Финансовая подушка безопасности – это резервный фонд отдельного лица, компании или даже целой страны. Как собственнику бизнеса сформировать этот запас? Как грамотно хранить средства? Как растянуть их на больший срок? Об этом рассказывает директор компании «1С-Битрикс» в Беларуси Полина Ганкович.
Для чего бизнесу нужна подушка безопасности?
В 21 веке мы столкнулись уже с тремя глобальными экономическими потрясениями: крах доткомов, кредитный кризис, пандемия. Последняя ситуация показала: когда закрываются границы и сокращается экспорт, под ударом оказываются целые отрасли. Заказов нет, источников прибыли становится все меньше.
Зарплаты сотрудникам, аренда офиса, выплата налогов, платежи контрагентам – эти затраты никто не отменял. Ситуация, когда пришло время платить, а денег нет, называется кассовым разрывом. Избежать такого стресса поможет резервный фонд компании.
Как сформировать подушку безопасности?
Эксперты рекомендуют «не перекармливать» свой бизнес деньгами, сохранять его «поджарым». Это значит – не почивать на лаврах, держать команду в тонусе, постоянно пересматривать и корректировать расходы.
Это позволит регулярно откладывать излишки маржи (прибыли) и формировать финансовый резерв компании.
- потребительские кредиты
- кредиты на авто
- бизнес-кредиты
- кредиты на жилье
- вклады
- займы
- продукты РКО
- кредитные карты
- расчетные карты
- услуги лизинга новых авто
- услуги лизинга авто с пробегом
- услуги лизинга авто для бизнеса
Как распределять маржу, чтобы ее хватало на все потребности вашего бизнеса? Мы рекомендуем делить прибыль на три части:
Деньги на постоянные расходы. В них входят всеключевые статьи затрат в компании. Без излишков. Эти средства лучше держать в той валюте, в которой вы проводите большинство платежей.
Резервный фонд. Это и есть ваша подушка безопасности. Экономисты советуют сформировать денежный запас, который позволит компании нормально работать минимум 3-6 месяцев. Определить сумму поможет первый пункт нашего списка – постоянные расходы вашего бизнеса. Умножаем эту цифру на количество месяцев.
Этот резерв нельзя тратить на повседневные нужды компании. Он – для чрезвычайных ситуаций, это ваш гарант выживания.
Инвестиционный фонд. Все деньги, которые остались после распределения маржи по предыдущим пунктам.
Эти средства лучше потратить в первый год выхода из кризиса или на неожиданно появившиеся инвестиционные возможности. Если у вас есть свободные средства, вы можете быстро приобрести выгодные активы. Купить за бесценок, чтобы реализовать в будущем по выросшей цене. Но для этого нужны деньги «здесь и сейчас», чтобы успеть опередить конкурентов.
Кроме этого, вы сможете модернизировать производство – инвестировать в новое оборудование или ПО. Со стратегическим денежным запасом вам не придется открывать кредитную линию или брать средства в долг.
Перестройка и адаптация процессов – еще один вариант использования инвестфонда. Сейчас лидерами рынка становятся компании, которые быстро реагируют на изменения. Часто для этого нужно пересмотреть бизнес-модель, открыть новое востребованное направление, переориентировать продуктовую и маркетинговую стратегии.
Как и где хранить средства резервного фонда?
Диверсификация – важный инструмент в работе с подушкой безопасности. Это значит, что вы должны разделить всю сумму на части и хранить их в разной форме и в нескольких местах.
Этот принцип позволяет вам быть более гибким. Если потеряете доступ к одному источнику, то сможете быстро изъять средства из другого.
Для юрлиц в Беларуси есть два самых распространенных инструмента хранения средств:
Срочный депозит. Открывается на определенный срок. Доходность зависит от суммы, процентной ставки, периода хранения. Каждый банк предлагает свои условия. Нужно учитывать риски: если вы открываете вклад на длительное время, можете потерять проценты при досрочном расторжении контракта.
Депозит до востребования. Нет ограничений по срокам хранения. Вы можете пополнять счет и снимать любые суммы – когда вам удобно. Единственный минус – заработать на доходности будет трудно из-за очень низкой процентной ставки.
Стоит откладывать средства в нескольких самых популярных и стабильных валютах. Так вы максимально защитите ваш резерв от резких финансовых колебаний на рынке.
В случае с депозитами нужно помнить о рисках. В Беларуси действует законодательство, по которому государство гарантирует полную сохранность и компенсацию денежных средств физических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте. Действие этого документа не распространяется на бизнес и индивидуальных предпринимателей.
Если вы – собственник (хозяин, учредитель) компании, вам доступно еще несколько способов. Но перед этим вы должны вывести средства из бизнеса. Это значит – перевести в кэш (наличные).
Самый естественный путь вывода денег – выплата дивидендов собственнику как физическому лицу. Еще один инструмент – оформление договора займа учредителю. По нему вы можете официально «занять» средства у своей компании и затем их вернуть. При заключении подобных сделок нужно учитывать массу нюансов, поэтому стоит обязательно проконсультироваться с юристом.
Плюс хранения в кэше очевиден – быстрый доступ к деньгам. Но и рисков немало: сбережения могут украсть, высок соблазн потратить их не по назначению, инфляция постепенно «съедает» покупательскую способность денег. В 2019 году уровень инфляции в Беларуси составил 4,7%, до конца 2020 года по разным прогнозам ожидается от 5 до 12%.
Еще один вариант – инвестиционное страхование средств в иностранной компании.
