Белорусские банки активно внедряют роботизированные системы. И если раньше цифровые роботы в основном формировали отчеты, то сейчас им доверяют более важные задачи – вплоть до принятия финансовых решений. Что в банках происходит практически без участия человека, рассказали эксперты по роботизации из белорусской IT-компании «Международный деловой альянс».
Роботизация добралась и до Беларуси. Причем сделала это еще вчера, став технологией, которой активно пользуются банки и другие финансовые организации. Причина популярности проста: дешевле и эффективнее автоматизировать процессы, чем раздувать штат для выполнения рутинных и однотипных задач. Там, где раньше работали десятки или даже сотни человек, сейчас справляется одна «умная» система, которой не нужны зарплаты, премии и отпуска. Причем делает это намного быстрее и и практически без человеческой помощи.
Под RPA (robotic process automation) подразумевается цифровой сотрудник, который выполняет те же действия, что и человек. Робот открывает приложения и документы, изучает файлы PDF и Word, переносит данные из документов в корпоративные базы банка, сверяет их в разных системах и проверяет информацию на соответствие конкретным условиям.
Чаще всего RPA-системы внедряют для обработки банковских выписок, сбора задолженностей, работы с запросами на счета и формирования отчетности. Мы разберем три бизнес-процесса в банках, которые доверяют роботам. Возможно, вы даже не догадывались об этом.
1. Решают, давать ли кредит
У банков стояла задача ускорить процесс выдачи кредитов, соответственно, нужно было сократить количество ручных операций в процессе. Сейчас роботы используются во многих белорусских банках. Когда вам говорят, что решение о выдаче кредита принимается за минуты – знайте, в процессе задействованы роботы. «По старинке» почти никто не работает: исключение – сложные ситуации, когда система не может сама принять решение. Тогда на помощь приходит человек.
Роботы проверяют человека на благонадежность при одобрении заявки на кредит. Что для этого нужно: найти заявителя в нескольких внутренних и внешних базах, изучить его по заданным критериям и оценить кредитный рейтинг. У человека это занимает много времени. При том, что процесс четко регламентирован: все базы известны, а критерии проверки и условия одобрения четко прописаны. Робот с этой задачей справится быстро и не ошибется.
По сути, робот вместо сотрудника проходит аутентификацию в системе, ищет данные человека в корпоративных и внешних базах, фильтрует информацию, сравнивает данные с правилами выдачи кредитов. После этого скачивает несколько файлов-отчетов, составляет итоговый документ на их основе, проверяет правильность введенной информации и отправляет ее дальше. Процесс принятия решения о выдаче кредита занимает до 5 минут. Белорусские разработчики системы роботизации «Канцлер RPA» заверяют, что процессы можно ускорить еще больше.
2. Составляют отчеты и сверяют данные
Раньше процесс выглядел следующим образом: сотрудники каждый день получали список валютных операций в разных форматах: EXLS, PDF, HTML и DOC. Нужно было открыть каждый файл и сверить с данными внутренней системы. И только после этого провести операцию. Естественно, что это отнимало много времени.
Роботы все изменили и ускорили. Теперь робот просматривает документы, находит нужные данные в них и сравнивает их с банковскими, после чего формирует отчет. Если роботу что-то непонятно, то он отправляет уведомление сотруднику и ждет его ответа. Статистика после внедрения такова: в среднем в банках на 63% сократился объем ручных операций.
3. Проверяют паспорта, права и другие документы
Новые счета сейчас можно открывать по разным каналам: например, через чат-бот, по электронной почте, звонком на колл-центр или в офисе. Сотрудники запрашивают документы идентификации личности (KYC) и принимают 14 типов документов. Это может быть паспорт, водительские права, вид на жительство и многое другое. Сотрудник сверяет эти документы, руководствуясь более чем 10 правилами для каждого из них. А еще согласовывает их в нескольких корпоративных системах.
В последнее время эти процессы тоже доверяют RPA-системам, причем спрос на них высокий, поясняют разработчики «Канцлер RPA». Банковским специалистам нужно только оцифровать документы, а дальше дело за роботами. Они извлекают необходимые данные, сравнивают их с внутренними правилами, направляют исключения сотруднику и вводят данные в систему. Теперь проверка документов сократилась до пары минут, хотя раньше занимала минимум 15 минут.
Цифровой банк и роботы на работе
Роботы также позволяют автоматизировать коммуникацию и ускорить обратную связь. Банки стараются автоматизировать службы поддержки, чтобы сохранить лояльность клиентов и избежать недовольства из-за долгого ожидания ответа.
«Роботизировать процессы проще, чем кажется. Особенно банкам, которые работают по четко заданным процедурам и строгим требованиям. При этом RPA-система, как правило, окупается за 6-9 месяцев. Ее внедрение также экономит время и повышает эффективность процессов. И что интересно, обычно люди даже не осознают, что в банке что-то роботизировано, но они видят, что задачи решаются быстрее, и связывают это с тем, что люди стали лучше работать. То есть растет лояльность к банку», – отмечают в «Международном деловом альянсе».
В конечном счете, технологии ведут финансовый сектор к развитию цифровых банков. Сотрудники в них работают в связке с роботами, которые не ошибаются, не устают, не делают опечаток. Люди могут посвятить свое время более интересным и важным задачам, которые требуют креатива, смекалки и нестандартного мышления.