Банковский дайджест: не платить по кредитам из-за пандемии, наличные больше не нужны, вклады для бедных

НОВОСТИ ФИНРЫНКА БЕЛАРУСИ. Новая стратегия МТБанк

Новости банков и финкомпаний:

Новая стратегия МТБанк и сотрудничество Белагропромбанка на восточном направлении.

• Покупка «Идея Банка», смена бенефициара, избыток ликвидности на рынке и конкуренция. Собственник и глава МТБанка рассказали о его пути и стратегии.
• ОАО «Белагропромбанк» и АО «Асакабанк» заключили Соглашение о сотрудничестве.
• ОАО «Белагропромбанк» и АКБ «Кишлок курилиш банк» (Узбекистан) подписали Соглашения об открытии взаимных корреспондентских счетов и генеральное соглашение по казначейским операциям.
• Банк БелВЭБ начал кредитование экспортеров – субъектов малого и среднего бизнеса за счет ресурсов Банка развития Беларуси.

Новости финансового рынка:

Новый список системно значимых банков Беларуси, прорывные идеи БЕЛКАРТ и требования НБ РБ к сервисам заимствования.

• Нацбанк определил требования к сервисам онлайн-заимствований.
• Быстрая оплата облигаций на платформе Finup с помощью мобильного приложения Оплати™: бесплатно для клиентов всех банков Беларуси
• Белорусская платежная система БЕЛКАРТ в случае необходимости сможет заменить Visa и Mastercard.
• БЕЛКАРТ выпустит собственное приложение для оплаты смартфоном.
• Нацбанк определил системно значимые банки на 2022 год.
• На минувшей неделе квалификационная комиссия Нацбанка посчитала исполнительного директора Альфа-Банка Александра Бобко не соответствующим требованиям квалификации и деловой репутации, предъявляемым к должностям заместителя руководителя, члена коллегиального исполнительного органа банка.

БАНКИНГ vs COVID-19. Влияние пандемии на кредиты

Пандемия как повод для пересмотра кредитных договоров и причина для новых привычек россиян.

• За время пандемии россияне привыкли к цифровым платежам. Исследование Visa показало, что 50% респондентов стали чаще платить бесконтактными картами и не планируют отказываться от онлайн-покупок.
• Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил о существенных рисках для банковской системы в том случае, если суды начнут массово пересматривать кредитные договоры в пользу заемщиков, ссылаясь на 451-ю статью Гражданского кодекса РФ и на фактор пандемии как существенное изменение обстоятельств.

ЦИФРОВОЙ БАНКИНГ И ФИНТЕХ. Будущее цифровых банков

Новое исследования финтеха от Сколково, банковская лицензия Тинькофф на Филлипинах и будущее цифровых банков.

• Узбекские финтех-компании расширяют сотрудничество по исламскому финансированию. Fido-Biznes совместно с кувейтской ITS Group создаст интегрированные решения для внедрения различных продуктов исламского окна в банках Узбекистана.
• Решения для банков и финкомпаний: чем занимаются TechFin-проекты в Украине.
• Британский финтех-стартап облачных решений для банков стал «единорогом».
• Уровень проникновения финтехуслуг в России составляет 82%, по этому показателю страну опережают только Индия и Китай, заявил директор центра инноваций в финансовом секторе фонда «Сколково» Павел Новиков.
• TCS Group решила получить полную банковскую лицензию на Филиппинах. Ранее группа планировала создать только цифровой банк на Филлипинах.
• Каким будет цифровой банк через несколько лет.
• 6 практик зарубежных необанков, которые улучшат опыт пользователей в России.
• Про стройно встроенные финансы. Встроенные финансы и BaaS (banking as a service), вероятно, являются одними из самых недооцененных и многообещающих точек роста в классической платежной индустрии. Мы говорим про встроенные финансы, когда нефинансовые организации начинают предоставлять своим клиентам финансовые сервисы.

