Можно выплачивать только проценты
Стоит напомнить, что при оформлении такого целевого кредита в банк необходимо принести не только паспорт и справку о доходах (свою и поручителя), а и договор с учебным заведением. Кроме того, для выдачи таких кредитов могут попросить и иные документы.
И еще один момент: кредиты на обучение обычно предоставляются либо обучающемуся, либо одному из его родителей, усыновителей, попечителей, супруге(у) или родственникам. Также в банках распространена практика, когда во время учебы выплачиваются только проценты по кредиту, а основная сумма и оставшиеся проценты заемных средств погашаются уже после окончания высшего учебного заведения.
Ставки по «учебным» кредитам бывают льготными
Всего в Беларуси 5 банков участвуют в кредитовании учебы. Это Беларусбанк, Белинвестбанк, Белагропромбанк, БПС-Сбербанк и БТА Банк.
В Беларусбанке по «Кредиту на обучение» установлена ставка в 13% годовых (или СР + 3%). Размер кредита – в пределах годовой стоимости обучения с учетом платежеспособности кредитополучателя (при предоставлении документа, подтверждающего доход), а также без предоставления такого документа при наличии счета в учреждениях банка, на который осуществляется зачисление заработной платы (пенсии).
В качестве обеспечения по кредиту может выступать поручительство физических лиц, залог недвижимого или движимого имущества и иные способы, предусмотренные законодательством Республики Беларусь, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита.
Кроме того, в том же Беларусбанке можно взять «Льготный кредит на обучение» – при получении первого высшего образования дневной формы обучения в учреждениях высшего образования в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь № 616.
Ставка по такому кредиту равна 50% от ставки рефинансирования Нацбанка, т.е. составляет на сегодня всего 5% годовых. Срок – время обучения плюс 5 лет. Максимальный размер каждой части кредита определяется ежегодно и не может превышать 70 % стоимости обучения за учебный год.
Ставка может быть ниже – для участников акции
В «Белагропромбанке» ставка по кредиту «Студенческий» составляет 14,5% годовых (или СР + 4,5%). Правда, если заявитель предоставил выписку со счета по банковскому депозиту и (или) договор срочного банковского депозита, открытый согласно условиям акции «Детская сберегательная программа «Расти большой!», и фактический срок хранения этого вклада, открытого в рамках акции, составил не менее 1000 дней, то для такого человека процентная ставка устанавливается в размере 13,5% годовых (или СР+3,5%).
Минимальная сумма кредита составляет 400 рублей, а максимальная определяется исходя из кредитоспособности заявителя, и не может превышать стоимость обучения в учебном заведении.
Срок кредита – не более 11 лет (включает период обучения, предусмотренного учебным заведением и дополнительно до 5 лет после обучения, в течение которых будет погашаться основной долг по кредиту).
Обеспечение займа – или неустойка, если сумма кредита не превышает 5000 рублей, или поручительство физических лиц (лица).
Можно погасить кредит досрочно
Кредит «На оплату обучения» от Белинвестбанка выдается под ставку в 15,53% годовых (или 1,35 ставки овернайт Нацбанка). Размер процентной ставки указывается в кредитном договоре в виде переменной плавающей процентной ставки, зависящей от ставки овернайт. При этом, процентная ставка не может быть ниже ее абсолютного значения, рассчитанного на дату заключения кредитного договора.
В качестве обеспечения по займу выступает неустойка, а срок кредита равен сроку обучения плюс 59 месяцев (срок погашения кредита).
Отметим, что банком допускается досрочное погашение займа без взимания штрафных санкций.
Еще один кредит на обучение, на этот раз от БПС-Сбербанка под названием «Учимся вместе», можно взять под ставку в 15,95% годовых (СР + 5,95%). Для некоторых категорий клиентов банком предусмотрено снижение ставки на 0,5 п.п. – до 15,45% годовых (СР + 5,45%).
Минимальный размер кредита равен 300 рублям, максимальный может доходить до 50 тысяч рублей, но не должен быть больше суммы по договору на обучение. Кредитная линия открывается на всю сумму стоимости обучения и перечисляется частями до конца срока обучения. Ключевым отличием кредита от БПС - Сбербанк является то, что он предоставляется на оплату обучения в сфере получения, как основного, так и дополнительного образования независимо от того, какое по счету образование (среднее, высшее, послевузовское образование (аспирантура (адъюнктура), докторантура), обучение по программе MBA.
Срок кредита – не более 11 лет (включает период обучения, предусмотренного учебным заведением и дополнительно 5 лет после обучения). Срок погашения основного долга по кредиту БПС-Сбербанка - в течение 5 лет со следующего месяца после месяца, в котором произойдет окончание срока обучения. Способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору является поручительство физических лиц.
И последний кредит от БТА Банка под названием «Универ» предоставляется под 14,5% годовых. Однако данный кредит нельзя использовать для оплаты обучения во всех вузах страны: заем выдается только на обучение в Международном университете «Митсо».
Срок кредита также не слишком большой – 36 месяцев. Взять в долг можно от 500 до 2,5 тысяч рублей. Отметим, что кредитным договором предусмотрена возможность досрочного погашения заемных средств.
Реальный пример
Чтобы понять, сколько нужно будет заплатить за обучение, рассмотрим реальный пример, когда обыкновенному заемщику, не состоящему на обслуживании в банке, не имеющему льгот и иных преференций, необходимо взять кредит на сумму в 3 тысячи рублей и выплатить ее после конца срока обучения за 4 года.
Выплату будем производить равными платежами, как это и предусмотрено во всех банках. Оговоримся, что наши расчеты условные и в любом случае за более точной информацией надо обращаться в банк.
Все предложения – в таблице.
| Банк и название кредита | Ставка, % годовых | Актуальная ставка для обычных клиентов, % годовых (на 4 года и сумму в 3 тысячи руб.) | Ежемесячный платеж, руб. | Итоговая сумма, руб. |
Беларусбанк, | 13 | 13 | 80,48 | 3 863,16 |
Белагропромбанк, | 14,5 | 14,5 | 82,73 | 3 971,23 |
Белинвестбанк, | 15,53 | 15,53 | 84,30 | 4 046,42 |
БПС-Сбербанк, | 15,95 | 15,95 | 84,94 | 4 077,31 |
Как видно, платеж по кредиту в течение 4 лет будет составлять от 80,48 рублей до 84,94 рублей в месяц, а переплата составит от 863,16 до 1 077,31 рублей за весь срок займа.
Как менялись ставки
Надо сказать, что за последние четыре месяца ставки по кредитам на обучение менялись в основном вслед за ставкой рефинансирования, т.е упали примерно на 0,5 процентных пункта.
Например, Беларусбанк снизил на 0,5% ставку по «Кредиту на обучение»: ранее она составляла 13,5% годовых, сегодня – уже 13% годовых.
Если же говорить про более продолжительное время, – до года, – то в конце лета 2017 года основные ставки по кредитам на обучение находились в районе 16-17% годовых.