Не так давно самый крупный банк страны, лидер по объему и количеству выдаваемых кредитов на жилье, поднял ставки. В то же время есть и ипотечные кредиты на 30 лет под ставку 0,001% годовых! Myfin.by решил выяснить – какие кредиты на недвижимость на общих основаниях существуют в Беларуси, и сравнил условия, предлагаемые банками.
Сегодня в Беларуси кредиты на жилье выдают менее половины банков, лишь 10 из 21-го. Но предложений все еще много – почти полсотни.
Жилищные кредиты подразделяются на несколько видов. Во-первых, делятся на льготные и на общих основаниях, во-вторых, выдаются на строительство и/или приобретение жилья, и, в-третьих, выделяются кредиты, выдающиеся для постройки квартир/домов и другого жилья на локальных рынках и с помощью различных программ.
Главным трендом 2024-го и начала текущего годов стало постепенное увеличение процентных ставок по кредитам на недвижимость, несмотря на то, что ставка рефинансирования (СР) остается прежней. Второй тренд – рост объемов кредитов и их количества.
Последнее произошло по двум причинам – роста цены квадратного метра как на первичном, так и на вторичном рынках, а также рекордов по количеству сделок.
К примеру, в столице страны за год совершено 18,7 тысяч сделок с квартирами – установлен абсолютный рекорд за всю историю наблюдений.
За 11 месяцев в Беларуси (по данным Нацбанка) было выдано кредитов на покупку и строительство жилья на сумму в 3 млрд 508,1 млн рублей, что на 50% больше, чем за аналогичный период 2023 года.
Так как мы решили сконцентрироваться на кредитах "на общих основаниях", то варианты для льготников, кредиты на финансирование покупки/строительства дач, под отдельных региональных застройщиков, по системе стройсбережений и другие "узконаправленные" варианты в тексте рассматривать не будем.
У Беларусбанка – две дюжины вариантов
Обзор актуальных предложений по кредитам на жилье в Беларуси логично начать с Беларусбанка. Ведь именно он является лидером на этом рынке, выдавая львиную долю кредитов.
На сайте банка указано, что кредитных программ 12, но как сообщили корреспонденту Myfin.by в главном банке страны, из 24 предложений различного характера (на строительство, приобретение, реконструкцию, докредитование, рефинансирование, партнерских программ и тд) льготными являются шесть. Во время разговора выяснилось, что таковых заметно больше.
Также логично начинать с Беларусбанка потому, что «Ипотека с нами» и «Ипотека экспресс» – это самые популярные кредиты в стране: как при строительстве недвижимости, так и приобретении уже готового жилья.
Главная причина – можно получить ставку ниже рынка, если стоишь в очереди на улучшение жилищных условий.
По «Ипотеке с нами» у банка есть партнерские программы с застройщиками. Их 42 – список есть на сайте. Процентные ставки сильно различаются, и зависят от застройщика. Самый выгодный кредит госбанк оформляет тем, кто строит/покупает жилье у РУП «Главное управление капитального строительства» Управления делами президента Республики Беларусь. В первый год ставка составляет 3,5%, со второго – 16,4% (ставка рефинансирования + 6,9%).
При соблюдении некоторых условий (сумма заработка, поручительство, залог) можно получить кредит и на 100% стоимости жилья, и даже если сумма превышает 150 000 рублей.
При покупке готового жилья с помощью кредита "Ипотека с нами" у тех же 42 застройщиков основные условия те же.
Король вторичного рынка – кредит «Ипотека Экспресс» на приобретение жилого помещения". Необходимы двое поручителей, один – близкий родственник. Деньги перечисляются на счет продавца под залог квартиры/дома.
Но с прошлого года условия ухудшились – брать кредит очередникам можно только для покупки/строительства жилья, расположенного в том же населенном пункте/районе, в котором прописан/работает кредитополучатель.
Есть у Беларусбанка вариант «Кредит на возведение (реконструкцию) жилья» – и в этом случае ставка зависит от множества различных условий (места жительства и стройки, застройщика, используемых материалов и т.д.). Она также переменная – зависит от СР.
Предложения других банков
Банк БелВЭБ выдает только льготный кредит, по указу №240 «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений». Аналогичные кредиты (по 240-му указу) выдают и другие банки. Их условия (срок, ставка) определяются указом, поэтому в дальнейшем мы не будем на них останавливаться.
