По данным Нацбанка, на 1 марта задолженность по банковским кредитам, выданным физлицам, составила 9 327,8 млн белорусских рублей (на 1 января было 9 031 млн). При этом 6152,9 млн рублей взято населением на финансирование недвижимости, а 3174,8 млн – это потребительские кредиты. В процентном соотношении задолженность физических лиц в общем объеме задолженности по кредитам секторам экономики составила 24% (по сравнению с 1 января 2018 года рост на 0,7%).
Резкий рост потребительского кредитования наблюдается с апреля 2017 года – в связи со снижением ставок по кредитам, а также с новыми предложениями банков, делающих кредиты более доступными для населения (выдача кредитов без справок о доходах, онлайн-кредитование, доставка денег на дом и т.д.).
С 1 мая этого года регулятор намерен изменить условия выдачи кредитов населению и ввести коэффициент долговой нагрузки. В результате банки при выдаче кредитов населению должны будут ориентироваться на то, чтобы расходы по кредитам не превышали 40% от среднемесячных доходов физлиц.
Трофим Еременко, оценивая текущую ситуацию и планы Нацбанка по введению коэффициента долговой нагрузки, отметил:
– В последние два года наблюдается рост потребления кредитных продуктов, а соответственно и кредитной нагрузки на население. Эта ситуация, безусловно, опосредована понижением кредитных ставок и отменой необходимости предоставления в банк справки о доходах.
Данный факт повышает нагрузку на торговый баланс, ведь население тратит кредитные ресурсы на приобретение не отечественных, а импортных товаров. Кроме того, повышение кредитной нагрузки на население ведет к увеличению уровня инфляции, что негативно скажется на экономике в целом. Самая большая опасность – это повышение социальной напряженности со стороны лиц, которые не могут справиться с многочисленными кредитными обязательствами.
Давайте смоделируем ситуацию. Происходит рост ставки рефинансирования. (Сейчас по львиной доле кредитов ставка привязана к этому показателю). Резко возрастает нагрузка на население по выплате процентов. Население брало кредиты на более лояльных условиях, соответственно, со стороны общества возникнет непонимание произошедшего, что может легко привести к социальной напряженности.
Сегодня очень важно не допустить банкротства домохозяйств из-за возможного резкого увеличения ставки рефинансирования. В введении коэффициента долговой нагрузки вижу скорее плюсы, нежели минусы.