В июле банки и повышали, и понижали ставки по депозитам в белорусских рублях. Myfin.by решил разобраться, выгодны ли сейчас краткосрочные рублевые вклады, и сделал подборку депозитов с наиболее привлекательными ставками.
В первом полугодии 2023 года в Беларуси наблюдается существенное замедление инфляции. В июне годовая инфляция снизилась до 2,9%, тогда как в это же время год назад она составляла 17,6%. В апреле и мае текущего года ее показатель был 4,7% и 3,7% соответственно. Ослабление инфляции связывают с сохранением влияния административного контроля за ценами. Однако, по прогнозам Евразийского банка развития, к концу года рост цен ускорится. Среди факторов усиления роста цен ‒ повышение потребительского спроса и эффекты от ослабления рубля. Нацбанк и правительство ожидают повышения инфляции до 7‒8% в 2023 году.
Насколько же выгодны сейчас вклады в белорусских рублях? Мы решили рассмотреть краткосрочные безотзывные депозиты на 3 и 7 месяцев. В среднем ставка находится в диапазоне 5‒6% (срок 2‒3 месяца) и 8‒9% (срок 6‒7 месяцев).
Примеры вкладов с наиболее высокими ставками
На срок 3 месяца привлекательные проценты (выше 7%) у депозитов Белгазпромбанка, МТБанка и Банка Решение.
Белгазпромбанк предлагает вклад «На 3 месяца безотзывный ‒ выгодный» под 7,2%. Минимальная сумма – 100 BYN. Предусмотрена ежемесячная капитализация, пополнять счет можно в течение первых 30 дней. При вкладе 5000 BYN ориентировочно можно заработать 79 BYN (после вычета налога).
МТБанк и Банк Решение предлагают вклады «МТБелки» и «Online-решение» соответственно. Ставки одинаковые – 7,5%. Минимальная сумма – 50 и 100 BYN. Предусмотрена ежемесячная капитализация, пополнять депозит МТБанка можно в течение двух месяцев, а в Банке Решение такой возможности нет. При вкладе 5000 BYN ориентировочно можно заработать 82 BYN (после вычета налога).
- потребительские кредиты
- кредиты на авто
- бизнес-кредиты
- кредиты на жилье
- вклады
- займы
- продукты РКО
- кредитные карты
- расчетные карты
- услуги лизинга новых авто
- услуги лизинга авто с пробегом
- услуги лизинга авто для бизнеса
Можно рассмотреть еще депозит БТА Банка, ставка по вкладу «Алтын Online» на срок 3 месяца тоже выше многих – 7%. Заработать по нему можно около 77 BYN (с учетом налога).
На срок 7 месяцев высокие ставки у Белгазпромбанка, Банка Дабрабыт, МТБанка и Банка Решение.
У Банка Дабрабыт и Банка Решение есть вклады «Хуткі» и «Online-решение» соответственно. Ставки – 9%. Минимальная сумма – 500 и 100 BYN соответственно. Предусмотрена ежемесячная капитализация, пополнять депозит Банка Дабрабыт можно в течение шести месяцев, а в Банке Решение такой возможности нет. При вкладе 5000 BYN ориентировочно можно заработать 233 BYN (после вычета налога).
Белгазпромбанк и МТБанк предлагают «На 7 месяцев безотзывный ‒ выгодный» и «МТБелки» соответственно. Ставки – 9,5%. Минимальная сумма – 100 и 50 BYN. Предусмотрена ежемесячная капитализация, пополнять депозит Белгазпромбанка можно в первые 30 дней, МТБанка – в течение шести месяцев. При вкладе 5000 BYN ориентировочно можно заработать 246 BYN (после вычета налога).
Также депозиты с приятными ставками есть у БТА Банка и Paritetbanka, правда, на 6 месяцев. По вкладу «Алтын Online» БТА Банк начисляет 9%, а по «Безотзывный Online» Paritetbankа ставка – 10%. Итого за полгода по этим депозитам (сумма 5000 BYN) ориентировочно можно заработать 199 BYN и 221 BYN соответственно.
Насколько выгодны вклады в белорусских рублях?
Мы примерно рассчитали, сколько может прибавиться рублей, если положить определенную сумму под проценты в банк. Чем выше ставка и дольше срок, тем больше можно заработать. Однако главное, чтобы за время депозита деньги не подешевели. Например, если за итоговую сумму вы сможете купить меньше, чем могли на сумму без начисленных процентов – значит, выгода от депозита очень условная. Инфляция может «съесть» весь ваш доход.
Пока инфляция замедлилась и составляет, как мы писали в самом начале, 2,9%, но правительство планирует, что в этом году она будет на уровне 7‒8%. Возьмем самую большую ставку на сегодняшний день по депозиту до 7 месяцев – это 10% за полгода. При вычете подоходного налога получается 8,7% заработка за 6 месяцев. При инфляции 8% чистого заработка остается 0,7%, при 7% – 1,7%. Следовательно, выгодные ставки по краткосрочным вкладам – те, которые выше 9,5%.
При июньском уровне инфляции доходные ставки могут быть, в принципе, и 4%. Но неизвестно, какие показатели будут даже в ближайшие месяцы. На сколько подешевели деньги, можно узнать только в следующем месяце.
С другой стороны, прибыль можно измерить в долларах. Если в конце срока вы сможете за итоговую сумму купить больше долларов, чем за начальную – депозит можно считать выгодным. Например, на сегодняшний день за 5000 BYN можно купить 1650 USD (курс 3,03). Через 3 месяца вы сможете забрать 5082 BYN. И если курс будет таким же или уменьшится, то сумма в долларах увеличится – 1677 USD по текущему курсу. Если верить прогнозам о среднем курсе доллара в 2023 году в 2,92 BYN, то, может быть, при обмене через 3 месяца выйдет еще большая сумма.
Поэтому если не будет быстрого ускорения инфляции, то краткосрочные вклады в национальной валюте вполне можно рассматривать как прибыльные.