У Приорбанка набор кредитных предложений для будущих новоселов заметно шире – пять. Два из них – на строительство жилья. Один из кредитов – по 240-му указу, второй – «Строительство под залог», ставка по которому плавающая и зависит от СР.
Эти кредиты, как и три предложения на покупку жилья, выдаются только клиентам банка.
Те же 20% самостоятельной оплаты, ставка, тот же срок и максимальная сумма у кредитов «Дружная семья» и «Покупка под залог».
У кредита «Покупка под поручительство» условия хуже – ставка та же, но он выдается на срок от 5 до 7 лет, и максимальная сумма скромная.
Все не льготные кредиты выдаются гражданам Беларуси от 22 до 65 лет.
В Белинвестбанке тоже пять кредитов на недвижимость. Один – льготный, по 240-му указу, второй – на рефинансирование.
На строительство предлагается кредит «Недвижимость от партнера». Для каждого региона определен список застройщиков-партнеров банка. К примеру, в Брестской области их 9.
В льготный период (1-2 года) ставки определяются застройщиками, потом вырастают до 17,71%.
Также есть «Кредит на недвижимость». Он, как и описанный выше, выдается и на строительство, и на приобретение жилья, а ставка зависит от того, является ли застройщик партнером банка. По нему можно купить квартиру/дом на вторичном рынке во всех регионах Беларуси.
Желающему получить эти 4 вида кредитов клиентом банка быть необязательно.
Ипотека на долгий срок
В Белагропромбанке тоже 5 кредитов, из них два – льготных. Ставка по кредиту «На приобретение жилья и незавершенного строения» (в том числе онлайн) растет с 181-го дня оформления договора. В первом случае есть 6-месячная отсрочка платежа по основному долгу, при приобретении онлайн ее нет, к тому же кредит выдается только под залог жилья.
«Кредит на строительство жилья» выдается по тем же условиям (ставка, срок, сумма), но отсрочка основного платежа в три раза длиннее, и требуется либо поручительство двух человек, либо еще и залог (от 150 000 рублей).
В МТБанке кредитов на жилье три, один выделяется из общего ряда сроком. «Счастливы вместе» дается на 30 лет! И ставка на сайте банка указана "от 0,001% годовых". Но только у одного застройщика, и сроком "до 12 месяцев в зависимости от вида кредитования". Со второго года ставка привязана к ставке овернайт и составляет 16,39%.
"Кредит на готовое жилье от застройщика" выдается по 130-му указу, с льготным периодом. Есть варианты: если застройщик не партнер банка, он длится 1-2 года, и ставка составит 15,4%. Есть 9 партнерских программ, по которым льготные ставки ниже, но и продолжительность этого периода короче.
"Кредит на долевое строительство" выдается в трех вариантах: на стандартных условиях, под партнерские программы, и для "Северного берега". Условия повторяют прописанные в этих кредитах на приобретение готового жилья.
Кредиты до пенсии и после
В Белгазпромбанке два кредита на недвижимость, оба – как на покупку, так и на строительство квартир. Первый – на приобретение жилья у партнеров, «Строим вместе». Их в списке 7. Условия – общие, определены банком, а не каждым застройщиком. Полгода действует льготная ставка 6% годовых (СР – 3,5%), затем она поднимается до 16,5% (СР + 7%).
Второй – «Скоро новоселье», по нему можно также рефинансировать кредиты других банков. Первые 6 месяцев ставка пониженная.
В Технобанке есть два продукта с аналогичными названиями – «Милый дом» и «Я построю милый дом».
Первый – на приобретение готового жилья (зарегистрированного в реестре). Ставка – неизменна, выдается он на срок до 20 лет, но если ваш пенсионный возраст наступает раньше, то срок кредита уменьшается.
Во втором случае ставка, срок и сумма те же, но в период строительства выплачиваются только проценты. Дата его завершения определяется договором – даже если вы не получили ключи, основной долг оплачивается.
В ТК Банке, который лишь год выдает кредиты на недвижимость, внушительный срок договора, но есть оговорка – возраст кредитополучателя на дату возврата кредита не должен превышать 70 лет. Кредит выдается на покупку любого жилья на вторичном рынке, не только у юрлиц.