ПЛАТЕЖИ И ПЕРЕВОДЫ. Рост безналичных платежей

Перспектива отказа от наличных денег, рост безналичных платежей и новый фильм о платежах от VISA.

• Райффайзенбанк создал API для контроля расходов по корпоративным картам. Впервые на рынке полностью автоматизирована работа с корпоративными картами для клиентов из среднего и крупного бизнеса.
• Треть платежей в 2021 году россияне совершают при помощи смартфонов. МТС Банк изучил изменения в предпочтениях россиян при оплате товаров и услуг при помощи сервисов мобильной бесконтактной оплаты − pay-сервисов.
• Visa выпустила фильм о настоящем и будущем платежей «Сеть сетей». Компания решила откровенно и без купюр рассказать о том, как работает Visa и электронные платежи, а еще порассуждать о том, как мы будем платить в ближайшем будущем.
• Клиенты МТС Банка теперь могут оплачивать покупки брелоком ISBC PAY. Новое платежное устройство с функцией бесконтактной оплаты предоставит клиентам еще больше возможностей для оплаты покупок исходя из пользовательских предпочтений.
• Регуляторные требования, пандемия COVID-19 и растущее число партнерств стимулируют прием карт во всех регионах мира. При этом прогнозируется дальнейший рост приема традиционных платежных карт, который, однако будет сдерживаться растущей популярностью альтернативных форм-факторов.
• Каждая девятая активная платежная карта в Украине — токенизированная.
• Половина россиян негативно отнеслись к идее отказаться от бумажных денег.
• Поставщики платежных приложений в РФ будут обязаны обеспечить возможность использования в них карты платежной системы "Мир" с октября 2023 года, следует из указания Банка России.
• Банк Англии предсказывает отказ от наличных денег.
• Крупнейшие банки массово вводят альтернативные методы перевода денег: отправку средств через Bluetooth и AirDrop, а также с помощью специальных ссылок.

ЭКОСИСТЕМЫ, МАРКЕТПЛЕЙСЫ, M&A. Экосистема недвижимости от Сбера

Лучшая экосистема недвижимости от Сбера, суперапп для фермеров и цифровой сервис правовой помощи Сбера.

• ЦБ ищет решения для регулирования финансовых экосистем и маркетплейсов. На форуме FinWin 2021 обсудили планы Центробанка по ужесточению требований к банкам, поддерживающим экосистемы и участвующим в них.
• Тинькофф приобрел сервис для автоматизации выплат физлицам и самозанятым Jump.Finance. На сегодняшний день сервисом пользуется более 3000 компаний, которые с его помощью осуществляют выплаты более чем 500 тысячам физических лиц и самозанятых.
• Домклик от Сбера признан лучшей банковской экосистемой недвижимости в России. Премия присуждена по итогам исследования, проведённого аналитической и консалтинговой компанией Frank RG.
• В Райффайзенбанке допустили возможность покупки розничного бизнеса Ситибанка. Ранее интерес к рознице Ситибанка уже проявляли Альфа-банк, Тинькофф Банк и ВТБ, а сейчас и глава Райффайзенбанка не исключает приобретение этого бизнеса.
• Об экосистеме, выросшей из брокерского бизнеса, и планах по масштабированию цифровых банковских продуктов в России рассказывает основатель ИК «Фридом Финанс», CEO Freedom Holding Corp. Тимур Турлов.
• Суперапп для фермеров: как работает банковская экосистема для АПК.
• Работы в рамках адаптации банков к новым требованиям по регулированию экосистем могут занять около года, и таким образом вступление этих требований в силу может начаться в 1 половине 2023 года, говорится в отчете ЦБ об итогах публичного обсуждения доклада «Регулирование рисков участия банков в экосистемах и вложений в иммобилизованные активы».
• Сбер создал цифровой сервис для получения правовой помощи. Цифровая платформа получила название «СберПраво».

