Одиннадцатиклассники уже попрощались со школой, впереди – студенческая жизнь. Большинство абитуриентов уже определились с вузом. Но остаются главные вопросы: удастся ли поступить на желаемый факультет и что делать, если проходишь только на платное отделение? Многие родители ломают голову, где взять деньги на учебу в университете. Один из вариантов – оформить кредит в банке. Myfin.by собрал все кредиты на образование, которые сейчас предлагают белорусские банки, и посмотрел, насколько они выгоднее обычных потребительских.
Стоимость учебы в государственных вузах колеблется от 3000 до 5500 рублей, по данным на 2022/2023 год. Цена обучения в коммерческих вузах не слишком отличается, но в некоторых учреждениях может быть ниже 3000 рублей. Соответственно, если в среднем учеба в вузе длится 4 года, то на весь период понадобится 12 000–20 000 рублей. Сумма немаленькая, поэтому можно обратиться за помощью в банк.
Кредиты на обучение предоставляют только четыре банка: Белагропромбанк, Беларусбанк, Белинвестбанк и БТА Банк. Ставка – от 13 до 14,5% (без учета льготной). Давайте подробнее разберемся, кто и как может получить такой кредит.
Особенности кредита на образование
Во-первых, это потребительский целевой кредит, средства которого можно потратить только на оплату учебы. Деньги не выдаются на руки и не переводятся на расчетный счет заявителя, как при получении нецелевого кредита. Банк сам перечисляет нужную сумму на счет учреждения образования.
Во-вторых, кредиты на образование могут быть обычными и льготными (для студентов из малообеспеченных семей; регулируются Указом № 616 от 17.12.2002 г.). Среди основных льгот – отсрочка погашения части кредита до окончания учебы и значительно пониженная ставка. При этом учеба должна быть только в государственном учреждении.
Может ли взять кредит на учебу сам учащийся?
Да, вполне, если он подтвердит свои доходы. Также заявителем может стать один из родителей (законных представителей) или муж (жена) учащегося.
- потребительские кредиты
- кредиты на авто
- бизнес-кредиты
- кредиты на жилье
- вклады
- займы
- продукты РКО
- кредитные карты
- расчетные карты
- услуги лизинга новых авто
- услуги лизинга авто с пробегом
- услуги лизинга авто для бизнеса
На какое образование можно взять кредит?
Все зависит от банка. Одни предлагают средства только на среднее специальное образование и высшее I и II (магистратура) ступени, другие – в том числе и на дополнительное (аспирантура, повышение квалификации, переподготовка и др.). Некоторые кредиты предназначены для оплаты обучения только в тех учреждениях образования, с которыми у банка заключен договор (например, кредит Белинвестбанка).
Максимальная сумма кредита определяется исходя из кредитоспособности заявителя и не может превышать стоимость образования в конкретном учебном заведении. Минимальная – назначается банком.
Какие требования к кредитополучателю?
- Гражданство Беларуси или вид на жительство.
- Возраст от 18 лет.
- Регулярный доход, официально подтвержденный в Беларуси.
- Положительная кредитная история (для физлиц) и отсутствие долгов по налогам, сборам и иным платежам в бюджет (для ИП).
- Для мужчин до 27 лет – военный билет или документ, подтверждающий право на отсрочку от призыва на воинскую службу.
Можно ли заранее погасить кредит?
Да, конечно. Причем за это не взимаются штрафные санкции и дополнительные платы. Погашать кредит обычно можно в отделениях банка, инфокиосках, через мобильный или интернет-банкинг.
Как быть, если студента отчислили (или он это сделал самостоятельно)?
Вуз не уведомляет банк об отчислении студента. И, как нам сказали в БТА-Банке, кредитополучатель должен будет выплатить всю сумму, которую он взял, так как банк переводит денежные средства в учреждение образования одним платежом. Вопрос о возврате средств необходимо уточнять непосредственно в учебном заведении.
