Банковский дайджест: раздача биткоинов, локдаун в банках, новые мошенники

НОВОСТИ ФИНРЫНКА БЕЛАРУСИ. Новые инициативы ЭкоЛогичного банка

Новости банков и финкомпаний:

Ребрендинг и экосистема Сбер Банка, новый продукт от БСБ Банк и новые инициативы ЭкоЛогичного банка.

• Сбер Банк провел ребрендинг: у него новый логотип и экосистема.
• Белинвестбанк продолжает системную работу по созданию экологичных офисов. Следующий этап – сбор использованных батареек для последующей их утилизации. Уже в 15 офисах Первого ЭкоЛогичного банка появились специальные боксы для сбора элементов питания.
• Банк БелВЭБ предлагает клиентам — юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям новый способ подписания документов в системе «Интернет-банк» без использования электронной цифровой подписи (ЭЦП). С 8 ноября 2021 года документы можно подписывать с помощью сгенерированного одноразового кода.
• «Мой дом» — новый продукт БСБ Банка, онлайн-платформа создана специально для товариществ собственников и их жильцов. А также подходит для ЖСПК.

Новости финансового рынка:

Киберпонедельник от BYNEX, ОАЦ обучит банкиров защите персональных данных, цифровая трансформация финансового сектора Беларуси.

• Киберпонедельник на BYNEX. Традиция проводить киберпонедельник появилась в 2005 году в США. Киберпонедельник — это продолжение скидок “Черной пятницы” в онлайн формате, т.е. удобно, быстро и без огромных очередей.
• IBA Group внедрила платежное решение tapXphone для латвийского банка Citadele. Теперь его клиенты первыми в странах Балтии могут использовать смартфон или планшет для приема бесконтактных платежей.
• Банки будут по-новому платить взносы Агентству по гарантированному возмещению банковских вкладов физических лиц. Об этом сообщает Нацбанк, комментируя изменения в закон «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц».
• Официально опубликован приказ ОАЦ, где расписано, кто должен проходить курсы в Национальном центре защиты персональных данных. Банкиры входят в данный перечень.
• Страны-члены Евразийского экономического союза подпишут соглашение о порядке обмена сведениями, входящими в состав кредитных историй, заявил премьер-министр РФ Михаил Мишустин.
• Приоритетные направления цифрового развития и новации платежного рынка. Вступительное слово заместителя Председателя Правления Национального банка Республики Беларусь Д.Л. КАЛЕЧИЦА на открытии Международного форума по банковским информационным технологиям «БанкИТ’2021».
• Финансовый сектор Республики Беларусь в условиях цифровой трансформации: категориальный аппарат.
• Экосистема финтеха Республики Беларусь: основные участники и особенности развития.
• Отключение от SWIFT и даже заморозка корреспондентских счетов Нацбанка не парализуют работу финансовой системы Беларуси.
• Белорусские евробонды рекордно обвалились на фоне ожидания новых санкций.
• ЕС отказывается конвертировать 923 млн долларов, выделенные Беларуси МВФ.

БАНКИНГ vs COVID-19. Итоги локдауна в российских банках

Итоги локдауна в российских банках.

• 25% россиян считают, что ковид с нами навсегда, еще 21% ожидают окончания пандемии лишь через 3-5 лет. Больше 60% полагают, что вакцинироваться и ревакцинироваться придется постоянно. 14% начали откладывать деньги на «черный день», чего не делали раньше. Таковы результаты опроса о том, как пандемия COVID-19 изменила образ жизни и финансовое положение россиян, проведенного банком «Открытие».
• Представители пострадавших в пандемию отраслей, включая рестораторов, турбизнес, бьюти-индустрию, организаторов массовых мероприятий, не могут воспользоваться обещанной государством очередной поддержкой. Они массово жалуются на банки, отказывающиеся выдавать кредиты под 3% либо выдвигающие дополнительные условия и навязывающие услуги.
• Во время осеннего локдауна — с 28 октября по 7 ноября — спрос граждан на банковские вклады вырос в 15 раз по сравнению с аналогичным периодом 2020-го, говорится в исследовании финансового маркетплейса «Сравни.ру».

