В большинстве белорусских банков сегодня можно оформить виртуальные (цифровые) платежные карты, которые выпускаются быстро и, как правило, не требуют комиссии за обслуживание. Для чего нужны такие карты, как ими пользоваться, на какие бонусы можно рассчитывать? Myfin.by собрал все самое важное и актуальное о белорусских «виртуалках».
Преимущества и особенности виртуальных карт
С пластиковыми банковскими картами все понятно: их можно подержать в руках, отправить в картоприемник банкомата для снятия наличных либо пополнения счета, рассчитаться в магазине, приложив к терминалу. Виртуальная карта не имеет физического носителя, а информация о ней хранится на банковском сервере и доступна в мобильном приложении либо интернет-банкинге.
Вместе с тем виртуальная банковская карта обладает точно такими же возможностями, как и пластиковая. Если раньше карты в таком формате заказывались преимущественно для расчетов онлайн, чтобы свести к минимуму риски и обезопасить себя от мошенников, то сейчас они являются полноправным инструментом для совершения банковских операций.
Неоспоримые преимущества «виртуалки» в том, что ее невозможно потерять или забыть в банкомате, такую карту не украдут, она не размагнитится и не может быть повреждена.
Еще недавно отсутствие физического носителя воспринималось как недостаток, так как являлось ограничением для выполнения ряда банковских операций. Сейчас подобных ограничений нет, а среди достоинств виртуальных карт пользователи отмечают:
- мгновенный выпуск (за исключением кредитных карт, на одобрение лимита по которым банку нужно время);
- бесплатное оформление и обслуживание в большинстве случаев;
- возможность выбрать продукты с начислением манибэка, бонусов, процентов на остаток по счету.
Виртуальные карты могут быть кредитными, дебетовыми и предоплаченными (этот вариант обычно используется для покупок онлайн), а также рублевыми и валютными. С ними удобно отправляться в путешествие и рассчитываться на зарубежных маркетплейсах. Например, вы являетесь клиентом банка, находящегося под санкциями, картой которого невозможно оплатить покупки в европейском или китайском интернет-магазине. В этом случае есть смысл без дополнительных затрат оформить виртуальную карту другого банка, которого не коснулись санкционные ограничения, и рассчитываться за рубежом.
- потребительские кредиты
- кредиты на авто
- бизнес-кредиты
- кредиты на жилье
- вклады
- займы
- продукты РКО
- кредитные карты
- расчетные карты
- услуги лизинга новых авто
- услуги лизинга авто с пробегом
- услуги лизинга авто для бизнеса
Выпуск, пополнение, снятие наличных
Оформить виртуальную карту можно в приложении практически любого белорусского банка за несколько минут. Даже если вы не являетесь клиентом выбранного финансового учреждения, для получения «виртуалки» достаточно установить на смартфоне банковское приложение, пройти регистрацию и верификацию, а затем без проблем заказать выпуск выбранного продукта.
Пополняются виртуальные карты несколькими способами:
- через отделение банка наличными (может понадобиться паспорт);
- переводом с другой карты (банковского счета);
- денежным переводом;
- через банкоматы с системой бесконтактного обслуживания.
Некоторые банки работают с сервисами, которые предоставляют пользователям доступ к электронным кошелькам. Через них также можно отправить деньги на виртуальную карту.
Снять наличные с виртуальной карты можно несколькими способами, в том числе через банкомат с системой бесконтактного обслуживания и кассу банка. С цифровых карт можно совершать переводы на банковские счета и пластиковые карты, а также цифровой продукт используется для расчетов, и не только в виртуальном пространстве.
При выполнении операций по пополнению виртуальной карты либо снятию наличных, как и в случае с пластиковым аналогом, понадобится PIN-код. Он высылается на смартфон либо электронную почту, указанную при регистрации.
Оплата товаров и услуг
Использование виртуальных карт при расчетах мало чем отличается от оплаты товаров и услуг пластиковыми картами. Если платеж выполняется онлайн, необходимо ввести реквизиты карты, а затем указать проверочный код, который высылается на смартфон.
