В Беларуси работают 5 карт рассрочки: «Халва» от «МТБанка», «Карта покупок» от «Белгазпромбанка», «Черепаха» от «Банка ВТБ (Беларусь)», «Магнит» от «Беларусбанка» и «SMART карта» от «Банка Москва-Минск». Попробуем разобраться, какими и них и в каких случаях выгодно пользоваться.
«Халва»: огромная сеть партнеров
В 2014 году «МТБанк» запустил первую карту рассрочки в Беларуси со сладким названием «Халва». На момент старта среди партнеров карты было меньше тысячи партнеров, максимальный срок рассрочки составлял 6 месяцев, а наибольшая сумма лимита была равна 20 млн руб. (2 тыс. BYN)
За три года многое изменилось. Сейчас число магазинов-партнеров «Халвы» превышает 14,5 тыс., среди них – как офлайн, так и онлайн магазины, максимальный срок рассрочки – 12 месяцев. Плюс «Халвы» в том, что она действует и в некоторых зарубежных магазинах, например, в Литовских.
В прошлом году «МТБанк» добавил интересную функцию: «Халва» перестала быть исключительно картой рассрочки и на ней стало возможным хранить собственные средства, рассчитываясь которыми в любых магазинах пользователь получает кэшбэк в размере 1,5%, в том числе – и за покупки, совершенные за границей.
- потребительские кредиты
- кредиты на авто
- бизнес-кредиты
- кредиты на жилье
- вклады
- займы
- продукты РКО
- кредитные карты
- расчетные карты
- услуги лизинга новых авто
- услуги лизинга авто с пробегом
- услуги лизинга авто для бизнеса
Минимальная сумма лимита 50 BYN, максимальная – 6 тыс. BYN. Срок действия карты – 3 года, каждый год вам необходимо платить за использование карты 9,9 BYN. Для оформления карты вам необходимо оставить онлайн-заявку или прийти в отделение банка. Из документов потребуется только паспорт. Возраст получателя ограничен: не менее 18 лет и не старше 64 лет для мужчин и 70 лет для женщин. Также карту не могу оформить те, кто находится в декретном отпуске.
Погашать задолженность необходимо до 20:00 15 числа (включительно) месяца, следующего за отчетным. То есть, если вы совершили покупку по карте в октябре, погасить необходимую часть рассрочки нужно не позднее 15 ноября.
В случае несвоевременного внесения платежа начисляется 60% годовых на сумму фактической задолженности на каждый день просрочки. Конечно, в жизни бывают разные ситуации, например, клиент потерял работу и не может своевременно погасить задолженность. Для таких случаев можно обратиться в «МТБанк» с просьбой предоставить отсрочку выплат по карте и написать соответствующее заявление, которое будет рассмотрено в индивидуальном порядке.
При использовании карты есть некоторые недостатки. Первое – в кредитной части карты невозможно снять наличные. Второе – скидки, которые предоставляет магазин, зачастую не распространяются на покупки по «Халве».
«Карта покупок»: много плюшек и бесплатно
В 2016 году «Белгазпромбанк» запустил свою программу рассрочки – «Карту покупок».
Количество магазинов-партнеров здесь – больше 11 тыс., максимальный срок рассрочки – целых 24 месяца, а лимит по карте от 200 до 10 тыс. BYN. За расчеты собственными средствами вы получите кэшбэк в размере 2%. Но рассчитыватсья собственными средствами можно только в сети партнеров.
Для оформления карты вам потребуется обратиться в отделение банка, при себе необходимо иметь паспорт, а если вы не получаете зарплату на карту «Белгазпромбанка» при этом хотите лимит больше 2 тыс. BYN, то вам дополнительно потребуется и справка о доходах. Ограничения по возрасту – не младше 18 и не старше 64 лет. Клиенты, которые находятся в декретном отпуске, карту оформить не смогут.
Кстати, о лимитах. На сайте карты покупок отмечено при каком доходе какой лимит вы можете получить. Для минимального лимита вам необходим уровень доходом не менее 200 BYN. Для максимального – выше 2,5 тыс. BYN.
Преимущество карты – в ее бесплатном выпуске и обслуживании, однако перевыпуск обойдется в 10 долларов. Срок действия – 3 года.
Стоимость покупки погашаете ежемесячно до 20-го числа равными частями в течение периода рассрочки. Обратите внимание, что 20 числа деньги уже должны поступить на счет банка. Если, например, вы вносите их в кассе, то обработка средств займет 1 день, если переводите с карты другого банка – то и вовсе до 5 дней. Поэтому специалисты банка всегда просят погашать задолженность заранее, в противном случае образуется просрочка, процент за которую – 69% годовых. Как нам сообщили в контакт-центре банка, возможности перенести платеж, даже в случае форс-мажора, нет.
Недавно у карты покупок появилась очень интересная возможность – совершить покупки в рассрочку на 1 месяц в любом магазине за границей, кроме зарубежных интернет-площадок. Однако минус в том, что кэшбэк за расчеты в зарубежных магазинах своими средствами не начисляется.
Еще из недостатков «Карты покупок» и то, что скидки, которые предоставляет магазин, зачастую не распространяются на товары, которые вы оплачиваете по «Карте покупок».
«Черепаха»: универсальная карта
Еще одна карта рассрочки на белорусском рынке – это «Черепаха» от «Банка ВТБ (Беларусь)», которую создатели позиционируют как универсальную.
Если вы хотите купить товар в рассрочку – то вам следует обращаться в магазины-партнеры «Черепахи». При оплате картой в других торговых точках, а также при снятии наличных она превращается в кредитку со ставкой 29% годовых.
