Вы когда-нибудь задумывались о том, сколько бизнес может терять прибыли только на наличных платежах? Работа с наличными это всегда повышенные риски: в кассе могут оказаться поддельные купюры или произойдет самая прозаичная история, когда нечистый на руку сотрудник присвоит часть выручки себе. И здесь можно задать вполне резонный вопрос: как быть бизнесу? Ведь оплата бумажными купюрами — это просто и ясно, а с эквайрингом нужно долго и упорно разбираться. Да и само подключение сложное, времязатратное и не совсем понятное. Но все ли так на самом деле? Вместе с Альфа Банком в Беларуси расскажем, что такое эквайринг, какой нужен вашему бизнесу и как вы можете увеличить свою выручку на 30%.
Для начала немного цифр
Казалось бы, что в эру диджитализации уже все перешли на оплату картой или покупки через интернет. Здесь не стоит приводить массу доводов о том, почему это удобно и выгодно для ваших клиентов. Все и так понятно: никаких наличных в кошельке, долгого расчета на кассе и непонимания, что делать с огромным количеством монет.
Эксперты отмечают, что Беларусь является одним из лидеров по безналичным платежам среди стран СНГ. И в течение последних пяти лет эта тенденция только укрепляется. Например, по сравнению с 2020 годом объем операций по платежным картам в нашей стране вырос на 13,2%.
«Здесь не стоит забывать и о тренде роста e-commerce. Сейчас эта ниша развилась как никогда, ведь привычка людей совершать покупки онлайн только укрепилась. Мы видим рост среднего чека онлайн-покупок и то, что в e-commerce продолжают входить новые отрасли и категории товаров. Только за 2021 год объем онлайн-продаж в интернет-магазинах вырос на 25% — до 3,4 млрд. руб., а доля e-commerce составила 5,8%», — рассказала Светлана Шаповалова, руководитель по развитию продуктов для бизнес-клиентов и электронной коммерции Альфа Банка.
А как на эти тенденции реагирует бизнес?
Немного изменим слова известного бизнесмена и скажем, что «если у вашего бизнеса нет эквайринга, то у вас нет бизнеса». Ведь при работе только с наличными бизнес теряет большое количество своих потенциальных клиентов.
Многие предприниматели поняли, что в 2022 году клиенту важно иметь возможность оплатить свою покупку картой, через платежный сервис или заказать нужный товар через интернет. Так, по данным Национального банка, за 2021 год количество организаций, предлагающих возможность оплаты с использованием карт, увеличилось с 125 тыс. до 133,5 тыс.
- потребительские кредиты
- кредиты на авто
- бизнес-кредиты
- кредиты на жилье
- вклады
- займы
- продукты РКО
- кредитные карты
- расчетные карты
- услуги лизинга новых авто
- услуги лизинга авто с пробегом
- услуги лизинга авто для бизнеса
Поэтому мы видим, что белорусский бизнес медленно, но верно подключает эквайринг.
Как выбрать и подключить эквайринг? И все ли так на самом деле сложно?
Эквайринг бывает двух типов: торговый эквайринг и интернет-эквайринг.
Торговый эквайринг — услуга, которую можно подключить для приема безналичных платежей в офлайн-точке по банковским картам (VISA, Mastercard, БЕЛКАРТ, МИР) и бесконтактно через Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Для приема и обработки платежей используется терминал. Например, с подключением услуги торгового эквайринга в Альфа Банке вы сможете приобрести Альфа Кассу, которая одновременно является и кассовым аппаратом, и POS-терминалом, и принтером чеков.
Интернет-эквайринг также дает возможность приема безналичных платежей, но только уже для интернет-магазинов, приложений и сервисов. При подключении интернет-эквайринга в Альфе вашим клиентам будет доступна оплата и через банковские карты (VISA, Mastercard, БЕЛКАРТ, МИР), и через Pay-сервисы (Apple Pay, Samsung Pay, Yandex Pay, Google Pay).
Здесь все просто. Если вы владеете только офлайновыми торговыми точками, то вам нужен терминал и, соответственно, торговый эквайринг. Если продаете свои товары или услуги через интернет, то подключаете интернет-эквайринг. Для бизнесов, которые совмещают офлайн и онлайн-торговлю, необходимы два вида эквайринга.