«Ипотека от БНБ–Банка» – вариант для тех, кто хочет приобрести/построить жилье с партнерами банка. Их список скромен – 5 в первом случае и 4 во втором. Есть льготный период, на протяжении которого ставка составит 4,99% (год) или 10% (2 года). Если стоимость жилья более 300 тысяч, попросят внести 15% суммы.
В банке посоветовали обратиться к партнерам, так как «некоторые условия могут меняться». Этот совет наверняка будет нелишним для всех, кто обращается за кредитами на недвижимость в белорусские банки.
Кредиты на строительство недвижимости
| Банк | Продукт | Ставка | Срок | Сумма |
| Беларусбанк | Ипотека с нами | 3,5-17% | до 20 лет | до 100% стоимости |
| Беларусбанк | Кредит на возведение (реконструкцию) жилья | от 16,4% | до 20 лет | до 90% от стоимости |
| Приорбанк | Строительство под залог | 16-17,5% | от 5 до 20 лет | до 600 000 руб. |
| Белинвестбанк | Недвижимость от партнера | 5,49-17,71% | 10 и 20 лет | до 90% стоимости |
| Белинвестбанк | Кредит на недвижимость | 5,49-16,50% | 10, 15-20 лет | до 90% стоимости |
| Белагропромбанк | Кредит на строительство жилья | 15,5-17,71% | до 20 лет | до 90% стоимости |
| МТБанк | Кредит на долевое строительство (партнерские программы) | 0,001-16,94% | до 30 лет | до 90% стоимости |
| Белгазпромбанк | Строим вместе | 6-16,5% | до 20 лет | до 90% стоимости |
| Белгазпромбанк | Скоро новоселье | 14,5-16,5% | до 20 лет | до 90% стоимости |
| Технобанк | Я построю милый дом | 17,4% | до 20 лет | до 500 000 руб., до 80% стоимости |
| БНБ-Банк | Ипотека от БНБ-Банка | 4,99-17,5% | 10, 15 и 20 лет | до 90% стоимости |
Кредиты на приобретение готового жилья
| Банк | Продукт | Ставка | Срок | Сумма |
| Беларусбанк | Ипотека с нами | 3,5-17% | до 20 лет | до 100% стоимости |
| Беларусбанк | Ипотека Экспресс | от 14,5% | до 20 лет | до 100% стоимости |
| Приорбанк | Дружная семья | 16-17,5% | от 5 до 20 лет | до 600 000 руб. |
| Приорбанк | Покупка под залог | 16-17,5% | от 5 до 20 лет | до 600 000 руб. |
| Приорбанк | Покупка под поручительство | 16-17,5% | от 5 до 7 лет | до 75 000 руб. |
| Белинвестбанк | Недвижимость от партнера | 5,49-17,71% | 10 и 20 лет | до 90% стоимости |
| Белинвестбанк | Кредит на недвижимость | 17,71% | 10, 15-20 лет | до 90% стоимости |
| Белагропромбанк | Кредит на приобретение жилья и незавершенного строения | 15,5-17,71% | до 20 лет | до 90% стоимости |
| Белагропромбанк | Кредит на приобретение жилых помещений онлайн | 15,5-17,71% | до 20 лет | до 90% стоимости |
| МТБанк | Кредит на готовое жилье от застройщика (партнерские программы) | 15,4-16,94% | до 20 лет | до 90% стоимости |
| МТБанк | Кредит на готовое жилье от застройщика (партнерские программы) | 2,5-16,94% | до 20 лет | до 90% стоимости |
| МТБанк | Счастливы вместе | 0,001-16,94% | до 30 лет | до 90% стоимости |
| Белгазпромбанк | Строим вместе | 6-16,5% | до 20 лет | до 90% стоимости |
| Белгазпромбанк | Скоро новоселье | 14,5-16,5% | до 20 лет | до 90% стоимости |
| Технобанк | Милый дом | 17,4% | до 20 лет | до 500 000 руб., но не более 80% стоимости |
| ТК Банк | На приобретение недвижимости | 17,5% | до 25 лет | до80% стоимости |
| БНБ-Банк | Ипотека от БНБ-Банка | 4,99-17,5% | 10, 15 и 20 лет | до 90% стоимости |