А вот в облигации, акции, драгоценные металлы резервный фонд переводить не стоит. По крайней мере, не весь. Когда наступает кризис, придется тратить время на реализацию этих активов. Нарушается главный принцип – легкодоступность подушки безопасности. Кроме того, ценные бумаги и золото могут как дорожать, так и резко дешеветь. Поэтому есть риск, что вы будете продавать их по невыгодной цене.
Как остановить «проедание» подушки безопасности в кризис?
Радикальные (реактивные) методы:
Уменьшение фонда оплаты труда. Согласно исследованию BEROC и SATIO в июне этого года, 27% респондентов в Беларуси потеряли часть зарплаты, у 22% – отменились премии.
Сокращение штата сотрудников. По данным этого же опроса, 4,5% его участников потеряли работу. Еще 18,7% – знакомы с людьми, которые лишились рабочего места. Часть компаний решила сохранить штат, но замедлить темпы найма новых сотрудников. Например, еще в апреле об этом заявила корпорация Google.
Сокращение расходов на маркетинг. По данным IAB, в период карантина 70% клиентов приостановили или скорректировали траты на рекламу.
Какие минусы у этих методов?
В кризис главным ресурсом становятся люди. Большинство бизнесов закрывается не столько во время экономического потрясения, сколько при выходе из него. К этому моменту компании лучше сохранить проверенную, сплоченную и замотивированную команду, вместе с которой она будет преодолевать трудности.
Резкое снижение оплаты труда может демотивировать людей, вызвать дополнительный стресс. Остановка маркетинговых активностей может снизить вашу долю на рынке. Особенно, если конкуренты более дальновидны и используют кризис как момент захвата новой аудитории.
Именно поэтому стратегия сокращения расходов должна быть взвешенной и продуманной. Мы выделили несколько решений, которые помогут сократить издержки: без потери команды и вашей доли на рынке.
Щадящие (проактивные) методы
Снижение постоянных затрат. Нужно провестипереговоры с арендодателями, чтобы сократить расходы на офис. Попросить у поставщиков увеличение периода отсрочки и понижение ставок. Необходимо пересмотреть и изменить политику работы с дебиторами и кредиторами, чтобы закрыть максимальное количество долгов.
Изменение схемы управления финансами. Поделите платежи на три вида: срочные, второстепенные, необязательные. От последних избавляйтесь или переносите на будущее. Например, в нашей компании мы оплачиваем необязательные статьи маркетинговых расходов только в случае перевыполнения плана по выручке.
Для небольших бизнесов полезным может стать установлениеодного платежного дня в неделю. Заранее предупредите об этом контрагентов. Все остальное время – только принимайте оплаты от покупателей. Это высвобождает время и ресурсы на другие важные задачи для вашего бизнеса.
В конце каждого дня – переводите деньги на депозит до востребования. Такая схема помогает деньгам «работать».
Когда вы платите в режиме нон-стоп, то можете пропустить ненужные траты. Если выделяете на это один день – анализируете стопку счетов, отрезаете необязательные. Такой подход не распространяется только на налоги, зарплаты и кредиты, их нужно выплачивать вовремя.
Перевод команды на «удаленку». Согласно майскому опросу «Битрикс24», 77% белорусских компаний перешли на работу из дома в связи с распространением COVID-19. При этом, у большинства респондентов продуктивность работы не изменилась или даже повысилась. Треть компаний не планировала возвращаться в офисы после пандемии. Это значит, что эти бизнесы могут значительно сэкономить средства на аренде площадей и сопутствующих тратах.
Пересмотр KPI и системы бонусов / премий. Можно сократить сотрудникам фиксированный оклад, но пересмотреть систему KPI и дополнительных выплат. Такое решение мотивирует команду работать продуктивно и приносить большую пользу вашему бизнесу. При этом они сохраняют или даже приумножают свой доход.
Пересмотр продуктовой стратегии. Ваш бизнес должен быстро адаптироваться к меняющимся потребностям рынка. Не ждите окончания карантина, отслеживайте тенденции, запускайте новые продукты/услуги. Рестораны переходят на доставку еды, швейные предприятия – переориентировались на пошив масок. У агентств недвижимости выросли продажи загородных домов и участков. ИТ-компании разрабатывают или совершенствуют сервисы видеоконференций, тайм-трекинга, онлайн-продаж.
Изменение ценовой политики. Можно предлагать большую скидку на продукт/услугу. Этот подход будет эффективным только при увеличении объема продаж.
Оптимизация работы sales-отделов. В кризис у многих компаний«отваливается» часть клиентской базы. Как остановить тренд падения продаж? Рынок сжимается, где искать новые заказы и наращивать объемы? Один из способов – улучшить скрипты продаж + увеличить интенсивность работы + «выжать» максимум из старой базы.
Пересмотр маркетинговой стратегии. Из-за пандемии компании начали массово переносить свои активности в онлайн. Большинство бизнес-мероприятий, обучающих курсов по-прежнему не рискуют возвращаться в офлайн. Если все правильно спланировать, организация событий в цифровом формате обходится дешевле, а охват аудитории – в разы выше.
Грамотное распределение рекламного бюджета. До половины этих средств может расходоваться впустую. Важно проанализировать воронку и выявить неработающие каналы. Сэкономленную сумму – переориентировать на эффективные источники лидов. В этом процессе маркетологам помогают инструменты сквозной аналитики.
Что в итоге?
Все эти методы универсальные и проверенные временем. Собственники компаний могут использовать как реактивные, так и проактивные стратегии, смешивать их, искать работающие варианты для своего бизнеса. В переломные моменты растет способность людей мыслить шире, творчески подходить к решению любых задач, находить новые и неожиданные пути выхода из кризиса.