Белорусы и инвестиции: почему страх побеждает выгоду? Большое интервью с директором инвестиционной компании

«Айгенис»: миссия, стратегия и методы работы

– «Айгенис» – это инвестиционная компания. Мы знаем, как эффективно управлять деньгами, чтобы они приносили доход. Но более важную миссию нашей компании мы видим в другом – стать центром знаний об инвестировании и делиться своей экспертизой. Можно считать, что это визионерская миссия.

Мы стремимся научить людей ставить перед собой долгосрочные цели, повышать финансовую грамотность, заботиться о своем будущем, детях и родителях, своей пенсии, а также о своих желаниях. Мы хотим помочь им понять, как работают инвестиции и как можно выстроить новые взаимоотношения с деньгами.

Есть такая фраза: «Если деньги – это единственное, чего ты хочешь, то это и единственное, что ты получишь». Деньги не должны быть самоцелью, они – средство достижения ваших целей.

У нас достаточно интересная история. Мы прошли путь от маленькой инвестиционной компании до крупнейшего брокера в Беларуси. В следующем году нам исполнится 30 лет, лицензию Министерства финансов мы получили еще в 1995 году. Сегодня компанию по чистым активам (182 млн BYN на 1 апреля 2024) можно сравнить с небольшим банком. Мы первые среди финансовых институтов Беларуси открыли дочернюю компанию в Российской Федерации с 100% белорусским капиталом.

Компания успешна, и, казалось бы, что еще нужно? Но все это время у нас было острое желание дать людям, именно сегменту физических лиц, возможность заниматься инвестициями. Так в Беларуси появилось первое мобильное приложение для биржевой торговли – aigenis invest. Наше приложение дает доступ ко всем ценным бумагам, представленным на Белорусской валютно-фондовой бирже.

Сегодня приложение является драйвером развития нашей компании. Мы видим положительную динамику роста, и это вдохновляет!

С одной стороны, это большой груз ответственности перед более чем 10 тысячами инвесторов. С другой – такой опыт позволяет компании существенно расти в качестве. И все это происходит на коротком временном интервале, где скорость имеет колоссальное значение.

На всех предыдущих этапах, сейчас и в будущем мы придерживаемся двух основных принципов:

• Выполняем обещания, данные нашим клиентам. Мы очень дорожим репутацией надежного брокера и считаем ее фундаментом бизнеса. Компания публикует на сайте открытую отчетность. Любой желающий, в том числе инвесторы, может изучить ее.
• Создаем условия и возможности для развития института частного инвестора в Беларуси. И будем продолжать развивать это направление.

Одной из основных задач, стоящих перед нашей компанией на ближайшее время, видим предоставление полноценного доступа к более широкому кругу инвестиционных инструментов. Рассматриваем и соседние рынки, и зарубежные. Мы искренне считаем, что именно за счет большого количества самых разнообразных инструментов для инвестирования можно рассчитывать в том числе и на рост финансовой грамотности.

И, конечно, мы планируем развивать и совершенствовать свой продукт – мобильное приложение aigenis invest. Сделать его еще более функциональным, интуитивно понятным и удобным.

О финансовой грамотности и страхах белорусов

– Чтобы лучше понимать наших потенциальных клиентов, компания летом прошлого года провела независимое исследование. Выборка составила более 600 человек. Достижимость аудитории при исследования составила 26%. Это приблизительная доля нашей целевой аудитории среди жителей крупных городов (˃50 тыс.) в возрасте 21–64 лет.

Результаты не удивили. Люди знают классические способы сбережения: вклады в банках (депозиты), приобретение недвижимости, хранение денег дома в валюте. Еще порядка 20% людей могли бы откладывать средства и инвестировать, но не делают этого.

При этом потенциальный интерес к выгодному вложению средств у этих людей есть. Мы выяснили, что страх инвестиций пока сильнее преимуществ, которые получит человек, если изучит тему глубже. Инвестиции – это не только и не столько способ разбогатеть. Это возможность иметь более устойчивое финансовое будущее. Иметь дополнительный пассивный доход, который может подстраховать вас в случае, если уйдет один из источников дохода. Например, случится временная потеря одним из супругов работы, развод или какие-то более серьезные ситуации. Об этом мало кто задумывается, а инвестиции и пассивный доход могут подстраховать вас в этот непростой период.

Сейчас можно вложить деньги в банк на безотзывной депозит на год и получить 13% годовых в BYN и около 1% в валюте. Или попробовать разместить деньги в облигации от более надежных эмитентов, где доходность может варьироваться от 18 до 20% годовых в BYN или до 7% годовых в валюте.

Я бы не сказал, что отношения с деньгами у белорусов сложные. Они скорее своеобразные. На мой взгляд, наши люди не всегда готовы принимать на себя ответственность за свои инвестиционные решения. Ведь гораздо проще разместить средства в банке во вклад и не думать о рисках. Пускай доходность ниже, зато не нужно держать перед собой ответ, если что-то пошло не так.

