Рассмотрим два конкретных случая: когда нужно взять заем под неустойку на одинаковую сумму в 1 тысячу рублей, но на разные сроки: на 3 и на 6 месяцев обычному клиенту, не состоящему на обслуживании в том или ином банке Беларуси, не имеющему льгот и иных преференций. Расчеты будем производить равными платежами, как это и предусмотрено практически во всех случаях.
Отметим, что многие банки Беларуси позволяют рассчитаться по займам в любой удобный момент, а также погасить кредит досрочно без ограничений и дополнительных комиссий. Поэтому в нашем рейтинге также присутствуют кредиты на более длительный срок, чем 3 или 6 месяцев.
Напоследок напомним, что все наши расчеты являются предварительными и за всей необходимой и более точной информацией лучше обращаться непосредственно в конкретный банк.
Срок – 3 месяца
В первую тройку нашего первого рейтинга вошли Абсолютбанк, Технобанк и РРБ-Банк с кредитом «6 месяцев».
Все предложения – в таблице 1.
Банк и название кредита | Ставка (% годовых) | Актуальная ставка за 3 месяца (% годовых) | Ежемесячный платеж, руб. (на 3 месяца и сумму в 1 тысячу рублей) | Итоговая сумма, руб. |
Абсолютбанк, | 11,6 (зависит от ставки овернайт) | 11,6 | 340 | 1019 |
Технобанк, | 12,5 | 12,5 | 340 | 1021 |
РРБ-Банк, | 13 (безналичная выдача) и 14 (наличная выдача) | 13 | 341 | 1022 |
Беларусбанк, | 13 (СР + 3% под поручительство сроком на 1 год) | 13 | 341 | 1023 |
РРБ-Банк, | 14,5 (безналичная выдача) и 15,5 (наличная выдача) | 14,5 | 341 | 1024 |
Технобанк, | 14,9 | 14,9 | 341 | 1025 |
Идея Банк, «Национальный» | 15 | 15 | 342 | 1025 |
РРБ-Банк, | 15 (безналичная выдача) и 15,5 (наличная выдача). | 15 | 342 | 1025 |
Паритетбанк, | 15,5 – со справкой о доходах (при сроке до года); 15,9 – без справки о доходах (при сроке до года) | 15,5 | 342 | 1026 |
Идея Банк, | 16,1 | 16,1 | 342 | 1027 |
Уплата платежей (по основному долгу и процентам) осуществляется ежемесячно равномерными взносами (аннуитетный график погашения задолженности). Отметим, что кредит предоставляется без поручителей, без справки о доходах и с возможностью досрочного погашения. А само досрочное погашение не предусматривает каких-либо комиссий и штрафов.
Как видно из таблицы 1, переплата по кредиту за три месяца составит всего от 19 до 27 рублей. Правда, ежемесячные выплаты будут достаточно велики: от 340 до 342 рублей в месяц.
Срок – 6 месяцев
В этом рейтинге лидеры немного другие: ими становятся Технобанк, РРБ-Банк и Беларусбанк.
Банк и название кредита | Ставка (процентов годовых) | Актуальная ставка (процентов годовых) | Ежемесячный платеж, руб. (на 6 месяцев и сумму в 1 тысячу рублей) | Итоговая сумма, руб. |
Технобанк, «Обыкновенный кредит «На полгода» | 12,5 | 12,5 | 173 | 1037 |
РРБ-Банк, «6 месяцев» | 13 (безналичная выдача) и 14 (наличная выдача) | 13 | 173 | 1038 |
Беларусбанк, «Потребительский кредит» | 13 (СР + 3% под поручительство сроком на 1 год) | 13 | 174 | 1041 |
РРБ-Банк, «12 месяцев» | 14,5 (безналичная выдача) и 15,5 (наличная выдача) | 14,5 | 174 | 1043 |
Технобанк, «Обыкновенный кредит «Лайт» | 14,9 | 14,9 | 174 | 1044 |
Идея Банк, «Национальный» | 15 | 15 | 174 | 1044 |
РРБ-Банк, «Социальный» | 15 (безналичная выдача) и 15,5 (наличная выдача). | 15 | 174 | 1044 |
Паритетбанк, Потребительский кредит | 15,5 – со справкой о доходах (при сроке до года); 15,9 – без справки о доходах (при сроке до года) | 15,5 | 174 | 1046 |
Идея Банк, «Online» | 16,1 | 16,1 | 175 | 1047 |
Например, кредит от Технобанка «На полгода» выдается под ставку в 12,5% годовых ровно на 6 месяцев. Сумма займа может варьироваться от 100 до 3 тысяч рублей в зависимости от кредитоспособности клиента.
Оформление кредита не требует поручителей. Кроме того, банком предусмотрена возможность досрочного погашения займа без взимания комиссии. Выдача кредита осуществляется либо безналичным перечислением в счет оплаты товаров, работ (услуг) на счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, либо через выдачу наличных в кассе банка.
Кредит могут получить граждане Беларуси, иностранные граждане и лица без гражданства в возрасте 21-65 лет. Кроме того, необходимо иметь непрерывный стаж работы не менее 3-х месяцев, постоянное место жительства и наличие регистрации на территории страны, а также постоянный источник дохода, в том числе в виде пенсий.
Как видно из таблицы 2, переплата по кредиту за 6 месяцев составит всего от 37 до 47 рублей. Выплаты по займу, по сравнению с первым случаем, значительно уменьшаться и будут варьироваться от 173 до 175 рублей в месяц. Поэтому данный вариант – с 6-месячным сроком кредита – выглядит более предпочтительно, чем первый.
Как менялись ставки
Как это ни удивительно, но несмотря на постепенное снижение ставки рефинансирования Нацбанка, белорусские банки отнюдь не спешат снижать ставки по коротким кредитам. Так, за последние 6 месяцев ставки по таким кредитам если и изменились, то в большую сторону. И лишь только некоторые финучреждения оставили ставки по этим займам без изменений.
Например, РРБ-Банк в июне 2018 года снизил ставку по кредиту «Социальный» на 0,5%.
Например, еще в конце февраля Абсолютбанк по «Эконом-кредиту» держал ставку в размере 11,6% годовых, как и сегодня. Сохранил ставки без изменений за этот период также Идея Банк по кредиту «Национальный».
Как видно, тенденция увеличения ставок затронула не только кредиты для пенсионеров, о чем мы уже писали, но и займы на короткие сроки.
Продолжится ли эта тенденция – большой вопрос, ведь ставка рефинансирования Нацбанка продолжает снижаться, хоть и не такими быстрыми темпами, как в прошлом году. Поэтому все зависит от главного банка страны: если в сентябре, на очередном заседании регулятора, будет принято решение снизить ставку рефинансирования хотя бы на 0,25-0,5%, то и ставки по кредитам, по-видимому, тоже начнут уменьшаться. Если же ставка рефинансирования останется без изменений, возможен и дальнейший рост ставок на различные виды банковских займов, хоть и не слишком большой – в пределах 0,5-1%.