В Париже и других городах Франции продолжаются протесты из-за недавно принятой реформы, по которой пенсионный возраст повышается с 62 до 64 лет. Проходят массовые демонстрации и забастовки работников разных сфер. Но руководство страны утверждает, что закон о пенсионной реформе вступит в силу уже до конца этого года. Myfin.by решил сравнить, какие условия для пенсионеров приняты в разных странах.
Возраст выхода на заслуженный отдых в Беларуси начал расти с 2017 года, до этого планка составляла для мужчин 60 лет, для женщин – 55 лет. Затем лимит ежегодно увеличивался на 6 месяцев и достиг 63 и 58 лет соответственно. На этой планке пенсионный возраст зафиксирован сейчас.
Но время от времени поднимается вопрос о необходимости новой пенсионной реформы. Когда основные накопления белорусов на старость зависят от солидарной системы (условно, поколение работающих кормит поколение пенсионеров), демографический вопрос все более заметно влияет на экономику.
В России
Почти сразу вслед за Беларусью изменения коснулись и россиян. В 2019 году стартовала реформа, по которой к 2028 году мужчины смогут претендовать на пенсию по возрасту с 65 лет, женщины – с 60. За это время количество пенсионеров в стране уже сократилось более чем на 2 млн человек.
Примечательно, что из-за особенностей реформы в 2023, 2025 и 2027 годах не будет возрастных групп, которые могли бы претендовать на заслуженный отдых (за исключением досрочников).
Кроме того, в Российской Федерации уже сейчас обсуждают повышение возраста для обоих полов до 65 лет.
- потребительские кредиты
- кредиты на авто
- бизнес-кредиты
- кредиты на жилье
- вклады
- займы
- продукты РКО
- кредитные карты
- расчетные карты
- услуги лизинга новых авто
- услуги лизинга авто с пробегом
- услуги лизинга авто для бизнеса
Страны Европы
Возрастная вилка для пенсии в европейских странах находится в границах 60–67 лет. Дело в том, что различают два вида пенсионного возраста: ранний и стандартный, то есть обязательный. Как раз он-то и растет в большинстве стран Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР).
В Германии, к примеру, возраст обязательного выхода на пенсию постепенно повышается с 2012 года. Пока что он увеличивается на месяц каждый год, а с 2024 года будет расти ежегодно на два месяца, пока не достигнет 67 лет. Такой будет пенсионная планка для родившихся в 1964 году.
В большинстве стран ЕС нет разделения по гендеру для выхода на пенсию.
Часто европейцы могут прекращать трудовую деятельность и раньше. В Германии, например, для этого нужно выплатить из личных сбережений сумму для компенсации недополученных пенсионным фондом средств (около 0,3% от имеющихся накоплений за каждый недоработанный месяц).
Почти в половине стран Европы, включая Швецию, Португалию, Норвегию, Италию, Грецию и Австрию, возраст досрочного выхода на пенсию – 62 года. Так, согласно последнему имеющемуся отчету ОЭСР за 2020 год, возраст досрочного выхода на пенсию для мужчин варьируется от 58-59 лет в Литве (для женщин) до 63,7 лет в Германии.
Самый низкий фактический возраст выхода на пенсию в Турции – 49 лет для женщин и 52 года для мужчин. Среди стран – членов ЕС минимум (62 года) предлагают своим гражданам Греция, Италия, Люксембург и Словения. А позже всех пенсионерами могут стать граждане Норвегии и Исландии – в 67 лет.
США
Американцы, родившиеся после 1960 года, выходят на пенсию в 67 лет. Но можно и раньше: для этого надо подать соответствующий запрос с указанием причин. У досрочной пенсии есть минус: ее размер составит 70% от суммы, которая полагалась бы при достижении установленного порога. И выйти на 100% в дальнейшем не получится.
Но это если говорить о возрасте для получения пособий от Social Security – программы, которую можно сравнить с нашей государственной пенсией. Помимо нее, есть и другие пенсионные программы. Поэтому фактический средний возраст выхода на пенсию мужчины в США – 64,6 года, женщины – 62,3 года. И многие ныне работающие американцы планируют в будущем распрощаться с трудовыми буднями уже в 59 лет.
Япония
Хотя это и самая долгоживущая нация в мире, японцы могут отправиться на заслуженный отдых, как и европейцы, в 65 лет. Это касается как мужчин, так и женщин. Допускается досрочный выход в 60 лет со снижением зарплаты. Но многие японцы предпочитают продолжать трудовую деятельность и после 65 лет.
Кроме того, в Японии стартовало поэтапное повышение пенсионного возраста госслужащих с 60 до 65 лет к 2031 финансовому году. Парламент страны пошел на это, чтобы более эффективно использовать знания и опыт пожилых работников на фоне стремительного старения населения. При этом достигшие 60 лет будут отстраняться от руководящих должностей, а их зарплата уменьшится примерно до 70% от прежнего уровня.
