О проблемах с финансированием у малого бизнеса и вариантах их решений сетевое издание ibMedia.by (зарегистрированное СМИ) пообщалось с финансовым директором и экспертом по оцифровке бизнеса Светланой Бутримович.
– Светлана, существуют ли альтернативы банковскому кредитованию для бизнеса?
– Да, есть и другие варианты финансирования, которые могут быть более подходящими в зависимости от конкретных обстоятельств и целей. К основным альтернативам кредитованию можно отнести краудфандинг,краудлендинг, краудинвестинг.
– Что такое краудфандинг и как он работает?
– Краудфандинг – это способ коллективного финансирования проектов, сбор денежных средств для реализации новых идей или масштабирования компаний. Денежные средства инвестируют в проекты без цели заработать: инвестор хочет поддержать какую-либо идею или автора.
– Какие типы краудфандинга существуют?
– Есть несколько основных типов краудфандинга. Вознаградительный краудфандинг – вариант, когда инвесторы получают вознаграждения в виде продуктов, услуг или других бонусов за свою поддержку. Благотворительный краудфандинг предполагает, что инвесторы жертвуют деньги на социальные или благотворительные проекты без ожидания вознаграждения.
– Что из себя представляет краудлендинг?
– Это механизм кредитования бизнес-проектов физическими или юридическими лицами по договорам займа. Посредниками между заемщиками и инвесторами выступают краудлендинговые платформы. Они проверяют благонадежность и юридическую чистоту заемщика.
– Как именно работает этот механизм? Чем краудлендинг отличается от краудфандинга?
– Краудлендинговая кампания включает в себя несколько этапов.
- Подготовка: заемщик готовит бизнес-план и финансовую документацию, а также проходит проверку на платформе.
- Размещение проекта: платформа публикует проект, предоставляя инвесторам всю необходимую информацию.
- Сбор средств: инвесторы выбирают проекты и вкладывают свои деньги, формируя пул займов.
- Получение займа: заемщик получает собранные средства и использует их для реализации своего проекта.
- Погашение займа: заемщик возвращает деньги инвесторам с процентами в соответствии с условиями договора.
В краудлендинге, в отличие от краудфандинга, денежные средства инвестируют не безвозмездно. Здесь действует принцип возвратности и получения дохода. Частные инвесторы вкладывают деньги с целью получения прибыли, но, в противоположность краудинвестингу, они не получают права на долю в бизнесе.
– А как работает партнерство и стратегические альянсы?
– Как не ошибиться при выборе наиболее подходящего метода финансирования?
Подробнее на ibMedia.by
– Давайте тогда поговорим про краудинвестинг. В чем его особенность?
– Это способ привлечения финансов, при котором множество индивидуальных инвесторов вкладывают свои деньги в компанию в обмен на долю в ее капитале. В отличие от традиционного краудфандинга, где инвесторы получают вознаграждения в виде продуктов или услуг, краудинвестинг предоставляет им право на долю в компании, что дает возможность участвовать в прибыли и росте стоимости бизнеса.
Компании обязаны предоставлять инвесторам подробную информацию о своем бизнесе, финансовых показателях и планах развития. Это повышает уровень доверия и позволяет инвесторам принимать обоснованные решения.
Этот способ обеспечивает привлечение капитала от большого числа мелких инвесторов, предлагая взамен долю в бизнесе. Такой вариант позволяет фирмам финансировать свое развитие и масштабирование, а инвесторам – участвовать в прибыли и росте стоимости компании.
– Можно ли сформулировать главные выгоды краудфандинга, краудлендинга и краудинвестинга для бизнеса?
– Все вышеперечисленные методы финансирования имеют ряд уникальных характеристик, которые отличают их от традиционных форм кредитования и других альтернативных источников капитала. В качестве основных выгод можно назвать следующие:
- Децентрализация финансирования. Устраняются посредники, такие как банки и финансовые учреждения, позволяя заемщикам и инвесторам взаимодействовать напрямую через онлайн-платформы. Это снижает транзакционные издержки и делает процесс более прозрачным и доступным.
- Доступ к широкому кругу инвесторов. Заемщики могут привлекать средства от большого числа индивидуальных инвесторов, каждый из которых делает свой денежный вклад. Это позволяет собирать значительные суммы, даже если каждый инвестирует относительно небольшую долю.
