От 9 процентов. Рейтинг кредитов для пенсионеров

От 9 процентов. Рейтинг кредитов для пенсионеров

Фото: pravx.ru

Не секрет, что люди пенсионного и предпенсионного возраста сегодня довольно часто занимают активную жизненную и финансовую позицию. В связи с этим понятен интерес банков к этой категории клиентов: на рынке есть довольно много кредитных предложений, адресованных лицам пожилого возраста. 

Мы решили посмотреть, какие кредиты и на каких условиях банки готовы предложить пенсионерам.

В тройку наиболее выгодных предложений вошли кредиты «Беларусбанка», «РРБ-Банка» и «Банка БелВЭБ».

Банк и название кредитаСтавка,%Максимальная суммаСрок, мес.ОбеспечениеВозраст заемщика
1.Беларусбанк,
«Время жить»
12(СР) – за 1 год, 13(СР + 1 п.п.)– во 2 и 3 год (для обычных клиентов) или9 (СР – 3 п.п.за 1 год), 10 (СР – 2 п.п.) – во 2 и 3 год  – для членов клуба «Бархат»В пределах кредитоспособности кредитополучателя, но до 3 450 руб. (до 150 базовых величин)36Поручительство физ. лиц, залог недвижимого или движимого имущества, иные способы (кроме страхования риска невозврата кредита)Не ограничен
2.РРБ-Банк,
«12 месяцев»
14От 500 руб. до 10 тысяч руб. в пределах платежеспсобности12 НеустойкаДо 69  лет (на дату заключения договора)
3.Банк БелВЭБ,
«Спрынтар»
14,5 – до 12 месяцев для всех клиентов, 16,5 – с 13 месяца для обычных клиентов (для иных категорий – 14,5-15,5)От 500 до 12 тысяч руб. (до 17 и 22 тысяч – клиентам категории Престиж, Премиум и VIP соответственно)До 48НеустойкаНе более 63 лет для женщин и не более 68 лет для мужчин на дату окончания срока возврата кредита

«Беларусбанк»: без возрастных ограничений

Одно из самых выгодных предложений на рынке – кредит «Время жить» от «Беларусбанка». Среди преимуществ данного продукта, который выдается на карту, – низкая процентная ставка: в первый год действия кредитного договора она равна ставке рефинансирования (сейчас это 12%). Далее – во второй и третий год – к ставке рефинансирования прибавляется один процентный пункт.

Если же клиент является членом клуба «Бархат», то стоимость кредита будет еще меньше. Так, в 1 год кредитования таким заемщикам нужно будет заплатить всего 9% годовых (СР минус 3 п.п.), а если срок кредита рассчитан на 2 или 3 года – 10% годовых (СР минус 2 п.п.).

Оформление кредита гражданам, получающим пенсию в учреждениях банка, возможно без предоставления справки о доходах. Процентная ставка за пользование кредитом является плавающей и изменяется со дня изменения ставки рефинансирования Нацбанка.  Напоследок отметим, что по данному кредиту нет ограничений по возрасту, что является достаточно редким условием для белорусских банков.

Продолжение рейтинга

Банк и название кредита

Ставка,%

Максимальная сумма

Срок, мес.

Обеспечение

Возраст заемщика

4.Банк БелВЭБ,
«Лагодны»

14,5 – до 12 месяцев для обычных клиентов (для других категорий – 13-13,8), 16,5 – с 13 месяца (для иных категорий – 14,5-15,5)От 500 до 12 тысяч руб. (до 17 и 22 тысяч – клиентам категории Престиж, Премиум и VIP соответственно)До 60НеустойкаНе более 63 лет для женщин и не более 68 лет для мужчинна дату окончания срока возврата кредита

5.Паритетбанк,
«Пенсионный»

15 – до 2 лет, 16 – до 3 лет, 17 – до 5 лет, 18 – до 7 летВ пределах кредитоспособности, но не более 5 тысяч руб.(до 3 тысяч руб. – без справки о доходах)До 84НеустойкаДо 75 лет (на дату окончания кредитного договора)

6.Франсабанк,
«Золотой возраст»

15 (14 – при поручительстве)До 2 тысяч руб.От 13 до 36Неустойка, поручительство физ. лицаНе старше 65 лет на дату заключения договора

7.Банк БелВЭБ,
«Дабрабыт»

15,5 – для обычных клиентов (для других категорий – 14-15)От 1 тысячи до 50 тысяч руб. (до 60 тысяч – клиентам категории VIP)От 24 до 144Поручительство одного (до 30 тысяч руб. кредита) или двух (свыше 30 тысяч руб. кредита) физ. лицНе более 63 лет для женщин и не более 68 лет для мужчинна дату окончания срока возврата кредита

«РРБ-Банк»: выгодные условия, но только на год

Кредит «12 месяцев» от «РРБ-банка» выдается пенсионерам (а также обычным клиентам) под ставку в 14% годовых. Максимальная сумма кредита – до 10 тысяч рублей в пределах платежеспособности клиента. Для получения заемных средств лицам старше 60 лет необходимо предоставить в банк документ, подтверждающий размер начисленной пенсии за 3 последних месяца.  

Возраст кредитополучателя на дату заключения кредитного договора должен быть не более 69 лет. Сумма основного долга погашается равными частями ежемесячно, а проценты за пользование кредитом рассчитываются от фактического остатка по основному долгу на дату платежа.

Отметим, что этим же кредитом можно погасить действующий кредит, полученный в другом банке с целью снижения процентной ставки и ежемесячных платежей.