Китай
В этой огромной стране пенсионный возраст один из самых низких в мире: 60 лет – для мужчин, 55 лет – для женщин и 50 лет – для женщин, работающих на предприятиях с высокой физической нагрузкой.
Неудивительно, что в Китае тоже подумывают о реформе на фоне дефицита пенсионных бюджетов в трети провинций КНР. Новый премьер-министр страны Ли Цян недавно заявил, что правительство будет разумно проводить эту политику. Пока неизвестно, насколько повысится планка, наиболее вероятно, по мнению экспертов, – на 5 лет.
Казахстан
На общем фоне интересен опыт Казахстана. Мужчины в этой стране могут стать пенсионерами в 63 года, а для женщин с 2018 года стартовало поступательное повышение. Но в прошлом году президент Казахстана заявил о планируемом снижении пенсионного возраста для женщин. В итоге планка в 61 год для них «заморожена» до 2028 года. А максимальный уровень – 63 года – начнет действовать с 2031 года.
Кроме того, есть категории досрочников: пострадавшие от радиации, жившие в зараженных зонах, занятые на работах с вредными условиями труда, многодетные.
Параллельно в стране действует накопительная система. Оформив пенсионный аннуитет и накопив достаточный минимум, казахстанцы могут не дожидаться пенсионного возраста и выходить на заслуженный отдых раньше.
От чего зависит размер пенсии?
Пенсионные системы в разных странах имеют свои отличительные черты, часто комбинируются разные форматы.
В Беларуси, например, кроме государственной распределительной или солидарной системы есть возможность накапливать на старость по договору страхования. В том числе – с поддержкой государства. С 1 октября 2022 года заработал новый механизм добровольных накопительных пенсий.
В целом же на размер государственного пенсионного обеспечения во всех странах влияют четыре основных фактора: трудовой стаж, пенсионный возраст, величина зарплаты, из которой уплачивались страховые взносы, и процент отчислений.
По совокупности особенностей пенсионных систем (включая сравнение доходов пенсионеров со средними зарплатами по стране) самыми совершенными считаются системы в Скандинавских странах: Исландии, Финляндии, Дании. А также в Швейцарии.
Государства Персидского залива (Катар, Бахрейн, Саудовская Аравия, Кувейт, Иран, Объединенные Арабские Эмираты) – отдельная история. Благосостояние их граждан обеспечивается природными богатствами. Уровень зарплат и качество жизни позволяют уже в 40 лет стать пенсионером с ежемесячными выплатами от $ 2000.
В чем секрет обеспеченности пенсионеров в некоторых странах?
Все просто – дифференциация источников дохода. Мало кто из жителей Европы или США, например, рассчитывает только на пенсионное пособие. Потому что со школы большое внимание уделяется финансовой грамотности людей, уже в юности они могут знать больше об акциях и облигациях, чем о классической литературе.
Широко распространена практика взносов части заработка в накопительные фонды, страховые компании. Причем не только для обеспечения старости. Собранную сумму можно забрать и раньше без уплаты налога и вложить в недвижимость. Возможность накопить на первоначальный взнос и взять кредит под небольшие проценты для выплаты остальной части позволяет приобретать не только собственное жилье, но и квартиры для сдачи в аренду. Сейчас, например, для многих польских пенсионеров такой пассивный заработок стал составлять едва ли не половину их ежемесячного дохода.
Сами пенсии по возрасту, повторимся, сильно разнятся в зависимости от разных факторов. Но в целом они выше, чем в постсоветских странах, где размер средней пенсии часто не доходит до $100 (Таджикистан, Узбекистан, Молдова, Кыргызстан и Армения). При этом в соседней Литве с 2023 года средняя пенсия по старости (вроде нашей социальной) повысилась с 482 до 542 евро, а при минимальном стаже ее размер увеличился с 513 евро до 575 евро.
В США государственная минимальная пенсия от Social Security достигает $1657 в месяц, максимальная – $3345. Средний размер японской пенсии сегодня составляет около $1700. А вот в Китае уровень дохода пенсионеров ниже, около 20% от средней зарплаты.
В 2023 году в России средний размер страховой пенсии установлен на уровне 17 536 российских рублей (примерно 573,6 белорусского).
Средний размер пенсии во Франции – около 1300 евро. Зато датский пенсионер получает ежемесячно $2900 и порой чувствует себя более обеспеченным, чем работающий человек.
На какую пенсию живут белорусы?
По данным официальной статистики, в феврале – апреле минимальная пенсия по возрасту (с доплатой) составляет 360,47 рубля, а средняя – 670 рублей.
Большой дифференциации в зависимости от дохода, который получал белорус во время трудовой деятельности, нет. Чуть более существенную разницу пожилые начинают ощущать после 75 лет, когда полагается доплата в 75% от минимальной пенсии по возрасту (а после 85 лет – 100%).
С октября 2022 года доступна также программа накоплений на «вторую» пенсию через компанию «Стравита» с поддержкой государства. На сегодняшний день такой договор страхования заключили 14 150 человек. А в целом по разным пенсионным программам в компании застрахованы около 200 тыс. человек.