Фото: novosti.respublika.cz
Сегодня на рынке есть ряд кредитных предложений, адресованных исключительно лицам пожилого возраста. Myfin.by решил посмотреть, какие кредиты сегодня банки готовы дать таким людям и под какой процент. Итак, предлагаем ТОП-10 кредитов для пенсионеров в белорусских банках.
Рассмотрим два случая, когда кредит берется на срок в 1 год и 3 года. Сумма кредита и в первом, и во втором случае будет одинакова – 2 тысячи рублей. Выплаты по кредиту будем производить равными платежами, как и предусмотрено практически во всех банках.
В каждом из этих двух случаев рейтинг будет немного отличаться, ведь довольно часто многие банки в первый год действия кредитного договора предлагают для своих клиентов пониженную ставку.
Кредиты на 3 года
Первое место здесь заслуженно у Беларусбанка, а места со второго по четвертое с одинаковой ставкой в 15% годовых займут РРБ-Банк (кредиты «Социальный» и «Ренессанс») и Франсабанк (кредит «Золотой возраст»).
Кредит «Время жить», который предлагает Беларусбанк для пенсионеров, предоставляется под довольно низкую ставку – всего 11% годовых (или ставка рефинансирования Нацбанка) в первый год действия кредитного договора. Далее – во второй и третий год – ставка составит 12% годовых (или СР + 1 п.п.).
Для клиентов клуба «Бархат» Беларусбанка ставки по данному кредиту еще меньше. Так, в 1 год кредитования таким заемщикам нужно будет заплатить всего 8% годовых (СР – 3 п.п.), во второй и третий год – 9% годовых (СР – 2 п.п.).
Процентная ставка за пользование данным кредитом является плавающей и изменяется со дня изменения ставки рефинансирования Нацбанка.
Максимальная сумма займа – в пределах кредитоспособности кредитополучателя, но не более 3 450 руб. (до 150 базовых величин). Отметим, что для клиентов, получающих пенсию в банке, оформление кредита возможно без предоставления справки о доходах. Кроме того, по данному кредиту нет ограничений по возрасту, что достаточно редкое условие для банков Беларуси. Все предложения – в таблице.
Как видно, с учетом оговоренных условий, переплата по кредиту составит от 383 до 549 рублей, а платежи по займу будут варьироваться от 66 до 71 рубля в месяц.
Кредиты на 1 год
Здесь в лидерах останется все тот же Беларусбанк, а на второе место выйдет РРБ-Банк с кредитом «12 месяцев». Третье место займет Банк БелВЭБ с кредитами «Спрынтар» и «Лагодны».
Например, кредит от РРБ-Банка «12 месяцев» выдается пенсионерам (а также обычным клиентам) под ставку в 13% годовых (ставка в 14% годовых действует при условии выдачи кредита наличными) сроком ровно на 1 год.
Максимальная сумма займа – до 10 тысяч рублей в пределах платежеспособности клиента. Заемные средства выдаются без поручительства, а погасить кредит можно досрочно и без штрафных санкций.
Возраст кредитополучателя на дату заключения кредитного договора должен быть не более 69 лет. Также отметим, что данный заем не предоставляется ИП и их сотрудникам. Все предложения – в таблице.
Таким образом, с учетом наших условий, переплата по кредиту составит от 121 до 183 рублей, а платежи будут варьироваться от 177 до 182 рублей в месяц.
Несмотря на то, что переплата по данному кредиту получится почти в два раза меньше, чем в первой таблице, лучшим представляется именно 1 вариант (со сроком кредита на 3 года). Дело в том, что выплаты по кредиту в таком случае будут довольно небольшими (всего 66-71 рубль в месяц), что не слишком обременительно даже для тех пожилых людей, которые живут только на доходы от пенсии. Кроме того, необходимо учитывать и возможное снижение ставки рефинансирования Нацбанка, которое несомненно приведет к дальнейшему снижению ставок по кредитам.
Оговоримся, что наши расчеты не являются окончательными, поэтому за более точной информацией в конечном итоге лучше обращаться в банковское учреждение.
Как менялись ставки
Ставки по кредитам для пенсионеров в основном следуют за ставкой рефинансирования Нацбанка: так, падание ставок в этом сегменте за последние 3,5 месяца составило всего 0,5-1 п.п. А некоторые банки за этот срок вообще не меняли ставок по данным кредитам.
Например, еще в сентябре основные ставки по кредиту «Время жить» Беларусбанка для основных категорий клиентов составляли 11,5% годовых и 12,5% годовых (сегодня 11% и 12% годовых соответственно). В июле месяце данные ставки были на 1 п.п. больше, чем сейчас.
На 1 п.п. снизил ставки РРБ-Банк. Например, в середине сентября банк предлагал взять кредит «12 месяцев» под ставку в 14% годовых, а сегодня она составляет 13% годовых для безналичного перечисления и 14% годовых для наличных денежных средств.
«Паритетбанк» за последние 3,5 месяца оставил ставку по кредиту «Пенсионный» сроком до 3 лет без изменений: она и в сентябре была равна 15,5% годовых, как и теперь.
Также за последние 3,5 месяца оставили ставки без изменений Банк БелВЭБ и Франсабанк.
Если же говорить про больший срок – до 9 месяцев – то ставки за это время упали на 2,5-5 процентных пунктов. Например, в конце марта прошлого года основная ставка покредиту «Спрынтар» от Банка БелВЭБ находилась на уровне 18 % годовых для обычных клиентов (сегодня, напомним, 16,5). А по кредиту «Доверие» от Банка «Решение» 9 месяцев назад назад ставка составляла 21 % годовых (сегодня – 16 % годовых).