ЦИФРОВОЙ БАНКИНГ И ФИНТЕХ. Как зумеры влияют на банковскую трансформацию

Новые фонды инвестиций от Тинькофф, цифровые каналы банков и как зумеры влияют на банковскую трансформацию.

• «Тинькофф» запустил новые фонды для инвестиций в ИИ, финтех и азиатский рынок.
• Президент Сбербанка Герман Греф назвал самые актуальные технологии сегодня. По его мнению, это искусственный интеллект, квантовые вычисления, шестое поколение мобильной связи 6G, беспилотный транспорт, а также технологии, необходимые для успешного зеленого энергоперехода.
• Российский ретейлер X5 Group (торговые сети «Перекресток», «Пятерочка») запускает в пилотном режиме финансовые сервисы под брендом «Х5 Банк». «На первом этапе это будут цифровые карты, объединяющие функционал карты лояльности торговых сетей «Пятёрочка» и «Перекрёсток», и банковские услуги — оплаты, перевода денег, получение рублевого возврата за покупки и другие», — пояснил ретейлер.
• Банки стали чаще использовать цифровые каналы связи для общения с клиентами.
• Цифровая трансформация финансового сектора и инструментарий ее оценки.
• Трансформация российских банков в условиях цифровой революции и «технологическая сингулярность».
• Цифровые услуги: понятийный аппарат, классификаторы.
• Учредитель международной премии «Лучшие цифровые банки мира» (World’s Best Digital Bank Awards) – финансовый журнал Global Finance – назвал «Сбер» лучшим розничным цифровым банком мира.
• Корпоративные клиенты «Сбера» могут подписывать договоры по СМС.
• «Авито авто» и «Тинькофф» запустили совместный онлайн-сервис для покупателей автомобилей, с помощью которого можно рассчитать условия кредита и заполнить анкету на получение кредита сразу в объявлении о продаже автомобиля. Пользователи теперь смогут, не покидая сайт или мобильное приложение «Авито», получить кредит от «Тинькофф» на покупку автомобиля с пробегом от частных продавцов. Ранее оформить кредит на покупку автомобиля непосредственно на платформе «Авито» было нельзя.
• Поколение Z, бизнес, мессенджеры и чат-банк. Как «зумеры» влияют на банковскую трансформацию.
• В отчете компании RBR «Branch Transformation 2021» («Трансформация банковских отделений 2021») раскрываются ключевые тенденции в поведении клиентов, которые помогают формировать и стимулировать инициативы по преобразованию банковских отделений во всем мире.
• В Кыргызстане законопроект о развитии финтеха вынесен на общественное обсуждение.
• Исламский банк Катара (Qatar Islamic Bank, QIB) объявил о запуске услуги видеобанкинга через свое мобильное приложение QIB. Новая услуга дополняет активность банка по предоставлению клиентам возможности контролировать все свои банковские и финансовые потребности из любой точки мира.
• Согласно отчету Accenture, традиционные банки могут увеличить годовой доход почти на 4%, если внедрят инновационные бизнес-модели, используемые структурами, работающими исключительно в цифровом формате.
• Сеть финансовых инноваций АСЕАН Financial Innovation Network (AFIN) объявила о запуске глобального реестра финтех-компаний ChekFIN. Цель данной инициативы заключается в оказании помощи финансовым учреждениям в поиске и оценке финтех-компаний с точки зрения возможностей сотрудничества и развития.

ПЛАТЕЖИ И ПЕРЕВОДЫ. Бизнес-планы VISA

Россия – страна с самыми дешевыми банковскими переводами, бизнес-планы VISA и переводы по блютуз от ВТБ.

