Одиннадцатиклассники уже попрощались со школой, впереди – студенческая жизнь. Большинство абитуриентов уже определились с вузом. Но остаются главные вопросы: удастся ли поступить на желаемый факультет и что делать, если проходишь только на платное отделение? Многие родители ломают голову, где взять деньги на учебу в университете. Один из вариантов – оформить кредит в банке. Myfin.by собрал все кредиты на образование, которые сейчас предлагают белорусские банки, и посмотрел, насколько они выгоднее обычных потребительских.
Стоимость учебы в государственных вузах колеблется от 3000 до 5500 рублей, по данным на 2022/2023 год. Цена обучения в коммерческих вузах не слишком отличается, но в некоторых учреждениях может быть ниже 3000 рублей. Соответственно, если в среднем учеба в вузе длится 4 года, то на весь период понадобится 12 000–20 000 рублей. Сумма немаленькая, поэтому можно обратиться за помощью в банк.
Кредиты на обучение предоставляют только четыре банка: Белагропромбанк, Беларусбанк, Белинвестбанк и БТА Банк. Ставка – от 13 до 14,5% (без учета льготной). Давайте подробнее разберемся, кто и как может получить такой кредит.
Особенности кредита на образование
Во-первых, это потребительский целевой кредит, средства которого можно потратить только на оплату учебы. Деньги не выдаются на руки и не переводятся на расчетный счет заявителя, как при получении нецелевого кредита. Банк сам перечисляет нужную сумму на счет учреждения образования.
Во-вторых, кредиты на образование могут быть обычными и льготными (для студентов из малообеспеченных семей; регулируются Указом № 616 от 17.12.2002 г.). Среди основных льгот – отсрочка погашения части кредита до окончания учебы и значительно пониженная ставка. При этом учеба должна быть только в государственном учреждении.
Может ли взять кредит на учебу сам учащийся?
Да, вполне, если он подтвердит свои доходы. Также заявителем может стать один из родителей (законных представителей) или муж (жена) учащегося.
На какое образование можно взять кредит?
Все зависит от банка. Одни предлагают средства только на среднее специальное образование и высшее I и II (магистратура) ступени, другие – в том числе и на дополнительное (аспирантура, повышение квалификации, переподготовка и др.). Некоторые кредиты предназначены для оплаты обучения только в тех учреждениях образования, с которыми у банка заключен договор (например, кредит Белинвестбанка).
Максимальная сумма кредита определяется исходя из кредитоспособности заявителя и не может превышать стоимость образования в конкретном учебном заведении. Минимальная – назначается банком.
Какие требования к кредитополучателю?
- Гражданство Беларуси или вид на жительство.
- Возраст от 18 лет.
- Регулярный доход, официально подтвержденный в Беларуси.
- Положительная кредитная история (для физлиц) и отсутствие долгов по налогам, сборам и иным платежам в бюджет (для ИП).
- Для мужчин до 27 лет – военный билет или документ, подтверждающий право на отсрочку от призыва на воинскую службу.
Можно ли заранее погасить кредит?
Да, конечно. Причем за это не взимаются штрафные санкции и дополнительные платы. Погашать кредит обычно можно в отделениях банка, инфокиосках, через мобильный или интернет-банкинг.
Как быть, если студента отчислили (или он это сделал самостоятельно)?
Вуз не уведомляет банк об отчислении студента. И, как нам сказали в БТА-Банке, кредитополучатель должен будет выплатить всю сумму, которую он взял, так как банк переводит денежные средства в учреждение образования одним платежом. Вопрос о возврате средств необходимо уточнять непосредственно в учебном заведении.
