В январе-феврале, после сезона новогодних покупок, у многих наступает кризис платежеспособности. Это касается жителей всех стран, белорусы не стали и исключением – спрос на кредиты уверенно растет. Благо банки их стали выдавать куда охотнее. Однако так ли легко сейчас взять взаймы? Вместе с экспертами Банка Дабрабыт выясняем, как повысить свои шансы на одобрение заявки и не переплатить.
Ситуация с кредитами
«Обстановка на кредитном рынке непростая. Многие банки перестали выдавать кредиты или существенно повысили проценты. Если сравнивать с августом-сентябрем, то ситуация немного улучшилась. Однако риск дальнейшего роста ставок все еще сохраняется, поэтому возросла ценность кредитов, которые можно получить максимально быстро и без дополнительных документов»– говорят банкиры.
Сейчас ставки по потребительским кредитам начинаются от 13,33% годовых и доходят почти до 40%. Под самые низкие проценты кредит можно получить либо на небольшие суммы, либо с оформлением дополнительных услуг – таких как страховой полис. Потребительские кредиты без обременений в базе Myfin.by доступны по ставкам от 24,99%.
В качестве примера эксперты приводят кредит «На личное» от Банка Дабрабыт: «С его помощью можно взять до 50 тысяч рублей под 27,99% годовых, а без справки о доходах – до 10 тысяч. При этом не нужна страховка, а для оформления достаточно паспорта. Кредитуют максимум на 5 лет, но долг можно вернуть досрочно. Решение о предоставлении кредита принимают за 15 минут».
Чтобы получить кредит, не обязательно идти в отделение. Многие банки предлагают оформить его в интернете. Заявку на онлайн-кредиты можно оформить в мобильном приложении, там же нужно будет оставить анкетные данные. Деньги перечисляют на счет или, по желанию клиента, на платёжную карту.
Как повысить свои шансы
Прежде чем брать кредит в любом банке, оцените свои возможности. Финансовые консультанты рекомендуют тратить на погашение кредитов не более 30% от суммы ежемесячного дохода. Согласно требованиям Нацбанка, участникам рынка рекомендовано выдавать кредиты с оглядкой на верхнюю планку в 40%. Если ваш доход составляет 1000 рублей в месяц, то максимальный ежемесячный платеж по всем кредитам должен составлять не более 400 рублей.
Наличие еще одного и нескольких незакрытых кредитов – не проблема. А вот если по ним есть просроченная задолженность, то не забудьте ее погасить перед оформлением заявки. Иначе в банке подумают, что вы не соблюдаете график платежей и ответят отказом.
Также перед походом в банк можно закрыть кредитные карты или карты с небольшим активным лимитом. Дело в том, что при расчете платежеспособности учитывается вся сумма лимита, на которую открыты овердрафт, кредитная карта или карта рассрочки.
«Не стоит отправлять сразу несколько заявок в разные банки, поскольку количество запросов в кредитное бюро Нацбанка тоже учитывается. И это может послужить причиной отказа. Важен и психологический момент: когда вы сидите в кресле перед сотрудником банка, ведите себя уверенно и не подавайте вида, что сильно нуждаетесь в деньгах. Даже если на самом деле это так» – рекомендуют эксперты банка.
На небольшие покупки хватит суммы в несколько тысяч рублей – никаких справок не потребуется. А вот если собрались приобрести автомобиль или расширить жилплощадь, то без сбора документов не обойтись. Справка о доходах повысит шансы на кредит, если вы обладаете дополнительными источниками дохода, например, сдаёте жилье в аренду.
На что смотреть в кредитном договоре
«При обсуждении условий договора не стесняйтесь уточнять непонятные детали. Помимо процентной ставки, вас должны интересовать два показателя – ежемесячный платеж и переплата по кредиту. Попросите предоставить график платежей – там все будет наглядно» – объясняют в банке.
Чтобы сэкономить на выплатах, старайтесь закрыть кредит как можно раньше. Для этого надо знать, как устроен механизм досрочного погашения и предусмотрен ли он вообще. В большинстве банков штрафные санкции за досрочное погашение не применяются, но механизм списания денег может разниться. Иногда так бывает, что если просто внести сумму свыше размера ежемесячного платежа, то разница остается лежать на счете до следующего раза. И никакого досрочного списания не происходит.
После выплаты последнего взноса поинтересуйтесь, закрыт ли договор – вдруг какой-то платеж был пропущен или не учтен. Можно запросить у банка справку, подтверждающую погашение кредита.