В таблице мы собрали более детальную информацию о кредитах на учебу, которые доступны сейчас к оформлению.
| Название банка | Основные условия | Ставка, сумма и срок |
|---|---|---|
| Белагропромбанк | «Студенческий» Подходит для оплаты основного (среднее и высшее) и дополнительного образования. Максимальный возраст учащегося не ограничен. Обеспечение кредита: если сумма кредита не превышает 25 000 BYN и на момент рассмотрения заявки возраст заявителя меньше 58 лет (ж) и 63 лет (м) – неустойка. В других случаях – поручительство. Заявка рассматривается в течение 3 рабочих дней. | Для участника (законного представителя) детской сберегательной программы «Расти большой!» или держателя студенческой карточки ставка – 13,25%, для других –13,75%. Ставки переменные, зависят от СР. Минимальная сумма – 400 BYN. При получении высшего образования (кроме магистратуры) срок кредита – до 11 лет, среднего – до 8 лет, дополнительного или учебы в магистратуре – до 5 лет. Срок полного погашения – 5, 4 и 3 года соответственно. |
| Беларусбанк | «Льготный на обучение» Выдается на получение первого высшего образования дневной формы обучения в государственных вузах, вузах потребительской кооперации и вузах Федерации профсоюзов в соответствии с Указом № 616 от 17.12.2002 г. Обеспечение: поручительство, залог или другие способы, предусмотренные законодательством, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита. Заявка рассматривается в течение 10 дней. | Кредит предоставляется частями в течение всего периода обучения, ставка – 50% от СР. На момент написания материала это 4,875%. Максимальный размер каждой части кредита определяется ежегодно и не может превышать 70% стоимости обучения за учебный год. Срок кредитования – период обучения + 5 лет. |
| Беларусбанк | «Кредит для оплаты обучения» Выдается на получение высшего и среднего специального образования. Можно оформить без справки, есть отсрочка по погашению. Обеспечение: поручительство, залог или другие способы, предусмотренные законодательством, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита. Заявка рассматривается до 2 дней. | Ставка – 13,25% (переменная, зависит от СР). Сумма кредита – в пределах годовой стоимости обучения с учетом платежеспособности кредитополучателя, но не менее 100 BYN. Срок кредита – до 11 лет. Срок полного погашения – 5 лет после окончания учебы. |
| Белинвестбанк | «Хочу учиться» Предоставляется на оплату обучения в учреждениях образования, с которыми у банка заключено соглашение о реализации проекта по внедрению многофункциональных интеллектуальных идентификационных карточек. Среди них: БГУ, БГМУ, БГУИР, Экономический университет и др. Не требуется справка о доходах. Обеспечение кредита: неустойка. Заявка рассматривается в течение 10 минут. | Ставка – 14,52% (переменная, зависит от ставки овернайт). Предельный размер единовременной задолженности – 5000 BYN, максимальная сумма – 15 000 BYN. Срок кредитования – до 75 месяцев. |
| БТА Банк | «Универ» Выдается на получение среднего специального, высшего и дополнительного образования в государственных и частных вузах. Предусмотрена отсрочка основного долга на 36 месяцев. Обеспечение: неустойка. Заявка рассматривается в срок до 2 дней. | Ставка – 13%. Сумма – от 500 BYN до 15 000 BYN. Срок кредитования – до 7 лет. |
Если сравнивать сегодняшние ставки по кредитам на образование с прошлогодними, то наблюдается заметное снижение – от 5% до более 10%. Например, Белагропромбанк в июне 2022 года оформлял кредит «Студенческий» под 23-24%, сейчас – под 13,25-13,75%.
Вместо целевых кредитов на образование можно рассмотреть нецелевые потребительские. Правда, не так много предложений со ставками 13% и менее на срок от года. У Технобанка есть кредит «Лайт» на срок 13 месяцев под 12,9%, максимальная сумма – 20 000 рублей, но, конечно, все зависит от платежеспособности заявителя. Если необходимо небольшое количество денег, например, для оплаты одного года обучения, неплохой вариант – кредит БТА Банка «Просто деньги». Срок – до года, сумма – до 5500 рублей и ставка – 13,5%. При наличии страховки компании «Кентавр» – ставка снижается до 9,9%.