Насколько трудно сегодня приобрести квартиру в кредит? Какие кредиты сегодня есть на рынке и насколько тяжелыми окажутся выплаты по жилищным займам? Предлагаем топ-10 кредитов на строительство и покупку жилья.
Оговоримся, что в нашем рейтинге представлены кредиты на общих основаниях, т.е. тут не учитываются займы для нуждающихся в улучшении жилищных условий, льготные кредиты и кредиты от организаций-партнеров банков, ставки по которым в некоторых случаях могут быть гораздо ниже.
Чтобы увидеть реальную картину, – сколько нужно будет переплатить по кредиту и какие суммы ежемесячных выплат – возьмем, например, в банке кредит в 70 тысяч рублей сроком на 15 лет и на 2 года. В обоих случаях и выплаты по кредиту, и конечная сумма переплат будут значительно отличаться.
Рассчитаем переплату за весь этот период (выплату будем производить с уменьшением платежа, как и предусмотрено практически во всех банках) для человека, который не является VIP-клиентом, не имеет счета в банке, не состоит в списке нуждающихся в улучшении жилищных условий и не имеет никаких других льгот.
Срок – 15 лет.
При данном сроке первые 3 места займут кредиты от Беларусбанка, Белинвестбанка и Приорбанка.
Например, Беларусбанк по «Кредитам на строительство и приобретение жилья по системе стройсбережений» предлагает ставку СР + 1 п.п., т.е. сейчас это 12% годовых. Но по желанию клиента это может быть средневзвешенная ставка Нацбанка за период с месяца заключения договора жилищных сбережений по месяц, предшествующий месяцу заключения кредитного договора, увеличенная на 1 п.п.
Взять в долг можно до 75% от стоимости строительства (приобретения) жилого помещения.
При расчете размера кредита при недостаточной платежеспособности заявителя по решению кредитного комитета в его совокупный доход могут включаться доходы поручителей из числа членов его семьи.
Как видно, с учетом оговоренных условий, максимальный платеж по кредиту составит от 1 089 до 1 369 рублей в месяц, а переплата будет варьироваться от 63 360 до 88 690 рублей.
Срок – 2 года
Здесь на первых местах окажется всё тот же Беларусбанк (правда, уже с другими займами – «Кредитом на приобретение жилья» и «Кредитом на строительство жилья»), а также Приорбанк.
Например, по «Кредиту на приобретение жилья» и «Кредиту на строительство жилья» Беларусбанк сегодня держит ставку в 11% годовых (или СР) в первые два года, далее она изменится и будет составлять 14% годовых (или СР + 3 п.п.). Ставка плавающая, изменяется со дня изменения ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь.
Срок кредитования – до 20 лет, объем средств, которые можно взять в долг, ограничен только кредитоспособностью заявителя.
Также надо отметить, что оформление кредита гражданам, получающим заработную плату (пенсию) в учреждениях Беларусбанка, возможно без предоставления справки о доходах. Кроме того, предусмотрена возможность досрочного погашения кредита без взимания штрафных санкций, как, впрочем, и в других банках.
В отличие от кредита сроком на 15 лет, при займе на 2 года максимальный платеж значительно возрастет, однако переплата по кредиту будет минимальной. Так, с учетом оговоренных условий, максимальный платеж по кредиту составит от 3 558 до 3 897 рублей в месяц, а переплата будет варьироваться от 8 021 до 12 250 рублей.
Напоследок еще раз отметим, что наши расчеты являются предварительными и не учитывают ни возможные изменения ставки рефинансирования, ни ставки овернайт Нацбанка за весь период кредита, ни льгот, которые предоставляются тем клиентам, которые захотят построить или приобрести жилье у организаций-партнеров банка. Поэтому за более точной информацией лучше обращаться в банк.
Как менялись ставки
Падение ставок по кредитам на недвижимость за 3,5 последних месяца относительно невелико – 0,5 процентных пункта. Например, большинство банков – Беларусбанк, Банк БелВЭБ, Приорбанк – ограничились снижением ставок на 0,5 п.п. Как известно, именно так за это время поменялась и ставка рефинансирования Нацбанка.
Если же говорить о более продолжительном периоде – в 9 месяцев, – то, например, весной Беларусбанк держал ставку по кредиту на строительство жилья на уровне 17% годовых. Т.е. за это время ставки как по этим, так и по другим банковским жилищным кредитам упали примерно на 6-7 процентных пунктов.
Как видно, сами банки сейчас снижать ставки по жилищным кредитам не собираются. Видимо, по их мнению, ставки по таким кредитам достигли «дна». Поэтому дальнейшее уменьшение ставок может произойти только в том случае, если будет снижена ставка рефинансирования Национального банка Беларуси.