Основным барьером для начала инвестирования являются наши личные страхи:

1. Неуверенность в себе. Многие думают, что инвестиции доступны лишь избранному кругу очень умных людей. И даже если я и начну в этом разбираться, то все равно ничего не пойму. Или это будет слишком долго.
2. Страх, что для инвестирования нужен значительный начальный капитал. Есть предубеждение, что с небольшой суммой не стоит даже начинать разбираться в теме. И это является серьезной преградой на пути к инвестированию. Многие наши клиенты начинают с маленьких сумм: можно пробовать на акциях, можно начать с одной облигации.
3. Страх потерять все свои сбережения, ошибиться и прогореть. И, конечно, для этого есть предпосылки, такие как МММ в 90-е или истории значительных неудач на валютных и крипторынках. Все это приводит к недоверию и нежеланию инвестировать. Здесь, конечно, важно правильно выбрать брокера.
4. Люди знают истории зарубежных компаний и не доверяют белорусскому рублю и белорусским компаниям. Также люди не доверяют и ценным бумагам.
5. Из-за всех перечисленных пунктов выше, как правило, у людей отсутствуют в окружении примеры успешного опыта в инвестировании.

Связь между уровнем финансовой грамотности и благосостоянием человека

– Давайте проследим, как спорт влияет на состояние здоровья. И потом таким же образом – как благосостояние человека связано с его финансовыми действиями. Если вы вдруг решили пробежать «с нуля» 10 километров, спешу заверить – у вас ничего не выйдет. В большинстве случаев даже 2-3 километра осилить будет крайне затруднительно. Но если вы начнете ежедневно заниматься спортом, пусть и с небольшими нагрузками, скорректируете распорядок дня, измените питание, в итоге все получится.

Также и с благосостоянием. Финансовая грамотность – это комплекс действий, которые направлены на эффективную организацию нашего поведения с целью повысить свою финансовую независимость. Как и в отношениях со спортом, важно формирование новой привычки.

Для этих задач не требуется суперусилий и редких финансовых талантов.

Далее выделяем из бюджета сумму средств, которая будет направляться на инвестирование. Важно постоянство: либо мы начинаем заниматься и получаем результат, либо оставляем все как есть с нулевым результатом.

Почему инвесторы воспринимаются в обществе чем-то недосягаемым

– Мне кажется, так происходит, потому что у большинства людей нет знания, какие способы инвестирования доступны. И это совершенно нормально. Нас не учили этому в школе, это не было базовым курсом в высших учебных заведениях. Поэтому и складывается ошибочное убеждение, что инвестиции и пассивный доход – только для избранных.

Если человек начнет изучать тему, поймет, какие варианты инвестирования доступны, разберется, как считается процентный доход, взвесит риски и возможную прибыль, то страхи начнут уходить. Инвестиции – это тема, которой можно научиться в любом возрасте.

Конечно, инвестиции неразрывно связаны с риском. Но уверяю вас, если человек погрузится в тему, перестать заниматься ей уже невозможно. В развитых странах в возрасте до 21 года инвестирует практически 80% населения. И огромный вклад в такие результаты оказывает пример родителей.

У нас пока не такой высокий уровень проникновения темы инвестиций в умы людей, но я верю, что мы можем изменить ситуацию. А также можем научить белорусов не попадаться мошенникам, оценивать правильно риск и доходность бумаг.

Во что инвестируют белорусы

– Как мы отмечали, большинство людей знают базовые инструменты: банковские вклады, недвижимость.

Отсюда и перекос распределения в пользу вкладов. Думаю, не очень ошибусь, если скажу, что доля вкладов составляет 70-75%. Необходимо отметить, что рынок банковских вкладов предоставляет на сегодняшний день достаточно неплохие варианты размещения средств, особенно с учетом предоставленных законодательством льгот и гарантий.

Вариант инвестиций в ценные бумаги многими даже не рассматривается. Хотя любой инвестор знает, что важна диверсификация. Что касается инвестиций, некоторые используют принцип возраста: сколько вам лет, такой и должен быть в портфеле процент консервативных инвестиций, к которому относятся банковские вклады и облигации. Но все зависит от ваших целей. Отталкиваясь от этой информации, выбирается стратегия и инвестиционный портфель.