В таблице мы собрали более детальную информацию о кредитах на учебу, которые доступны сейчас к оформлению.
| Название банка | Основные условия | Ставка, сумма и срок |
|---|---|---|
| Белагропромбанк | «Студенческий» Подходит для оплаты основного (среднее и высшее) и дополнительного образования. Максимальный возраст учащегося не ограничен. Обеспечение кредита: если сумма кредита не превышает 25 000 BYN и на момент рассмотрения заявки возраст заявителя меньше 58 лет (ж) и 63 лет (м) – неустойка. В других случаях – поручительство. Заявка рассматривается в течение 3 рабочих дней. | Для участника (законного представителя) детской сберегательной программы «Расти большой!» или держателя студенческой карточки ставка – 13,25%, для других –13,75%. Ставки переменные, зависят от СР. Минимальная сумма – 400 BYN. При получении высшего образования (кроме магистратуры) срок кредита – до 11 лет, среднего – до 8 лет, дополнительного или учебы в магистратуре – до 5 лет. Срок полного погашения – 5, 4 и 3 года соответственно. |
| Беларусбанк | «Льготный на обучение» Выдается на получение первого высшего образования дневной формы обучения в государственных вузах, вузах потребительской кооперации и вузах Федерации профсоюзов в соответствии с Указом № 616 от 17.12.2002 г. Обеспечение: поручительство, залог или другие способы, предусмотренные законодательством, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита. Заявка рассматривается в течение 10 дней. | Кредит предоставляется частями в течение всего периода обучения, ставка – 50% от СР. На момент написания материала это 4,875%. Максимальный размер каждой части кредита определяется ежегодно и не может превышать 70% стоимости обучения за учебный год. Срок кредитования – период обучения + 5 лет. |
| Беларусбанк | «Кредит для оплаты обучения» Выдается на получение высшего и среднего специального образования. Можно оформить без справки, есть отсрочка по погашению. Обеспечение: поручительство, залог или другие способы, предусмотренные законодательством, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита. Заявка рассматривается до 2 дней. | Ставка – 13,25% (переменная, зависит от СР). Сумма кредита – в пределах годовой стоимости обучения с учетом платежеспособности кредитополучателя, но не менее 100 BYN. Срок кредита – до 11 лет. Срок полного погашения – 5 лет после окончания учебы. |
| Белинвестбанк | «Хочу учиться» Предоставляется на оплату обучения в учреждениях образования, с которыми у банка заключено соглашение о реализации проекта по внедрению многофункциональных интеллектуальных идентификационных карточек. Среди них: БГУ, БГМУ, БГУИР, Экономический университет и др. Не требуется справка о доходах. Обеспечение кредита: неустойка. Заявка рассматривается в течение 10 минут. | Ставка – 14,52% (переменная, зависит от ставки овернайт). Предельный размер единовременной задолженности – 5000 BYN, максимальная сумма – 15 000 BYN. Срок кредитования – до 75 месяцев. |
| БТА Банк | «Универ» Выдается на получение среднего специального, высшего и дополнительного образования в государственных и частных вузах. Предусмотрена отсрочка основного долга на 36 месяцев. Обеспечение: неустойка. Заявка рассматривается в срок до 2 дней. | Ставка – 13%. Сумма – от 500 BYN до 15 000 BYN. Срок кредитования – до 7 лет. |
Если сравнивать сегодняшние ставки по кредитам на образование с прошлогодними, то наблюдается заметное снижение – от 5% до более 10%. Например, Белагропромбанк в июне 2022 года оформлял кредит «Студенческий» под 23-24%, сейчас – под 13,25-13,75%.
Вместо целевых кредитов на образование можно рассмотреть нецелевые потребительские. Правда, не так много предложений со ставками 13% и менее на срок от года. У Технобанка есть кредит «Лайт» на срок 13 месяцев под 12,9%, максимальная сумма – 20 000 рублей, но, конечно, все зависит от платежеспособности заявителя. Если необходимо небольшое количество денег, например, для оплаты одного года обучения, неплохой вариант – кредит БТА Банка «Просто деньги». Срок – до года, сумма – до 5500 рублей и ставка – 13,5%. При наличии страховки компании «Кентавр» – ставка снижается до 9,9%.