- В двух словах о том, в чем суть этих продуктов
- Три первых места – за одним и тем же банком
- 1 место – «Новоселье со Сбербанком» и «Трайпл»
- 2 место – «Новоселье со Сбербанком» и «Дана Холдингс»
- 3 место – «Новоселье со Сбербанком» и «Тапас»
- Как поменялись ставки за последние 2 месяца
- На конкретном примере: 70 тысяч рублей на 15 лет
- Сравним обычные и партнерские кредиты
Получить долгожданные ключи от новой квартиры можно не только заняв деньги у родственников и друзей, но и через банк. И если обычные кредиты на недвижимость пока многим недоступны, то партнерские смотрятся более привлекательно.
В двух словах о том, в чем суть этих продуктов
По таким кредитам можно приобрести квартиры только в том доме или жилом массиве, которые предлагает строительная организация – партнер банка. Это может быть многоквартирный дом как в Минске, так и недалеко за МКАД, а кроме того, и в других городах Беларуси.
Обычно по этим займам в первый, второй и даже третий год клиентам предоставляются кредитные каникулы, т.е. пониженная ставка. Предусмотрено и собственное участие клиентов в финансировании строительства или покупки квартиры. Впрочем, такое условие банки выставляют и по обычным займам.
Три первых места – за одним и тем же банком
Сейчас партнерские кредиты на недвижимость можно найти в трех банках – БПС-Сбербанке, Банке БелВЭБ и Белинвестбанке. Хотя еще совсем недавно их предлагали еще Белгазпромбанк и Технобанк.
Сегодня Myfin.by подготовил для своих читателей рейтинг партнерских предложений, которые есть на рынке. Любопытно, что все три первых места в нем занимает одно финучреждение – БПС-Сбербанк. Летом он проделал большую работу и запустил целый ряд кредитных продуктов.
1 место – «Новоселье со Сбербанком» и «Трайпл»
Этот продукт БПС-Сбербанк запустил с 8 августа. В первый год ставка по нему равна 7%, а далее возрастает до 14% (СР + 2 п.п.). Средства предоставляются на строительство и приобретение квартир в жилом комплексе «Лiпень».
Срок кредита – до 20 лет, первоначальный взнос – от 10% стоимости объекта недвижимости, максимальный размер займа зависит от способа исполнения обязательств. Это может быть поручительство физлиц, гарантийный депозит денег, залог недвижимости и некоторые другие.
2 место – «Новоселье со Сбербанком» и «Дана Холдингс»
Продукт стартовал также 8 августа. Ставка здесь немного выше – 8,9%, но действует более долгий срок – первые три года. Далее она возрастает до тех же 14% (СР + 2 п.п.). Кредит позволяет построить или приобрести квартиры в жилых комплексах «Маяк Минска», «Vogue», «Minsk World», «Вивальди», «Чайковский».
Условия практически идентичны с программой «Трайпла». Отметим также, что по всем кредитам от БПС-Сбербанка при определении максимальной суммы займа возможен учет дохода супруга/супруги заявителя и их близких родственников совокупно с его доходом.
3 место – «Новоселье со Сбербанком» и «Тапас»
Данное предложение запущено с 7 июля. Первый год действует ставка в 9,5%, далее она возрастает до 14% (СР + 2 п.п.). Приобрести жилье можно в жилых комплексах «Мегаполис», «Браславский», «Олимпик Парк».
Срок кредитования – до 20 лет. Максимальная сумма – не более 80% стоимости жилья. Если способ обеспечения – только поручительство физлиц, она не должна превышать 150 тысяч долларов в эквиваленте.
Кстати, ставка по всем кредитам от БПС-Сбербанка плавающая и устанавливается с даты изменения новой ставки Нацбанка.
Как поменялись ставки за последние 2 месяца
Ставки по партнерским кредитам на недвижимость за это время упали в среднем на 1-2 процентных пункта. Например, еще в начале июля БПС-Сбербанк по программе с «Тапас» держал основную ставку на уровне 16% (сейчас 14%).
Немного меньшее снижение ставок – у Белинвестбанка. Основные ставки по кредитной программе «Кредит от партнера» (Витебская область) были на уровне 16,95% и 17% (сейчас 15,82% и 16%).
Банк БелВЭБ по кредиту «Дружная будоўля» снизил ставки на 1 пункт. Но и здесь сегодня немало выгодных предложений. Например, по ряду партнеров можно построиться под 11% на весь срок займа.
На конкретном примере: 70 тысяч рублей на 15 лет
Представленный выше рейтинг условный, ведь первые места в нем занимают кредиты, где ставка низка в первое время. При займе на большой срок ситуация поменяется. Иногда – кардинально.
Поэтому возьмем конкретную ситуацию. Допустим, надо одолжить 70 тысяч рублей на 15 лет. Рассчитаем платежи и переплату за весь период, учитывая, что мы не VIP-клиенты и не имеем никаких льгот. Погашать кредит будем равными платежами, как и предусмотрено почти во всех банках.
Отметим: наши расчеты предварительны и не учитывают ни возможные изменения ставки рефинансирования и ставки овернайт Нацбанка, ни отсрочку платежа и так далее. Поэтому за более точной информацией лучше обращаться в банки.
Сравним обычные и партнерские кредиты
С учетом оговоренных условий, платежи по кредиту составят от 796 до 1 018 рублей в месяц, а переплата – от 73 211 до 113 302 рублей за весь период кредитования.
В нашем недавнем августовском рейтинге – по обычным кредитам на недвижимость и под такой же срок и сумму займа – платежи составили от 886 до 1 023 рублей в месяц, а переплата – от 89 421 до 114 179 рублей.
Как видно, в ряде случаях партнерские кредиты будут стоить заемщику намного меньше – сэкономить можно от 16 тысяч рублей.