Как преодолеть страх инвестирования

– Все новое нам всегда кажется чем-то непонятным и сомнительным. Отсюда и практические советы:

1. Не нужно торопиться. И также не нужно считать все, что вам предлагают, угрозой для вас и вашего кошелька. Самое простое решение – это разобраться в вопросе объективно, в сути вопроса, в том, как получается доход и какие потенциальные возможные риски.
2. Начните с небольших сумм – пробуйте делать небольшие вложения, которые помогут вам понять, как это работает. Можно начать с акций с небольшой стоимостью, можно купить для старта 1 облигацию. Диверсифицируйте свои даже небольшие вложения. Это позволит познакомиться с финансовыми инструментами на практике.
3. Нужно обязательно учиться. Недавно мы проводили вебинар для новичков: вам нужно хотя бы понимать, какие в принципе есть направления для инвестирования и какие риски они несут. Создайте свой план обучения и регулярно следуйте ему. Большие деньги существуют, но получить их можно, только приобретая знания и опыт.
4. Подумайте, что произойдет, если привычный для вас жизненный уклад изменится и привычная стабильность пропадет. Инвестиции – это возможность сформировать «подушку безопасности» для себя и своей семьи.
5. Выходите из зоны комфорта и не бойтесь разумного риска.

Как выбрать брокера и депозитарий

– В первую очередь нужно проверить лицензию на сайте license.gov.by. Далее корректно отталкиваться от опыта организации. Что это может быть? Срок жизни компании, количество клиентов, развитая инфраструктура (это очень важный вопрос ввиду ситуации с санкционными ограничениями), финансовая независимость и, конечно, тарифная политика компании.

Также следует обратить внимание на присутствие компании в информационном поле. Аналитические материалы, анализ и информационная поддержка со стороны брокера своим клиентам. Депозитарий, как правило, является составляющей частью хорошего брокера просто в силу операционной необходимости. Поэтому брокер и депозитарий – неотъемлемые элементы устойчивого бизнеса.

Наша компания предоставляет все эти услуги в достаточно большом объеме. Наши аналитики регулярно делятся анализом эмитентов и рынка в целом. Но я бы советовал также не пренебрегать и публичным полем в виде различных тематических телеграм-каналов и чатов, где происходит обмен опытом и знаниями инвесторов.

Когда нужно инвестировать

– У людей совершенно разные начальные инвестиционные возможности, связанные со многими вводными. Это и уровень оплаты труда, состав семьи, наличие различного рода обязательств, разный состав постоянных затрат и т. д. И также у каждого из нас, за редким исключением, существуют внутренние резервы – часть сбережений, которые мы можем направить на инвестирование. Главное – это регулярность и дисциплина.

Чем раньше вы начнете формировать свой личный резерв через инвестирование, тем быстрее придете к финансовой свободе. И в этом вопросе нет никаких ограничений по гендерным или любым другим отличиям.

По своему опыту могу сказать, что чем раньше вы начнете, тем лучше. Предлагаю посмотреть на конкретных цифрах:

1. Представим, что человек начнет инвестировать по 200 рублей в месяц под 18% годовых в возрасте 20 лет. Полученный доход он будет реинвестировать. За 30 лет сумма его инвестиций составит 72 000 BYN, а процентный доход – 2 835 399 BYN. Таким образом, капитал составит практически 3 млн рублей. Можно посчитать, что на пенсию человек выйдет в 50 лет и проживет еще долгую жизнь, например лет 40. Таким образом, делим капитал на тот период, который человек проживет на пенсии: 2 907 599 BYN / 480 месяцев = 6 057 BYN в месяц. Мы понимаем, что будет инфляция, изменится курс и т. д., но общий подход показывает, что лучше начинать инвестировать раньше и иметь возможность уйти на пенсию в любом возрасте, помочь своим детям или реализовать какие-то амбиции и мечты.
2. Семья в возрасте 35 лет инвестирует в месяц по 400 рублей под 18% на учебу для своего ребенка. Или покупку недвижимости. Полученный доход семья реинвестирует. За 15 лет сумма инвестиций составит 72 000 BYN, процентный доход – 301 117 BYN, суммарный капитал – 373 517 BYN. На мой взгляд, очень хорошая сумма.
3. Рассмотрим еще один пример: допустим, к пенсионному возрасту человек скопил 10 000 у. е. Можно вложить эти деньги в облигации под 18% годовых в BYN, каждый месяц сумма пассивного дохода будет составлять 480 рублей. Это не такие большие деньги, как в первом случае, но хороший размер дополнительного дохода для пенсионера. При этом тело капитала человек не тратит, использует только процентный доход. И сможет продать облигации, если понадобятся деньги.

Инвестиции могут помочь вам в достижении ваших целей. И они прекрасно работают в долгосрочной перспективе.

Мы хотим показать и доказать, что инвестиции – это навык, которым белорусы могут овладеть. Даже если этому не учили в школе или вузе. И быть рядом с нашими клиентами на этом пути.

_{Материал подготовлен при поддержке ЗАО "АЙГЕНИС", УНП 100862882}

Ольга Ленская

Главный редактор

Оцените статью:

49Нравится

18Смешно

1Удивлен

3Грустно

5Возмутительно