Как торговое финансирование помогает повысить эффективность бизнеса – рассказали в Белгазпромбанке.
Для многих компаний, которые ведут внешнеэкономическую деятельность, продукты торгового финансирования уже давно являются надежными помощниками. В непростой экономической ситуации снижение рисков оплаты при международных расчетах становится еще большим конкурентным преимуществом и позволяет успешно работать не только на традиционных направлениях, но и открывать новые рынки.
Белорусские банки предлагают эффективные решения для поддержки внешней торговли. О том, как инструменты торгового финансирования помогут удобно и безопасно вести бизнес, в интервью Myfin.by рассказал заместитель председателя правления Белгазпромбанка Валентин Кашко.
«Подходит и торговым, и производственным компаниям»
– Валентин Валентинович, расскажите, что же такое торговое финансирование и какие основные виды документарных операций предлагает Белгазпромбанк?
– Торговое финансирование представляет собой комплекс различных инструментов поддержки внешнеторговых сделок клиентов с использованием документарных операций и кредитных линий, предоставленных банку иностранными банками и международными финансовыми организациями.
Сразу хочу подчеркнуть, что Белгазпромбанк предоставляет комплексные решения в области торгового финансирования и организации документарных операций. Они включают следующие основные группы:
- аккредитивы,
- гарантии,
- целевое финансирование внешнеторговых контрактов,
- предэкспортное финансирование,
- долгосрочное финансирование.
И если первые четыре применяются, как правило, для финансирования оборотного капитала компаний, то на долгосрочной основе финансируются инвестиционные потребности, такие как обновление производства, закупка оборудования, технологическая модернизация.
Банковские гарантии являются одним из наиболее популярных продуктов для участников внешнеторговой деятельности и активно применяются как импортерами, так и экспортерами.
Используют торговое финансирование те клиенты, которые заинтересованы в повышении эффективности в структурировании торговых сделок, минимизации рисков и снижении стоимости финансирования внешнеторговой деятельности.
– И какие компании могут воспользоваться данными банковскими продуктами? На кого они рассчитаны в первую очередь?
– Торговое финансирование подходит и торговым, и производственным компаниям, задействованным в международной торговле. Это как представители малого и среднего бизнеса, так и крупнейшие предприятия страны.
Как вы знаете, импортеры и экспортеры сейчас находятся в непростых условиях, так как из-за санкций они ограничены в поставках продукции через границу. Однако многие из них не опускают руки и продолжают свою деятельность, переориентировавшись на новых поставщиков и покупателей не только в странах СНГ, но и в Азии, Африке, Латинской Америке.
В импортно-экспортных закупках первостепенный вопрос – беспрепятственное проведение расчетов.
И вот наш банк помимо проработки возможности проведения расчетов «по факту», также готов содействовать установлению новых деловых связей клиентов «с нуля». Ведь в нынешних реалиях переговоры о поставках должны вестись не только между продавцом и покупателем, но и с вовлечением их обслуживающих банков.
Наши специалисты готовы организовать выездные встречи клиентов с их торговыми партнерами, как говорится, без ограничения географии. И еще на стадии переговоров совместно с местными банками мы готовы прорабатывать вопросы проведения расчетов.
А когда будут решены вопросы с платежами, стороны могут сосредоточиться на выборе оптимального в их конкретной ситуации инструмента торгового финансирования.
«Максимальное снижение рисков на старте сотрудничества»
– В чем же преимущества использования документарных операций по сравнению с другими банковскими продуктами?
– Самое главное это то, что использование продуктов торгового финансирования позволяет клиентам минимизировать затраты и риски по внешнеторговым сделкам.
И здесь важный, но далеко не единственный аргумент – цена. По отдельным продуктам торгового финансирования она ниже по сравнению со «стандартным» кредитованием.
Сейчас, когда идет перестроение торговых связей и поиск новых возможностей, основной запрос со стороны импортеров и экспортеров – это максимальное снижение рисков на старте сотрудничества на незнакомых рынках.
На мой взгляд, использование аккредитивов и гарантий – идеальное решение данной задачи. Эти инструменты позволяют застраховать компанию от многих важных моментов: от того, что обязательства со стороны поставщика не будут исполнены, будут исполнены ненадлежащим образом или с нарушением сроков.
Ведь платеж по аккредитиву пройдет только в том случае, если товар будет поставлен в установленный срок, в надлежащем количестве, качестве, фактуре, с соблюдением всех оговоренных аккредитивом условий, что подтверждается поставщиком документально. В противном же случае покупатель имеет возможность не осуществлять платеж, пока ситуация не урегулируется.