- Гибкость условий займа. Условия займа, такие как процентные ставки, сроки погашения и суммы, могут быть более гибкими и адаптированными к потребностям заемщика и инвесторов. Это дает возможность находить более выгодные и подходящие условия по сравнению с традиционными кредитами.
- Быстрота и простота. Процесс подачи заявки и получения займа через краудлендинговые платформы обычно быстрее и проще, чем в традиционных финансовых учреждениях, что особенно важно для малого бизнеса и стартапов, которым необходимо быстрое финансирование.
- Краудлендинговые платформы могут предоставлять деньги заемщикам с ограниченной или нестандартной кредитной историей, которые часто сталкиваются с трудностями при получении традиционных кредитов. Это расширяет доступ к финансированию для более широкого круга предпринимателей.
- Прозрачность и контроль. Краудлендинговые платформы предоставляют инвесторам и заемщикам доступ к информации о займах, условиях и статусе погашения. Уровень доверия растет, а значит, обе стороны могут лучше контролировать свои финансовые операции.
- Глобальный охват. Краудинвестинговые платформы позволяют привлекать капитал от инвесторов по всему миру. Это расширяет возможности для компаний, которые могут найти поддержку за пределами своего локального рынка.
– Расскажите, пожалуйста, о венчурном финансировании. Как оно работает?
– Венчурные инвестиции – это инвестиции в перспективные новые компании (стартапы) или в компании, которые хотят существенно расширить бизнес в ожидании высокого дохода в будущем. Одной из основных особенностей венчурных инвестиций является то, что при выборе актива для вложений инвестор в первую очередь ориентируется не на текущие производственные и финансовые показатели компании, а на потенциал развития ее бизнеса в будущем.
Венчурные инвестиции, как правило, предполагают финансирование инновационных и технологичных компаний. Простой пример: новая сеть магазинов по продаже обуви сама по себе не будет считаться венчурным проектом, даже если она потенциально способна приносить очень высокую прибыль. Венчурным такой проект может стать в том случае, если модель работы магазина предполагает получение более высоких доходов за счет использования инновационных технологий, например, эффективной доставки обуви беспилотниками в любую точку города или возможности создания клиентами собственных моделей обуви через приложение.
– Как происходит взаимодействие венчурных фондов с компаниями?
– Как правило, венчурные фонды финансируют проекты в обмен на приобретение доли в компаниях. Инвесторы участвуют в принятии стратегических решений, оказывают менторскую, экспертную поддержку, тем самым увеличивая стоимость бизнеса. При выходе из проекта увеличенная стоимость компании дает инвестору ту самую прибыль, которую он рассчитывает получить от работы с проектом.
Процесс обращения в венчурный фонд, как правило, начинается с подачи заявки и обоснования потенциала проекта.
Венчурное финансирование представляет собой уникальный и важный инструмент для поддержки инновационных и быстрорастущих компаний. Оно сочетает в себе высокий уровень риска и потенциальной доходности, активное участие и поддержку со стороны инвесторов, а также долгосрочную перспективу и этапное финансирование. Эти уникальные характеристики делают венчурное финансирование особенно привлекательным для стартапов и молодых компаний, стремящихся к быстрому росту и развитию, а также для инвесторов, готовых принять высокий риск ради значительной прибыли.
– А как работает партнерство и стратегические альянсы?
– Как не ошибиться при выборе наиболее подходящего метода финансирования
Продолжить чтение на ibMedia.by…
*Партнерский материал. ООО «ЮРСПЕКТР», УНП 101528828
Вы — предприниматель или топ-менеджер? Платформа Myfin.by помогает быстро найти и сравнить кредиты для бизнеса на любые цели: от улучшения оборота до расширения. Сравните предложения всех банков и подайте заявку без лишних шагов!
Почему Myfin.by?
- Сравнение всех предложений — получите лучшие ставки и условия от ведущих банков.
- Простота и удобство — выбирайте условия и оформляйте заявку онлайн, без визитов в банк.
- Экономия времени — забудьте о часах поисков и бумажной волоките.
- Полная прозрачность — ясные условия, никаких скрытых комиссий.
Планируете расширение или модернизацию бизнеса? Найдите подходящий кредит на Myfin.by и получите деньги на развитие прямо сегодня!