КРИПТОЭКОНОМИКА. Биткоин-сити в Сальвадоре

Биткоин-сити в Сальвадоре, криптотуризм в Тайланде и перспективы цифровых депозитов.

• По прогнозам экспертов британского центробанка, в ближайшем будущем каждый пятый депозит компаний и физлиц может быть переведен в цифровую валюту (CBDC). Такую оценку на этой неделе озвучил заместитель главы Банка Англии Джон Канлифф.
• Законопроект, предусматривающий «запрет всех частных криптовалют», подготовлен правительством Индии для внесения в парламент страны, сообщает портал hindustantimes.com. Вместо них в стране создадут официальную цифровую валюту. Ее выпуском займется Резервный банк Индии (RBI).
• Евросоюз запускает новую систему трансграничных платежей с использованием криптовалют.
• Президент Сальвадора объявил о планах строительства уникального Биткоин-Сити. Жители города будут освобождены от обязанности платить налоги, а майнинг первой криптовалюты планируется обеспечивать за счет геотермальных источников находящегося неподалеку вулкана.
• Стало известно, какая страна Евросоюза первой введет налог на криптовалюты. В Австрии с 1 марта 2022 года начнет действовать новый налог на прибыль от торговли цифровыми активами.
• Управление по туризму Таиланда (TAT) планирует запустить собственный токен под названием TAT Coin в рамках своей кампании «криптуризма» — инициативы, направленной на привлечение богатых криптоинвесторов, которые могут увеличить ВВП страны.
• Центробанк Китая изучает способы отслеживания криптотранзакций. Новейшие сервисы на основе искусственного интеллекта и машинного обучения будут выявлять реальных владельцев криптокошельков.
• Все будет цифра: как страны мира продвигаются по внедрению CBDC.
• Крупнейшие банки Японии приступают к масштабному тестированию цифровой йены. Планируется, что CBDC будет обеспечена реальными банковскими депозитами, а также будет использовать общую инфраструктуру для осуществления денежных переводов и расчетов между компаниями.

ИСКУССТВЕННЫЙ ИНТЕЛЛЕКТ И BIGDATA. Выдача кредитов с помощью ИИ

Выдача кредитов с помощью ИИ в Альфа-банке, чат-боты в Украине и опасность нерегулируемого ИИ.

• Альфа-Банк начал выдавать кредиты с помощью искусственного интеллекта. Использование искусственного интеллекта для принятия кредитного решения вдвое сократили число экспертных отказов для розничных клиентов Альфа-Банка.
• Чат-боты в Украине: лучшие решения, упрощающие управление финансами.
• Опасности нерегулируемого искусственного интеллекта. Искусственный интеллект уже влияет практически на все сферы жизни. Однако пока его использование приносит обществу больше ущерба, чем обещанных выгод, – и проблема тут не в самой технологии, а в ее применении. Необходима политика, которая могла бы это изменить.
• ИИ для трейдинга и безопасности.

ИДЕНТИФИКАЦИЯ. Биометрия для нерезидентов в РФ

Биометрия для нерезидентов в РФ.

• Первые интернет-площадки запустили авторизацию через ЕСИА. Пользователи портала Госуслуг РФ получили возможность совершать юридически значимые действия на коммерческих площадках, пройдя аутентификацию с использованием ЕСИА.
• ЦБ с правительством проработают вопрос о распространении "биометрического" способа проведения идентификации на физических лиц – нерезидентов (по лицу и голосу), в том числе без посещения ими России.

БЕЗОПАСНОСТЬ И КРИМИНАЛ. Угроза запрета SamsungPay в РФ

Банковские трояны атакуют, угроза запрета SamsungPay в России и роботы-мошенники.