• Международная платежная система Visa с 1 апреля 2022 года отменит комиссии за переводы с карты на карту по номеру телефона. Как пояснила Visa, расширение использования сервиса переводов с карты на карту является одним из важных направлений бизнеса в России, а его развитие предполагает «ведение такой тарифной политики, которая отвечает рыночным реалиям».
• Международная платежная система Visa ввела специальные тарифы межбанковской комиссии (интерчейнджа) за прием карт для крупных онлайн-магазинов, сообщает РБК со ссылкой на бюллетень Visa. Теперь размер комиссии составит от 1,2 до 1,5% от стоимости товара в зависимости от объемов онлайн-продаж.
• Мы планируем развернуть локальные офисы практически в каждой стране СНГ. О том, какие факторы стимулируют сегодня развитие рынка интернет-эквайринга, а какие имеют сдерживающий характер, поговорили Вячеслав Семенихин, генеральный директор компании Mplace, и Дмитрий Спиридонов, директор платежного сервиса CloudPayments, советник заместителя председателя правления «Тинькофф».
• Американская компания по переводу денежных средств Western Union на этой неделе объявила о расширении программы сотрудничества с Mastercard с целью интеграции ряда услуг платежного оператора в пользовательскую платформу Western. Речь идет о запуске сервисов для более быстрой и удобной отправки трансграничных переводов между абонентами платежной системы. Услуга Mastercard Send Western Union расширяет возможности по выплатам для получателей денежных переводов.
• Оплата без PIN-кода: каковы лимиты на бесконтактные платежи в мире.
• Всемирный банк в своем докладе назвал Россию в числе стран стран с самыми дешевыми денежными переводами в мире.
• Клиенты ВТБ смогут совершать переводы по Bluetooth и AirDrop. В новой версии мобильного приложения ВТБ Онлайн запущена функция «Радар ВТБ», которая позволяет найти других клиентов банка, находящихся поблизости, и быстро отправить им денежный перевод. Сервис работает на основе технологий Bluetooth и AirDrop.
• Visa объявляет о растущем числе эмитентов, эквайеров и финтех-компаний, которые используют решения Visa для предоставления моментальной рассрочки на фоне растущего потребительского спроса. Речь идет о двух возможностях для держателей карт – рассрочке и опции «покупай сейчас, плати потом».

ЭКОСИСТЕМЫ, МАРКЕТПЛЕЙСЫ, M&A. Банковская авто-экосистема

Банковская авто-экосистема, смягчение политики ЦБ РФ в отношении экосистем и банковские мета вселенные.

• ВТБ планирует продать около 17,28% акций «Магнит», по итогам сделки группа полностью выйдет из капитала ретейлера, сообщает ТАСС со ссылкой на заявление ВТБ.
• Экспобанк планирует создать на Филиппинах финансовую компанию, которая будет заниматься розничным онлайн-микрофинансированием, заявил в интервью газете «Коммерсант» глава совета директоров и основной владелец банка Игорь Ким.
• Сбербанк подписал обязывающую документацию о продаже Газпромбанку 36% акций компании АО «МФ Технологии», которая владеет 57,3% акций VK (бывшая Mail.Ru Group Limited), сообщает пресс-служба кредитной организации.
• Банк ВТБ ведет переговоры с группой UFG Private Equity и предпринимателем Полом Хетом о покупке у них контрольного пакета киносети «Каро». ВТБ может выступать в роли посредника, покупая актив в интересах какой-либо компании.
• Сбербанк ликвидировал свою микрокредитную компанию «Выдающиеся кредиты», которая специализировалась на кредитовании МСБ. В Сбербанке пояснили, что решение о закрытии компании было принято после пересмотра стратегии развития в сегменте, динамики рынка и возросших рисков.
• ЦБ допустил смягчение политики в отношении экосистем. Из периметра нового регулирования могут быть исключены банки с базовой лицензией.
• A-PLAN: зачем банку агрегатор на рынке гостендеров.
• Мир начинает движение в сторону виртуальной реальности. На смену экосистемам приходят метавселенные. Facebook стала первой компанией, объявившей о создании в течение 5 лет собственной метавселенной Meta. Что нужно предпринять банкам, чтобы успеть за грядущими изменениями?
• Банк «одного окна» для автолюбителей: кейс Экспобанка. Первый зампред правления Экспобанка Алексей Санников — о ключевых элементах новой федеральной автоэкосистемы и факторах выхода банка на поле, где играют только по-крупному.
• Метавселеннные кардинально изменят среду, в которой люди общаются, смотрят концерты, взаимодействуют с модными брендами и торгуют цифровыми активами, считают аналитики финансового холдинга Morgan Stanley.
• Райффайзенбанк запустил сервис по контролю за платными подписками. Клиенты Райффайзенбанка теперь могут в режиме онлайн отслеживать платные подписки, которые подключены к их картам. Новый сервис доступен в мобильном приложении «Райффайзен-онлайн». По заявлению представителей банка, это первый в России сервис, который дает возможно управлять платными подписками.
• Миллиардеры Михаил Фридман и Герман Хан предлагали за monobank более $1 млрд. Почему сделка не состоялась?
• В середине ноября 2021 года стало известно о создании ООО «Х5 Финансовые Решения». Это совместное предприятие (СП) ритейлера X5 Group и Альфа-банка, зарегистрировано для развитие финансового сервиса «Х5 банк» — системой платежей, которые будут встроены во все бизнес-приложения сервисов группы Х5.
• Сбер первым на финансовом рынке запускает отраслевые решения — специализированные цифровые приложения, встроенные в интернет-банк для предпринимателей СберБизнес. Наборы сервисов, предлагаемые в этих приложениях, подобраны с учётом специфики ведения и управления бизнеса в различных отраслях предпринимательской деятельности.
• ВТБ запускает цифровой сервис для бизнеса по проверке зарубежных партнеров.