К примеру, при задержке поставки можно договориться с поставщиком о снижении цены, а от некачественного товара можно и вовсе отказаться.
В случае с банковской гарантией поставщик уверен в получении оплаты, так как банк безусловно гарантирует поставщику оплату в случае неоплаты покупателем.
– Какие продукты торгового финансирования пользуются наибольшей популярностью у бизнеса?
– В первую очередь это универсальные инструменты – такие как банковские гарантии и аккредитивы. Они понятны и привычны для участников торговли практически по всему миру. С их помощью легко договориться о начале сотрудничества с новыми контрагентами. Согласитесь, сложно представить первую закупку у неизвестного продавца просто на условиях предоплаты, без всякой гарантии ее возврата в случае срыва поставки.
Еще могу отметить, что выбор продукта нередко определяется влиянием традиций тех или иных регионов. К примеру, китайцы очень любят работать с аккредитивами, ближневосточные регионы – использовать комби-инструменты (такие как резервный аккредитив), индийские и африканские партнеры активно применяют инкассо.
В отношениях с нашим ближайшим восточным соседом – Российской Федерацией – одним из наиболее популярных продуктов является финансирование импорта высокотехнологичной продукции в рамках специальных госпрограмм по льготным ставкам. Если проект соответствует установленным критериям, то по стоимости данный банковский продукт вне конкуренции.
В скором времени (в связи с подписанием новых межправительственных соглашений) банк приступит к выдаче прямых гарантий для обеспечения участия предприятий в государственных закупках в Российской Федерации.
Что касается банковских гарантий, то тут могу выделить гарантии возврата авансового платежа и гарантии поставки товара.
Также с целью сокращения трудозатрат на подготовку клиентами пакета документов для заключения каждого договора о предоставлении банковской гарантии наш банк может рассмотреть вопрос о заключении генерального договора о предоставлении банковских гарантий, в рамках которого мы можем предоставлять гарантии любого вида в адрес разных бенефициаров в пределах установленного лимита действующих гарантий по договору. В рамках данного договора, например, мы можем предоставить посредством ПО «Реестр банковских гарантий» банковские гарантии в адрес таможенных или налоговых органов в течение одного банковского дня.
«Крупнейшими предприятиями реализованы успешные проекты»
– Валентин Валентинович, но есть же какие-то риски при осуществлении документарных операций?
– Судите сами. В иерархии расчетов самый безопасный способ для одной из сторон является одновременно наиболее рисковым для другой. Например, если предоплата – наилучшая опция для экспортера, то для импортера ситуация полностью противоположная: весь риск непоставки товаров и потери денег в этом случае он принимает на себя.
Документарные операции как раз и являются столь популярными в международных расчетах, поскольку обеспечивают оптимальный способ минимизации возникающих при международной торговле рисков (страновых, коммерческих, валютных и так далее), причем для обеих сторон.
– А можно ли назвать интересные проекты в сфере торгового финансирования, привести примеры успешных практических кейсов данных банковских продуктов?
– На мой взгляд, каждый такой кейс можно назвать успешным, поскольку по определению цель торгового финансирования – способствовать развитию успешного бизнеса клиентов.
Многим компаниям удалось получить отсрочку платежа у торговых партнеров, предложив им в качестве обеспечения обязательств банковские гарантии. Ряду наших клиентов банковские гарантии помогли принять участие и победить в тендерах, в том числе международных. А это значит, способствовали продвижению экспорта белорусских товаров и услуг. Предоставление в качестве обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита банковских гарантий Белгазпромбанка помогли клиентам привлечь финансирование от международных финансовых институтов по более низкой стоимости, что говорит о доверии к нашему банку со стороны зарубежных партнеров.
Крупнейшими белорусскими предприятиями реализованы успешные проекты по закупке продукции металлургического комплекса, автомобилей, запчастей, оборудования из Российской Федерации в рамках государственных программ поддержки российского экспорта.
Также наш банк принял участие в финансировании проекта государственной значимости – одного из крупнейших инновационных предприятий агропромышленного комплекса Беларуси за счет привлеченных от российских банков ресурсов.
– И последний вопрос: как предприятиям и компаниям воспользоваться продуктами торгового финансирования Белгазпромбанка?
- На возникающие вопросы по продуктам торгового финансирования всегда ответят по телефонам управления продаж Департамента корпоративного бизнеса Белгазпромбанка +375 17 229 15 92, +375 17 229 16 39, +375 17 229 16 90 или по короткому номеру 120.