• В период между августом и ноябрём 2021 года в официальном магазине приложений Google Play Store распространялись сразу четыре банковских трояна для Android. За этот период вредоносные программы успели заразить более 300 тыс. пользователей мобильных устройств.
• Платежный сервис Samsung Pay в России могут запретить. Sqwin SA обратилась в суд с требованием запретить работу платежного сервиса Samsung Pay в РФ, а также ввоз устройств с его поддержкой. Причина, излагаемая в требовании швейцарской компании: использование изобретения «Система электронных платежей», патент, на которое принадлежит Sqwin SA, без согласия правообладателя.
• В чат-боте ВТБ в Telegram появилась игра «Найти мошенника»: аудитории предлагается прослушать 5 аудиофайлов и выбрать, кто говорит на записи — мошенник или сотрудник банка. После прослушивания пятой записи и ответа на вопрос, чат-бот покажет результат и даст совет о том, как правильно вести себя в случае звонка злоумышленника.
• 85% россиян так или иначе сталкивались с финансовым мошенничеством. По результатам исследования Visa абсолютное большинство опрошенных получали звонки или сообщения от мошенников, попадали на поддельные сайты или иным образом контактировали со злоумышленниками.
• Банки отмечают резкое увеличение доли мошеннических звонков клиентам с использованием роботизированных помощников. Распространению телефонных атак с использованием роботизированного помощника во многом способствует активное внедрение самими банками голосовых ботов для общения с клиентами, а также широкое информирование населения о мошеннических обзвонах от имени банков и правоохранительных органов.
• За год доля социнженерии при хищении средств россиян с банковских счетов упала на 18 процентных пунктов — до 48%, сообщил глава департамента информационной безопасности ЦБ Вадим Уваров.

ПРОЧЕЕ

Любимый кот Сбера, любознательность как важный навык финансиста и идея депозита для бедных от ЦБ РФ.

• Банк Хоум Кредит до конца года намерен запустить новое бизнес-направление — он начнет выдавать потребительские кредиты как агент других банков и передавать эти ссуды им на баланс. Запуск нового направления — это ответ на то, что делать банку на фоне роста рыночных ставок и ужесточения регулирования со стороны ЦБ в сфере необеспеченного кредитования.
• Сбер отмечает четырёхлетие своего любимого героя СберКота. Прошло уже четыре года, как негласный маскот Сбера взял на себя непростую задачу — обучать финансовой грамотности легко и понятно, не превращая процесс в рутину.
• По прогнозу рейтингового агентства «Эксперт РА» почти 30 кредитных организаций, то есть около 8% от общего числа, могут прекратить свое существование к октябрю 2022 года.
• Банк «Открытие» вышел на индийский рынок золота. Первые сделки на индийском рынке привели к продаже 100 кг золота, предназначенного для местных ювелирных компаний.
• Райффайзенбанк обновит свои отделения до конца 2025 года. В новом формате сделан упор на приватность и личное пространство клиентов, уже открыто одно такое отделение в Санкт-Петербурге и два в Москве.
• Любознательность становится важнейшим профессиональным навыком в финансах.
• JP Morgan Chase снова стал самым системно важным банком в мире согласно последнему ежегодному рейтингу ведущих кредиторов, составленному глобальными регуляторами.
• «Нерыночный механизм»: банкиры оценили идею ЦБ с депозитами для бедных. Регулятор предложил устанавливать повышенную ставку по таким вкладам за счет средств банков.
• Forbes включил 11 банков в рейтинг лучших работодателей России.
• Первый заместитель председателя Банка России Ксения Юдаева в интервью агентству «Рейтер» сообщила о намерении регулятора снизить требования к капиталу банков, кредитующих экологические проекты. При этом, по словам Юдаевой, требования будут ужесточены для банков, предоставляющих ссуды компаниям, которые не публикуют отчетность о влиянии их деятельности на окружающую среду.
• Нескромный запрос: банки массово портят кредитные истории россиян.

_{*партнерский материал, ООО «Софтклуб», УНП 100370603}

2

0

1

0

1