Поведение продавцов, даже в крупных сетях, тоже неодинаково. Одни продавцы протягивают терминал, чтобы покупатель самостоятельно вставил карту. Другие – просят карту или молча протягивают за ней руку. Потом продавец мельком смотрит на карту, иногда с обеих сторон, и вставляет ее в прорезь терминала. Покупателю передают устройство с клавишами для набора ПИН-кода.
Сам код продавцы никогда не спрашивают, иногда демонстративно отворачиваются при вводе цифр, иногда смотрят на клиента.
Кто учит нас скрывать набор ПИН-кода?
Это прописано на сайтах банков и в договоре на пользование картой. Тех самых, которые большинство людей принимает и подписывает не читая. Кстати, в памятках и предупреждающих материалах от банков и МВД рекомендуется также не выпускать карту из поля зрения и не передавать посторонним.
Так стоит ли смеяться над теми, кто закрывает клавиатуру? Вначале разберемся, как проходит идентификация и платеж по карте.
Как организован расчет банковской картой?
Сама по себе карта не содержит денег. Безналичные средства карт-счета остаются в банковской системе. А карта лишь «ключ» для доступа к ним. Еще вернее сказать, что карт-счет – это «аккаунт», карта – «логин», а коды – «пароли доступа к аккаунту».
Каждая пластиковая карта имеет два идентификационных кода. Первый – ПИН-код, это как бы удостоверяющая подпись при отправке банку поручения на перевод средств (ведь физического перемещения денег при расчетах картой не происходит). Второй – CVV/CVC код. Он нужен для операций с картой через интернет. По сути – это аналог ПИН-кода для переводов в сети.
Чем опасно разглашение ПИН-кода?
С одной стороны, вывести деньги с банковской карты можно и без знания ПИН. Для платежей в интернете достаточно информации с лицевой и обратной стороны пластика: номера карты, срока действия и CVV/CVC кода.
Однако сетевые платежи фиксируются. Деньги можно перевести на другой счет, но безналичные средства всегда остаются в поле зрения банков. Можно еще выводить средства за границу и на электронные кошельки. Но это требует подготовки.
Основная опасность – потеря и ПИН-кода, и самой карты. Тогда преступники могут снять наличные или рассчитаться в обычных магазинах, т.е. получить реальные, никак не отслеживаемые товары и деньги.
Могут ли мошенники воспользоваться ПИН-кодом без карты?
Да. Такой способ есть, но он мало подходит для спонтанного мошенничества. Тут понадобится сделать «клон» карты, т.е. скопировать другие ее идентификаторы, чтобы терминалы приняли новую карту за оригинал.
Но чтобы сделать это, нужно вставить карту в специальное устройство. Жертвой таких преступлений легко стать за границей, где мошенники оборудуют банкоматы такими устройствами. Банки публикуют списки потенциально опасных стран и регионов. Вот такой перечень с сайта Паритетбанка:
- Болгария;
- Бразилия;
- Буркина-Фасо;
- Великобритания;
- Вьетнам;
- Габон;
- Гвинея;
- Доминиканская Республика;
- Индия;
- Индонезия;
- Испания;
- Камерун;
- Китай;
- КНДР (Северная Корея);
- Конго;
- Кот д'Ивуар;
- Лаос;
- Либерия;
- Ливия;
- Мавритания;
- Малайзия;
- Мали;
- Марокко;
- Мексика;
- Мьянма (Бирма);
- Непал;
- Нигер;
- Нигерия;
- Перу;
- Республика Бенин;
- Республика Корея (Южная Корея);
- Сенегал;
- Сент Мартин;
- Сингапур;
- США;
- Сьерра-Леоне;
- Таиланд;
- Тайвань;
- Того;
- Тунис;
- Турция;
- Украина;
- Филиппины;
- Центральноафриканская Республика;
- Чад;
- Черногория;
- Шри-Ланка;
- Экваториальная Гвинея;
- Южная Африка.
Но в Беларуси подобные ситуации редкость.
Чего бояться у нас при расчете картой в магазинах?
Пусть Беларусь и не самый криминогенный уголок на Земле, но причины скрывать ПИН-код при расчетах здесь есть.
Набор кода желательно скрыть от стоящих рядом с кассой. Если среди них окажется потенциальный преступник, то у него возникнет соблазн проследить держателя карты, украсть или отобрать ее. Так уже случалось, иногда в сеть выкладывают ролики с камер банкоматов для опознания.
Есть риск со стороны отдельных продавцов. Если раньше терминалы для карточных расчетов стояли только в крупных магазинах, то теперь они обязательны для всех торговых объектов. Контроль за продавцами слабее, их квалификация тоже. Продавец может несколько минут провозиться с чужой картой, а мошенник за это же время выведет с нее деньги прямо на глазах у владельца.
Опасность может грозить даже со стороны близких людей. Подсмотреть и воспользоваться картой и кодом могут дети, злоупотребляющие алкоголем родственники или ревнивые супруги.
Закрывать или нет?
В быту обращение с картой сравнительно безопасно. Риск пострадать от карманной кражи заметно меньше, чем при использовании наличных. Шансы потерять деньги из-за того, что кто-то подсмотрит ваш ПИН-код невелики. Снять деньги, имея ПИН-код без самой карты довольно сложно.
Но разглашение ПИН-кода провоцирует на кражу карты. Потому, если неловко закрывать набор ПИН-кода другой рукой, можно стать так, чтобы клавиатура не была видна посторонним. Можно набирать код средним пальцем или всеми пальцами в случайном порядке.