Реальные истории финансовых афер, взлетов и падений, бывают интереснее остросюжетных детективов. Мы недавно писали о крахе крупнейшего немецкого стартапа Wirecard. Но история OneCoin ярче, потому что пропало гораздо больше денег, подъем был более быстрым, и потому что за OneCoin не оказалось рационального зерна. Но был фейк ценой от 4 до 15 миллиардов евро, за который до сих пока никто по-настоящему не ответил.
Начало OneCoin
На волне популярности криптовалют Ружа Игнатова 16 сентября 2014 года объявила о создании нового проекта OneCoin. One значит единица, Coin – монета.
СМИ сообщили, что появился очередной «убийца Биткоина» – новая криптовалюта OneCoin, лишенная недостатков других виртуальных монет.
Сообщали, что курс OneCoin стабильно растет и не подвержен колебаниям, потому что у этого проекта принципиально новая внутренняя система.
Всем официально занималась гибралтарская компания «One Coin Limited» (One Coin Ltd). Впрочем, юрисдикция здесь не имеет значения, потому что проект сразу был международным и функционировал в интернете. Реальные встречи, конференции и даже массовые мероприятия тоже проводились. Но все они были или рекламными акциями, или вспомогательными операциями. Основные финансовые потоки оставались в сети.
Что заявляла о себе компания One Coin Ltd?
Фирма «One Coin Ltd» в официальных заявлениях всегда позиционировала себя как образовательный проект! Который помогает людям повысить финансовую грамотность и научить обращаться с криптовалютой. А собственные цифровые деньги, те самые One Coin, используются в качестве наглядного пособия.
Из чего следовало, что компания не несет ответственности за действия с этими учетными единицами. Сообщалось также, что «One Coin Ltd» не несет финансовых обязательств перед клиентами.
Разумеется, подобные заявления читали также невнимательно, как большинство читает условия при установке новой программы – клик «согласен» и приступаем к работе.
Как работала система?
Работа «One Coin Ltd» начиналась с продажи клиентам обучающих курсов. Присылали общие сведения о криптовалюте OneCoin и книгу «Думай и богатей».
Но! Каждый покупатель обучающего курса получал еще электронный кошелек с некоторым количеством токенов для получения коинов. Напомним, что токен, на самом деле, не криптовалюта и не какой-то актив, но учетная единица, обязательство какого-то лица.
«One Coin Limited» продавала учебные материалы разного уровня. Вначале бесплатные сведения, потом пакеты еще семи уровней. Самый дешевый – 110 евро, последний – 118 000 евро.
Чем больше платил клиент, тем больше токенов он получал. И, в перспективе, владел большим количеством OneCoin.
Сама компания «One Coin Ltd» криптовалюту за обычные деньги не продавала. Но участники системы могли торговать OneCoin друг с другом на внутренней площадке проекта. Забегая вперед скажем, что на настоящие криптобиржи OneCoin так и не вышел.
Сетевой маркетинг и внутренняя среда
Была партнерская многоуровневая программа OneLife, по сути такая же, как у финансовых пирамид и бизнесов на основе сетевого маркетинга. Участник, привлекший новых клиентов, получал до 10% от их вложений. 6% начислялось в евро и еще 4% в виде OneCoin. Были другие сетевые бонусы. Все это вело к тому, что первые участники системы зарабатывали реальные деньги.
Еще больше дорожало содержимое кошельков участников. Потому что OneCoin стабильно рос в цене (мы расскажем почему). Цена одной монеты со временем выросла с 0,5 евро до 29,95 евро.
Росла и развивалась внутренняя среда OneCoin. Можно было заработать коины за совершение определенных действий: за пожертвования благотворительному проекту OneWorld Foundation; за покупку у компании планшета или пространства в облачном хранилище.
Сформировалась собственная торговая система. Участники продавали за OneCoin реальные вещи. Часть платы шла в традиционных деньгах, часть в собственной криптовалюте.
Что все это давало? Даже больше, чем обычная финансовая пирамида. Был не только заработок более высоких уровней за счет более низких. Строились горизонтальные связи, совершались сделки. Люди видели свою выгоду на своих счетах. Потом они привлекали в проект своих друзей, родственников и знакомых. Что работало лучше рекламных проектов.
