Боитесь оставить дачу на зиму без присмотра или опасаетесь, что беседка на приусадебном участке может пострадать во время урагана? В этом случае стоит воспользоваться услугами страхования и финансово подготовиться к возможным проблемам с имуществом. Myfin.by узнал, на каких условиях сегодня в Беларуси оформляются страховые полисы на дома, хозпостройки, инженерные конструкции и во сколько они обойдутся собственникам недвижимости.
Виды страхования: обязательное или добровольное?
Согласно действующему законодательству, жилые дома в секторе индивидуальной застройки, если они не являются ветхими и имеют хозяев, подлежат обязательному страхованию. А вот дачные и садовые домики, а также любые нежилые строения, находящиеся на приусадебном участке, страхуются в добровольном порядке. Под эту категорию также подпадают дома, предназначенные для сезонного проживания, даже если речь идет о современном коттедже со всеми удобствами.
При этом недвижимость – это имущество, которое можно застраховать как комплексно (дом и все, что находится в нем, а также на приусадебном участке), так и выборочно.
Например, коттедж для постоянного проживания является объектом обязательного страхования. Но при этом компании нередко предлагают в добровольном порядке оформить страховку на гараж, баню, сарай, расположенные на участке. Застраховать добровольно можно вещи и мебель, находящиеся внутри, а также любые инженерные конструкции во дворе – колодец, забор, ворота, калитку.
Страховой случай: от чего можно защитить частное домовладение
Большинство белорусских компаний при составлении договора указывают стандартный перечень страховых случаев, среди которых:
- стихийные бедствия и природные катаклизмы;
- пожары, взрывы газа, аварии на инженерных сетях;
- действия третьих лиц.
Однако некоторые страховщики предлагают дополнительные опции. Например, компания «Промтрансинвест» в качестве страхового случая по желанию клиента может указать порчу имущества водой, в том числе при тушении пожара. А в компании «Ингосстрах» клиенты могут застраховать недвижимость от механических повреждений (например, в дом врезался автомобиль). Также практикуется страхование незавершенного строительства – в этом случае объектом защиты являются несущие конструкции будущего дома, элементы отделки или уже установленное оборудование.
- потребительские кредиты
- кредиты на авто
- бизнес-кредиты
- кредиты на жилье
- вклады
- займы
- продукты РКО
- кредитные карты
- расчетные карты
- услуги лизинга новых авто
- услуги лизинга авто с пробегом
- услуги лизинга авто для бизнеса
Дополнительно страхуется гражданская ответственность собственников недвижимости. Такая финансовая защита позволяет компенсировать ущерб соседям, если при наступлении страхового случая пострадало и их имущество.
Условия добровольного страхования недвижимости
При обязательном страховании недвижимости сумма страхового покрытия рассчитывается таким образом, что компенсирует максимум 50% причиненного ущерба. Если дом оценен в 300 тысяч рублей, то в случае его полного уничтожения при пожаре либо в результате стихийного бедствия собственник может рассчитывать на компенсацию в 150 тысяч рублей.
Если речь идет о добровольном страховании объектов недвижимости, то в этом случае владелец дома нередко сам определяет, какой будет максимальная сумма компенсации.
Когда она устанавливается на основании стоимости имущества, страховщики часто ставят условие: сумма страхового покрытия не должна быть меньше 50% стоимости объекта.
Сумма страхового взноса также рассчитывается индивидуально. Все зависит от того, в каком состоянии находится дом, из чего он построен и как давно был введен в эксплуатацию. Условия страхования могут меняться и в зависимости от выбранной программы. В «Белгосстрахе», к примеру, минимальная сумма страхового покрытия при добровольном страховании недвижимости составляет 5 тысяч рублей. А вот стоимость страховки варьируется в зависимости от того, какая сумма возможной компенсации прописана в договоре и какую программу страхования выбрал клиент.
Если это комплексное страхование домовладений, то стоимость полиса составит 1% от суммы страхового покрытия. Когда выбрана программа страхования имущества, в том числе и домовладения, то в зависимости от суммы страхового покрытия стоимость полиса составляет от 0,2 до 1%, рассказали в компании.
При дифференцированном подходе – чем выше сумма страхового покрытия, тем ниже ставка, применяемая для расчета стоимости полиса.
При этом у многих страховых компаний нет ограничений по максимальной сумме страхового покрытия, которое может зависеть от стоимости дома, а может указываться произвольно по согласованию с клиентом.
На сколько можно оформить страховку?
Стандартный период страхования имущества, в том числе домовладений, составляет 1 год. При этом в большинстве компаний клиенты сразу и в полном объеме уплачивают сумму страхового взноса. Но есть и исключения. Например, в «Белгосстрахе» отдельно стоящее строение можно застраховать на несколько месяцев, что удобно для дачников, перебравшихся в город с наступлением холодов.
В некоторых компаниях предусмотрена рассрочка по платежам. В частности, «Белросстрах» предлагает клиентам вносить страховые взносы за недвижимость раз в месяц либо раз в квартал.
Что нужно для оформления страхового полиса?
Пакет документов при обращении в страховую компанию включает:
- заявление установленного образца (оформляется на месте);
- оригинал паспорта либо любого другого документа, удостоверяющего личность;
- опись имущества, подлежащего страхованию.
Если страховщик рассчитывает размеры страхового покрытия на основании стоимости имущества, необходимо предоставить эту информацию. Подойдут договор купли-продажи дома, строительная смета, фотографии объекта, чеки на стройматериалы и любые другие документы, на основании которых может быть определена примерная сумма страхового покрытия.