Если вы постоянно пользуетесь каким-то онлайн-сервисом (например, приобретаете проездные билеты), виртуальную карту можно к нему «привязать» – то есть добавить в систему. В этом случае не нужно будет каждый раз вводить заново реквизиты, что упрощает процесс оплаты товаров или услуг.
При расчетах офлайн владельцы виртуальных карт обычно используют мобильные устройства с системой NFC, которая позволяет обмениваться данными на небольшом расстоянии. Дополнительно понадобится выбрать и установить приложение, с помощью которого можно совершать бесконтактные платежи на кассе. В качестве альтернативы можно выполнять оплату по QR-коду.
А что с безопасностью?
По степени защищенности виртуальные и пластиковые карты не имеют различий, поэтому меры безопасности при их использовании будут одинаковыми. Не следует:
- пользоваться малознакомыми и не проверенными сервисами для оплаты товаров и услуг;
- оставлять реквизиты карты на сомнительных сайтах;
- передавать реквизиты карты третьим лицам.
Банки также советуют регулярно заглядывать в историю операций по виртуальной карте, чтобы быть в курсе любых движений средств. Особенно это важно для пользователей, которые «привязывают» цифровые карты к различным сервисам, что может привести к утечке информации и средств.
Топ-5 виртуальных карт белорусских банков
1. Рублевая дебетовая карта Статус Pay платежной системы Mastercard от Статусбанка. Выпускается и обслуживается бесплатно, подходит для оплаты покупок за границей. Манибэк по ней не предусмотрен, но зато есть возможность получать до 3% годовых по остатку на счете. Дополнительно по карте Статус Pay предусмотрены бонусы в торговой сети «Евроопт». К слову, оформить карту сроком на 5 лет также можно в приложении «Е-плюс».
2. Рублевая дебетовая карта Cashalot платежной системы Visa от Белгазпромбанка. Ее основное достоинство – высокий манибэк, который составляет до 1% от стоимости покупок на территории Беларуси и от 1,5 до 10% при совершении платежей в партнерской сети. Карта оформляется на срок до 5 лет, обслуживается бесплатно, с ее помощью можно открыть кредитную линию. Однако за выпуск карты придется заплатить 12 рублей.
3. Рублевая дебетовая Изи-карта платежной системы Белкарт от Беларусбанка подойдет тем, кто планирует ею рассчитываться в пределах страны. Среди достоинств – бесплатное обслуживание, возможность получать 2% манибэка при совершении покупок в определенных категориях (еда, развлечения, общественный транспорт). На остаток по счету начисляется до 0,1% годовых, есть специальные условия для тех, у кого в Беларусбанке открыт онлайн-депозит. Карта оформляется сроком на 5 лет, есть ограничения по снятию наличных без комиссии – до 200 рублей в месяц. Стоимость выпуска виртуальной Изи-карты составляет 9 рублей.
4. Рублевая дебетовая карта Onliner Клевер от МТБанка. Выпускается и обслуживается бесплатно, позволяет получать 1% манибэка на все покупки и 5% в случае, если покупать товары в каталоге Onliner. Бонусными рублями, которые накапливаются на карте, можно полностью оплачивать покупки в каталоге. Есть возможность получать дополнительные скидки в партнерской системе банка. Карта эмитируется платежной системой Mastercard и оформляется сроком на 3 года.
5. Цифровая карта от БНБ-банка в белорусских рублях выпускается платежной системой Mastercard сроком на 3 года. За оформление и обслуживание карты плата не взимается, по ней не предусмотрены манибэк и проценты на остаток по счету. Но с помощью этой цифровой карты можно рассчитываться за границей.
Что стоит учитывать при оформлении цифровой карты
Критериев выбора такой карты несколько, и в первую очередь это ее функционал. Определитесь, для чего вам нужна «виртуалка», и подбирайте ее по заданным параметрам, среди которых:
- отсутствие или наличие платы за оформление, обслуживание;
- возможность рассчитываться картой за границей;
- лимиты на снятие средств;
- отсутствие (наличие) комиссии за снятие средств либо пополнение карты.
- наличие манибэка, бонусов и процентов по остатку на счете.