По данным расследования ФБР, в проект вошли более 3 миллионов участников из170 стран. Этот же источник сообщает, что с конца 2014 до осени 2016 года «One Coin Ltd» заработала порядка 3,3 миллиарда евро на описанном обучении.
Почему так поднялся OneCoin?
Успех проекта объясняется, как минимум, пятью факторами.
Во-первых – это было время первого хайпа криптовалют. Никто глубоко не разбирался, что они такое, но многие знали, что криптовалюты фантастически растут в цене. Все писали и говорили, что за криптовалютами будущее, что это новый этап развития финансов и т.д. Причем уровень писателей и читателей был примерно одинаков. Но мысль про выгоду криптовалют казалась бесспорной.
Потому первый успех OneCoin в том, что его считали криптовалютой.
Второе, не менее важное обстоятельство – у него была мощнейшая рекламная поддержка.
Шли кампании в интернете, собирались пресс-конференции, которые действовали не на крупных инвесторов, а на мелких клиентов, которые думали, что попали в компанию серьезных инвесторов.
Ружу Игнатову стали звать Криптокоролевой. В странах западной культуры сыграл роль образ сильной женщины, а страны «третьего мира» потянулись за «первым миром».
У проекта были успешные лидеры-организаторы. Компания привлекла на руководящие посты некоторых гуру сетевого маркетинга. Которые и организовывали яркую рекламную компанию. Для сведения – только в Китае потом было арестовано 98 сетевых лидеров, которые привлекли в проект порядка 2 миллионов участников и 2 миллиардов долларов. Забегая вперед – арест не самое страшное, в Мексике двух таких лидеров убили, многие исчезли и не известно, что с ними стало.
Еще больше раскрутила проект активность масс. Люди приводили в проект друзей, родственников, занимали деньги где возможно. И некоторое время считали себя разбогатевшими.
«One Coin Ltd.» поддерживала доверие инвесторов новыми инициативами, обещанием выхода на биржи, ICO и т.д.
Как все открылось?
Быстрого разоблачения не было. Критические голоса раздавались еще в 2015 году. Особенно от специалистов по криптовалютам. Это объясняли конкурентной борьбой и завистью. Кому-то угрожали. Но, в основном, критику глушил рекламный шум.
Стали задавать вопросы участники проекта. Им неохотно отвечали, что система майнинга закрыта для безопасности. Кстати, «One Coin Ltd.» пыталась пригласить специалиста для создания блокчейна – того, с чего начинается любая криптовалюта.
С 2015 года финансовые регуляторы разных стран начали публиковать предупреждения о том, что One Coin – финансовая пирамида. Однако ее организаторы искали легальности в других местах. Например, сообщили миру, что их криптовалюта лицензируется во Вьетнаме в качестве цифровых денег. Это позже опровергли, но слух распространялся быстрее.
Все стало окончательно ясно 25 октября 2017 года, когда Ружа Игнатова села в самолет из Софии в Афины и навсегда исчезла из публичного пространтсва.
Чем на самом деле был OneCoin?
В отличие от многих лопнувших проектов, OneCoin – это сознательное мошенничество.
Не заблуждение, не энтузиазм, который не оправдался, не смесь обмана и правды, но мошенничество от самого начала проекта.
Чем это доказать?
Тем, что криптовалюты OneCoin на самом деле не было. И не могло быть, потому что криптовалюта всегда основана на блокчейне, независимой одноранговой сети.
OneCoin оказался просто информацией, которую сообщал организатор проекта. Все что хранилось в кошельках участников – только цифры, полученные от администрации OneCoin.
Курс OneCoin тоже был лишь набором цифр, которые определяло руководство проекта. Не было никаких торгов, не было определения цены по спросу и предложению.
Если рассказать о связанных с OneCoin людях, преступлениях и личных драмах, то мы выйдем далеко за рамки статьи. Потери клиентов «One Coin Limited» обычно оценивают в 4 миллиарда евро. Но BBC предполагало, что общая сумма могло достичь и 15 миллиардов.
Послесловие
Сайты с информацией о OneCoin до сих пор работают. На них все так, как будто это реальная криптовалюта: есть предложения обмена коинов на реальные деньги, анонсируются какие-то общественные мероприятия, добавляются новости и пр. Но трудно понять, какая часть этого контента сгенерирована роботами, где аферисты пытаются заработать на прошлой славе, а где общаются последние энтузиасты, не верящие в крах проекта.