С основными понятиями мы разобрались. Но как быть с самим подключением? Еще пару лет назад, чтобы дать своим клиентам возможность оплаты онлайн, нужно было оформить не один пакет бумаг, посетить несколько раз банк и другие государственные органы. Но время идет, и стратегия развития современных и технологичных банков меняется. Сейчас в стремлении обеспечить идеальный клиентский опыт нужно опережать желания и потребности своих клиентов. Банк — это уже не просто финансовое учреждение, а полноценный помощник или правая рука для бизнеса.
«Чтобы избавить наших клиентов от бумажной волокиты и максимально упростить весь процесс подключения как торгового, так и интернет-эквайринга, мы запустили возможность онлайн-подключения этих услуг. Сейчас нашим клиентам не нужно обращаться в отделение для оформления заявки и самим готовить документы. Достаточно оставить заявку на сайте и во время звонка с менеджером указать необходимую информацию. Дальше мы берем всю подготовку и оформление необходимых документов на себя. Нашим клиентам достаточно приехать в отделение один раз, чтобы подписать их. Таким образом, весь процесс оформления услуги занимает всего несколько дней», — рассказал исполнительный директор Альфа Банка Константин Застольский.
Какие еще преимущества открывает эквайринг для бизнеса?
Если вы еще сомневаетесь в том, чтобы прямо сейчас оставить заявку на подключение эквайринга, то приведем еще несколько неоспоримых фактов, доказывающих, что это нужно вашему бизнесу прямо сейчас.
- Увеличение скорости расчетов
Эквайринг применим практически в любой сфере. И это позволяет выйти бизнесу на совершенно новый уровень. Ведь любые онлайн-платежи увеличивают скорость продаж и скорость поступления денег на счет. Оплата картой через терминал или интернет сокращает время отпуска товара примерно в 1,5 раза.
- Лояльность покупателей
Когда конкуренция высока, то между бизнесами идет жесткая борьба за каждого клиента. Поэтому сейчас как никогда важно предоставлять покупателям не только широкий ассортимент товаров или услуг, но и давать возможность выбора способа оплаты, а не ограничивать их в действиях.
- Рост выручки
Когда бизнес начинает продавать товары или услуги через интернет, то он значительно снижает свои затраты и одновременно увеличивает оборот, так как это новый и отдельный канал продаж с другим масштабом и географией. Это подтверждается и цифрами. Как только бизнес дает возможность рассчитываться онлайн, то его выручка увеличивается на 20 - 30 %.
На что мы еще советуем обратить внимание при выборе банка-эквайера
Если с самой услугой мы разобрались, то как выбрать то самое идеальное предложение среди множества тех, которые предлагают нам белорусские банки? Есть несколько ключевых моментов, которые мы советуем взять за основу в выборе.
- Скорость зачисления средств на счет
Согласитесь, что это один из главных моментов, на который нужно обратить внимание. Особенно, если у вас маленьких бизнес, которому важно получить свой доход здесь и сейчас.
«Наша цель — сделать максимально качественный сервис для клиентов, постоянно работаем над этим. Сейчас у нас, у единственных в стране, есть возможность зачисления выручки “день в день”. То есть сумма поступает на счет бизнеса, в день совершения оплаты клиентом, за минуты», — прокомментировала Светлана Шаповалова.
Стандартная практика — на следующий день и позже.
- Уровень конверсии банка-эквайера
Это количество успешно проведенных платежей. Если бизнес выбирает банк, у которого этот уровень, например, составляет только 80%, то клиент теряет 20% своей потенциальной выручки. Здесь все просто: чем выше у банка уровень конверсии, тем больше успешно завершенных платежей. Например, у Альфы уровень конверсии по онлайн-платежам выше 98%. Это один из самых высоких показателей среди всех белорусских банков.
- Поддержка и уровень сервиса
Высокий уровень сервиса и поддержки — два немаловажных фактора, которые влияют не только на этапе выбора банка, но и на дальнейшую работу с ним. Альфа обеспечивает своих клиентов оперативной сервисной и технической поддержкой, всегда готова ответить на вопросы и разобраться в сложной ситуации.
Теперь вы знаете, что такое эквайринг, какой из них подойдет именно вашему бизнесу и как выбрать идеальный банк-эквайер. Не сомневаемся, что у вас больше нет причин затягивать с оформлением этой услуги.