КРИПТОЭКОНОМИКА. Раздача биткоинов в Майами

Цифровой рубль РФ как фактор банковской конкуренции, криптоматы в аэропорту и раздача биткоинов в Майами.

• Введение цифрового рубля приведет к повышению конкуренции среди финансовых организаций, что в свою очередь может вызвать снижение прибыли в банковском секторе и дальнейшему росту доли государства, говорится в совместном заключении трех комитетов Госдумы на «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2022 год и период 2023 и 2024 годов», подготовленные Банком России.
• В международном аэропорту американского города установили биткоин-банкомат. Власти города Уиллистон в Северной Дакоте (США) заключили соглашение с оператором криптовалютных банкоматов Coin Cloud. Компания установила терминал в международном аэропорту Уиллистон-Бейсин.
• Власти американского города Майами пообещали бесплатно раздать жителям некоторое количество биткоин-активов в виде вознаграждения за стейкинг (способ пассивного заработка, при котором пользователи обеспечивают работоспособность блокчейна). Получить криптоактив смогут те горожане, кто установит на своем домашнем ПК специальный софт, необходимый для обеспечения работы городского токена MiamiCoin. Об этом на днях заявил мэр Майами Фрэнсис Суарес.
• Власти Нигерии отчитались о первых результатах запуска цифровой валюты.
• В середине ноября 2021 года Украина активно делает большую ставку на криптовалюты и это может превратить пострадавшую экономику страны в глобальный очаг цифровых финансовых активов. Министерство цифровой трансформации Украины ранее заявило о планах страны сделать себя ведущим направлением для криптовалютного мира. Помимо принятия нового закона о виртуальных активах, Украина планирует активно привлекать криптовалютный бизнес с помощью высококонкурентных налоговых ставок. Компании будут платить 5% от прибыли и не будут облагаться налогом на добавленную стоимость, а физические лица будут платить 5% со льготным периодом до конца 2025 года.

ИСКУССТВЕННЫЙ ИНТЕЛЛЕКТ И BIGDATA. ИИ в банках

ИИ в банках и музыкальный альбом от нейросети Сбера.

• Девять ИИ-сервисов для финансов.
• Искусственный интеллект финансовых бизнес-процессов. Банкиры присматриваются к преимуществам ИИ для развития бизнеса.
• «Сбер» выпустил первый музыкальный альбом, композиции которого сочинила нейросеть финансовой организации.ИДЕНТИФИКАЦИЯ. Биометрия в крупных банках

ИДЕНТИФИКАЦИЯ. Биометрия в крупных банках

Биометрия в крупных банках и интеграция биометрических систем.

