Национальный банк прокомментировал нормы закона «О потребительском кредите и потребительском микрозайме». Рассказываем, какие важные изменения коснутся кредитополучателей
В частности, регулятор отмечает, что до заключения договора потребительского кредита (микрозайма) заявителю должна быть предоставлена информация об условиях кредитования в виде таблицы. Если она предоставляется на бумаге, то размер ее не должен превышать одного листа.
При согласии заявителя и подписании информации об условиях кредитования эти условия включаются в договор потребительского кредита (микрозайма).
Нацбанк обращает внимание на то, что закон устанавливает требование о предоставлении графика платежей по договору потребительского кредита в случае, если такие платежи являются неравными и сумма ежемесячного платежа не указана в договоре.
Правила досрочного возврата
При досрочном возврате потребительского кредита, а также изменении условий договора, которые повлекут изменение размера и сроков платежа, кредитополучателю должен быть бесплатно предоставлен обновленный график платежей.
Кредитополучатель вправе получать сведения о задолженности по договору не реже одного раза в месяц бесплатно.
В процессе исполнения договора банк, микрофинансовая организация обязаны уведомлять об образовании просроченной задолженности по кредиту клиента и его поручителя.
Как банк будет действовать в случае просрочки
В частности, в случае образования просроченной задолженности по договору потребительского кредита кредитополучатель должен быть уведомлен об этом в срок не позднее тридцати дней со дня образования задолженности.
После погашения кредита клиент может потребовать справку о полном исполнении обязательств, которая должна быть предоставлена банком или микрофинансовой организацией бесплатно.
Какие условия возможны
Теперь банки могут заключать договоры потребительского кредита, которые состоят из общих и индивидуальных условий. Общие условия договора размещаются на интернет-сайте банка с обеспечением доступа клиента ко всем вносимым изменениям. Индивидуальные условия договора – сумма, срок, порядок предоставления и возврата кредита, процентная ставка, меры ответственности – касаются конкретного клиента и устанавливаются при заключении кредитного договора. Такой подход позволяет сократить объем договора и дает возможность кредитополучателю более досконально изучить условия.
От каких услуг банка можно отказаться
Закон устанавливает особенности предоставления обязательных платных услуг и тех услуг, которые могут быть оказаны только с согласия клиента. Так, обязательные услуги связаны с предоставлением потребительского кредита и оценкой обеспечения (например, страхование заложенного имущества и оценка залога).
А от дополнительных платных услуг заявитель может отказаться.
Кредиты на финансирование недвижимости могут быть возвращены (погашены) гражданами досрочно на условиях, предусмотренных кредитным договором.
Как ограничены проценты по микрозайму
Закон также устанавливает, что сумма процентов по потребительскому микрозайму зависит от срока его возврата и не может превышать:
- по микрозаймам до года – суммы потребительского микрозайма;
- по микрозаймам свыше года – его двукратной суммы.
Общая сумма неустойки (штрафа, пеней) не может превышать половину суммы потребительского микрозайма, предоставленного заимодавцем.