Количество партнеров составляет около 1,6 тыс., максимальный лимит по карте – 5 тыс. BYN. Максимальный срок рассрочки – 24 месяца, при использовании кредитных средств использованную сумму вы можете вернуть в течение 36 месяцев. Срок действия карты – 5 лет. Можно оплачивать товары как в обычных, так и в интернет-магазинах.
Для получения карты необходимо обратиться с паспортом в отделение банка, возрастные ограничения - не младше 21 года и не старше 62 лет, при это необходимо иметь стаж работы на нынешнем месте не менее 3 месяцев. Опять же «декретницам» или «декретникам» карту оформить нельзя.
Выпускается карта бесплатно, а вот обслуживание обойдется в 2 BYN в месяц, однако если сумма безналичных операций по карте превысит 200 BYN, то за ее использование платить не придется.
На карту можно зачислять свои средства и рассчитываться ими, однако кэшбэк за это не предусмотрен. Картой можно рассчитываться и за границей, но только как кредиткой.
Погашать задолженность по «Черепахе» необходимо не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем совершения покупки. В случае просрочки каждый день начисляется 0,1% от ее суммы. Если по каким-то весомым обстоятельствам не можете внести платежа вовремя, то можно обраться с заявлением в банк об отсрочке платежа (подача заявления 20 BYN).
«SMART карта»: большие суммы для больших покупок
«SMART карта» от «Банка Москва-Минск» также, как и «Черепаха» позволяет вам покупать в рассрочку в сети партнеров, а платить в других магазинах и снимать в банкоматах можно как по кредитке – под 16,9% годовых. Кстати, что касается снятия наличных в банкоматах «Банка Москва-Минск», то оно будет бесплатным.
Количество магазинов-партнеров – более 6 тыс., максимальный срок рассрочки – 24 месяца, максимальный лимит – 15 тыс. BYN, срок действия – 2 года. Выпуск и обслуживание карты – бесплатное.
Чтобы оформить «SMARTкарту» достаточно прийти в отделение банка с паспортом, стаж работы на нынешнем месте не должен быть меньше 3 месяцев. Возрастных ограничений как таковых нет - все заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.
Вносить платеж каждый месяц в течение периода рассрочки до 20 числа, начиная с месяца, следующего за месяцем покупки. В случае просрочки гачисляется пяня в размере 0,35% от суммы задолженности, а также за каждый дедень неуплаты начисляется штраф в размере трехкратной процентной ставки на сумму долга. При этом банк не дает возможности попросить отсрочку платежа.
«Магнит»: чем притягивает новая карта рассрочки
Самая новая карта рассрочки на рынке – это «Магнит» от «Беларусбанка», которая появилась только в прошлом году.
Тем не менее, среди партнеров карты – около 12 тысяч магазинов, максимальный срок рассрочки 12 месяцев, лимит от 50 до 10 тыс. BYN. Карта выпускается сроком на 3 года.
Также на карту можно зачислять собственные средства, рассчитываться которыми можно в любых торговых точках, а в магазинах-партнерах за это можно получать кэшбэк до 12%.
Кроме того, вне сети партнеров, а также за рубежом и в иностранных интернет-магазинах картой можно рассчитываться как кредиткой. Срок погашения снятой суммы – 6 месяцев, процент за пользования равен ставке рефинансирования плюс 3%.
При оформлении карты, необходимо предоставить паспорт, справку с места работы о среднемесячном доходе и размере производимых удержаний за последние 3 месяца (в случае если заработная плата не зачисляется на счет клиента « Беларусбанке», а также если среднемесячный доход (за вычетом среднемесячных расходов) превышает 15 базовых величин на дату регистрации заявления-анкеты на предоставление овердрафтного кредита).
Задолженность необходимо погашать в течение всего месяца, следующего за месяцем покупки. В случае просрочки на сумму задолженности начисляются проценты годовых в размере двойной процентной ставки. Тем не менее, банк предоставляет возможность отсрочки платежа в случае форс-мажора.
Кому не выдадут карту? В контакт-центре «Беларусбанка» сообщили, что как таковых возрастных ограничений нет, все заявки рассматриваются индивидуально. В том числе - и для тех, кто находится в декретном отпуске.
Стоимость выпуска карты 4 BYN, стоимость обслуживания – 1 BYN в месяц, если объем безналичных операций по карте меньше 50 BYN.
Для вашего удобства мы свели все основные данные о картах рассрочки в одну таблицу.
В качестве резюме
Если вы собираетесь открыть карту рассрочки «на всякий случай», у вас на примете нет конкретной покупки и вы не хотите утруждать себя взаимодействиями с несколькими банками, то по принципу наибольшего количества магазинов-партнеров вам подойдет «Халва», «Карта покупок» или «Магнит»: у первой наибольшее число партнеров, вторая является бесплатной, а третья дает большой кэшбэк и обладает функцией кредитки.
Если вы уже обдумали, какие покупки в рассрочку будете совершать в ближайшее время, то стоит посмотреть, какой из банков предоставит вам наиболее выгодные условия в тех или иных магазинах. Например, у той же карты "Черепаха" есть партнеры, которых нет у других карт рассрочки.
Если вам предстоят большие траты, например, вы затеяли ремонт, можно задуматься о карте с наибольшим лимитом, который сейчас предлагает «SMARTкарта».
Если вы очень любите шоппинг, то вам стоит задуматься об открытии сразу нескольких карт рассрочки, желательно, чтобы у одной из них были функции кредитки.