• Банки, входящие в топ-50 по активам, внедряют биометрическую идентификацию по лицу в офисах.
• Платформа Финуслуги Московской биржи внедрит систему распознавания лиц Luna Platform компании VisionLabs в процесс идентификации клиентов.
• Сбербанк предлагает законодательно закрепить интеграцию аккредитованных правительством коммерческих сервисов идентификации с Единой системой идентификации и аутентификации портала «Госуслуг» (ЕСИА).

БЕЗОПАСНОСТЬ И КРИМИНАЛ. Фейковые криптовалюты мошенников

Судебный иск JPMorganк Tesla, согласование банковских операций с родственниками и фейковые криптовалюты мошенников.

• Доля мошеннических звонок россиянам из-за границы за два года выросла с 40 до 70%. Еще два года назад 40% мошеннических звонков россиянам действительно осуществлялись из мест лишения свободы на территории РФ, еще 40% — из-за рубежа и оставшиеся 20% — из российских городов. Сейчас доля мошеннических звонков из-за рубежа достигла 70%, при этом такие колл-центры «работают» исключительно по гражданам России.
• Мошенники стали чаще и активнее пользоваться уязвимостями BNPL-сервисов («купи сейчас, плати потом»), таких как Klarna, Afterpay и Affirm. Так, по словам экспертов, мошенники используют уязвимости в процессе подачи заявок на рассрочку. Многие компании, предоставляющие услуги в сегменте BNPL, не проводят формальных проверок кредитоспособности, используя вместо этого внутренние алгоритмы, которые определяют кредитоспособность на основе имеющихся данных.
• Депутат РФ предложила разрешить согласовывать банковские операции с родственниками. Это поможет в борьбе с мошенничеством.
• JPMorgan подал иск к Tesla на $162 млн из-за нарушения условий сделки.
• С 1 декабря 2021 года мошеннические сайты в финсекторе начнут блокировать по инициативе ЦБ во внесудебном порядке, сообщает Роскомнадзор.
• Мошенники начали обманывать россиян, создавая поддельные криптовалюты.

ПРОЧЕЕ

«Золотой парашют» для экс-главы банка Barclays, топ-100 банков Европы и ESG-повестка банков.

• Рейтинг 100 крупнейших банков Центральной и Восточной Европы – 2021.
• Три акционера из числа крупнейших 20 акционеров Barclays раскритиковали условия отставки руководителя группы Джеса Стейли, сообщает Financial Times. По данным газеты, инвесторы недовольны «золотым парашютом» Стейли в размере 2,4 млн фунтов стерлингов ($3,2 млн).
• Россельхозбанк проанализировал потенциал развития в России экоипотеки. Кредиты банков на недвижимость, получившую сертификаты экологического строительства или демонстрирующую улучшенную энергоээфективность, может в перспективе привлечь до 2 трлн рублей в 2023 году.
• Чем скоро будут рисковать банки. Среди тем конференции Russia Risk Conference, которая прошла в конце октября, спикеры обсудили влияние коронавируса на розничное кредитование, риски при внедрении ESG-стандартов, а также риски ИБ.
• Востребованность корпоративными клиентами банковских ESG-продуктов в России стремительно растет, не в последнюю очередь — из-за угрозы введения углеродных налогов. Параллельно идет и обратный процесс: публичные банки «выталкивают» клиентов в зеленую зону, в том числе мотивируя их с помощью ESG-ковенантов.
• О роли институтов развития в ESG-повестке. Готовы ли отечественные организации в текущей конкурентной ситуации отказаться от кредитования и обслуживания представителей отраслей, которые признаны в России экологичными, а в развитых странах нет.
• ESG с «пропущенными» буквами. В сентябре глава мегарегулятора недвусмысленно дала понять банкирам, что организации, которые не внедряют прямо сейчас бизнес-модели устойчивого развития, скоро останутся за бортом современности. Банки разрываются между цифровизацией, построением экосистем и затратами на ESG.
• На официальном сайте Сбера появилось единое пространство с информацией о продуктах и сервисах, с которыми удобно находиться или подготовиться к жизни в России.

_{*партнерский материал, ООО «Софтклуб», УНП 100370603}

Оцените статью:

0Нравится

0Смешно

0Удивлен

0Грустно

0Возмутительно