годовых и 2,4% годовых до 2% годовых и 1,9% годовых соответственно – снизил ставки по депозитам «Online-решение» и «Формула успеха» за эти 1,5 месяца и Банк «Решение», после чего также утратил лидирующие позиции в 1 мини-рейтинге. На такую же величину в 0,5 п.п. сократил ставки и БТА Банк и некоторые другие банки.
Все это говорит о том, что очередное снижение ставок по вкладам в валюте – не за горами. Кроме того, переменные ставки по вкладам в твердой валюте – не самый лучший вариант для хранения денег, особенно в том случае, если вклад является безотзывным.
Поэтому вкладчикам можно посоветовать присмотреться к валютным банковским или корпоративным облигациям, а также валютным облигациям Министерства финансов Беларуси, ставки по которым являются обычно фиксированными и находятся сегодня на уровне 3,5-5% годовых и более.