Продолжение рейтинга

Банк и название кредита

Ставка,%

Максимальная сумма

Срок, мес.

Обеспечение

Возраст заемщика

8.РРБ-Банк,
«Социальный лояльный»

16 (14 – в рамках зарплатного проекта)До 2,5 тысяч руб.36  Неустойка (получить кредит могут те, кто не имеет просрочек по другим кредитам)До 69  лет (на дату заключения договора)

9.Банк Решение,
«Доверие»

16От 300 до 15 тысяч руб.(2,5 тысяч руб. – без справки о доходах)От 12 до 48Неустойка (при положительной кредитной истории в банке и/или получающим зарплату (пенсию) в банке не менее 1 года)Не ограничен

10.РРБ-Банк,
«Социальный»

17 (15 – в рамках зарплатного проекта)До 2,5 тысяч руб.36 НеустойкаДо 69  лет (на дату заключения договора)

«Банк БелВЭБ»: долгосрочный кредит, но не для всех

По кредиту «Спрынтар» от «Банка БелВЭБ» взять деньги можно под ставку в 14,5% годовых при сроке в 12 месяцев, далее (с 13 до 48 месяцев) ставка возрастает до 16,5% годовых для обычных клиентов. Другие категории заемщиков – VIP, Престиж и Премиум – могут получить деньги на больший срок под меньшие ставки – в 14,5, 15 и 15,5% годовых соответственно.

Срок кредита – до 4 лет, максимальная сумма – до 12 тысяч рублей обычным клиентам (другим категориям – до 22 тысяч рублей.). Следует отметить, что банк установил ограничения для своих клиентов по возрасту в зависимости от пола: не более 63 лет – для женщин и не более 68 лет – для мужчин на дату окончания срока возврата (погашения) кредита. Такие же ограничения действуют и по другим кредитам от «Банка БелВЭБ», представленных в нашем рейтинге.

Реальный пример

Чтобы более понятна выгода того или иного кредита, мы продемонстрируем на конкретном примере, сколько нужно будет заплатить обычному клиенту при определенных условиях. Например, возьмем у всех банков максимально возможные 2 тысячи рублей на срок в 24 месяца. Расчет будем производить равными платежами, как это обычно и делается в банках.

Оговоримся, что наши расчеты не являются окончательными, поэтому за более точной информацией в конечном итоге лучше обращаться в банковское учреждение.

Банк и название кредита

Средневзвешенная ставка

Ежемесячный платеж, руб.

Итоговая сумма, руб.

Переплата, руб.

Беларусбанк,
«Время жить»

13952 282282

Паритетбанк,
«Пенсионный»

15972 327327

Франсабанк,
«Золотой возраст»

15972 327327

Банк БелВЭБ,
«Дабрабыт»

15,5972 339339

РРБ-Банк,
«Социальный лояльный»

16982 350350

Банк Решение,
«Доверие»

16982 350350

Банк БелВЭБ,
«Спрынтар»

16,5982 362362

Банк БелВЭБ,
«Лагодны»

16,5982 362362

РРБ-Банк,
«Социальный»

17992 373373

Таким образом, с учетом обозначенных условий (из списка выпал «РРБ-Банк» с кредитом «12 месяцев», где срок рассчитан только на год) переплата по кредиту составит от 282 до 373 рублей, а платежи будут варьироваться от 95 до 99 рублей в месяц.

Как менялись ставки

Ставки по кредитам для пенсионеров снижаются не так быстро, как хотелось бы, особенно, если сравнивать их с потребительскими кредитами наличными. В основном, банки по таким кредитам следуют за ставкой рефинансирования Нацбанка: так, падание ставок в этом сегменте за последние 4 месяца составило 1-5 п.п., но в основном ограничилась 1-2 п.п.

Например, в конце марта ставки по кредиту от «Беларусбанка» «Время жить» равнялись 15% (на 1 год) и 16% годовых (свыше года) для обычных клиентов. Для членов клуба «Бархат» тогда предлагались ставки в 12 и 13% годовых соответственно.

«Паритетбанк» в конце марта держал ставку по кредиту «Пенсионный» на уровне в 16% годовых, если заемные средства выдавались сроком до 2 лет (т.е. за 4 месяца ставка по данному кредиту упала всего на 1 п.п.). Небольшое снижение – и у кредита «Спрынтар» от «Банка БелВЭБ» – основная ставка тогда составляла 18% годовых для обычных клиентов (сегодня, напомним, 14,5 и 16,5).

«РРБ-Банк»за 4 месяца ставки по кредитам «Социальный» и «Социальный лояльный» снизил на 2 п.п. – ранее они выдавались под 19 и 18% годовых (сегодня – 16 и 17% годовых).

Отметим достаточно большое снижение ставок по кредиту «Доверие» от «Банка «Решение»: если в конце марта заемные средства выдавались клиентам под 21% годовых, то сегодня – под 16% годовых. К слову, в этом банке, как и в «Беларусбанке», возраст кредитополучателя не ограничен.

В итоге следует признать, что по кредитам для пенсионеров банки пока ставки снижать не спешат. Посмотрим, что будет в конце года.

Еще больше новостей – в нашем Telegram-канале
Подписаться на канал
Поделитесь своей новостью или «денежной» историей через @myfinby_bot
Текст: Юрий ЧЕРНЯКЕВИЧ
Источник: Myfin.by
Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter
Оцените статью:
Уведомления
Отметить все как прочитанные
Удалить все