Рейтинг кредитов на недвижимость: уже от 10,5% годовых

Оговоримся, что в нашем рейтинге представлены кредиты на общих основаниях, т.е. тут не учитываются займы для нуждающихся в улучшении жилищных условий, льготные кредиты и кредиты от организаций-партнеров банков, ставки по которым в некоторых случаях могут быть гораздо ниже.

Чтобы увидеть реальную картину, – сколько нужно будет переплатить по кредиту и какие суммы ежемесячных выплат – возьмем, например, в банке кредит в 70 тысяч рублей сроком на 15 лет и на 2 года. В обоих случаях и выплаты по кредиту, и конечная сумма переплат будут значительно отличаться.

Рассчитаем переплату за весь этот период (выплату будем производить равными долями, как и предусмотрено практически во всех банках) для человека, который не является VIP-клиентом, не имеет счета в банке, не состоит в списке нуждающихся в улучшении жилищных условий и не имеет никаких других льгот.

Также оговоримся, что наши расчеты являются условными и не учитывают ни снижения (или повышения) ставки рефинансирования Нацбанка за весь период платежа, ни изменения ставки овернайт и так далее. Поэтому за более точной информацией все же лучше обращаться в конкретный банк, где каждому клиенту смогут рассчитать все выплаты с учетом кредитоспособности заемщика.

Помимо этого, потенциальный кредитополучатель должен знать, что ставки по кредитам могут меняться. Как уточнили Myfin.by в Приорбанке, со 2 апреля там меняются ставки по кредитам на недвижимость. В первый год будет 11,5% (СР + 1 п.п.) вместо 10,5% (СР).

Срок – 15 лет

При данном сроке первые 3 места займут кредиты от Беларусбанка и БПС-Сбербанка.

Все предложения – в таблице 1.

Например, Беларусбанк по «Кредитам на строительство и приобретение жилья по системе стройсбережений» предлагает ставку СР + 1 п.п., т.е. сейчас это 11,5% годовых. По желанию клиента это может быть также средневзвешенная ставка Нацбанка за период с месяца заключения договора жилищных сбережений по месяц, предшествующий месяцу заключения кредитного договора, увеличенная на 1 п.п.

Взять в долг можно до 75% от стоимости строительства (приобретения) жилого помещения. Уплата процентов за пользование кредитом производится равномерными взносами.

При расчете размера займа при недостаточной платежеспособности заявителя, по решению кредитного комитета, в его совокупный доход могут включаться доходы поручителей из числа близких родственников.

Также надо отметить, что оформление кредита гражданам, получающим заработную плату (пенсию) в учреждениях Беларусбанка, возможно без предоставления справки о доходах.

В Приорбанке сегодня действуют различные виды кредитов на покупку и строительство жилья. Например, кредит «Покупка под залог» выдается под ставку в 10,5% годовых. Правда, эта ставка будет действовать ровно 1 год со дня заключения кредитного договора, а далее возрастет до 14% годовых (или СР + 3,5 п.п.).

Взять в долг можно до 108 тысяч евро в эквиваленте сроком до 15 лет. Доля собственного участия заемщика должна составлять от 20% стоимости жилья. В качестве обеспечения в банке потребуют залог строящейся недвижимости.

Отметим, что при расчёте возможной суммы кредита на покупку жилья в Приорбанке учитывается доход обоих супругов. Также возможен учёт доходов близких родственников. Кроме того, может учитываться не только заработная плата, но и иные источники дохода.

Если же говорить про кредит «Дружная семья» от того же Приорбанка, то по нему предусмотрены такие же ставки: 10,5% годовых в первый год и 14% годовых – в дальнейшем. Однако заметим, что выплаты по данному кредиту дифференцированные, а не аннуитетные, как по кредиту «Покупка под залог», т.е. каждый раз выплаты по кредиту будут уменьшаться, а не идти равными платежами, как оговорено нашими условиями. Поэтому это также надо иметь в виду.

Как видно, с учетом оговоренных условий, ежемесячный платеж по кредиту составит от 818 до 1 028 рублей в месяц, а переплата будет варьироваться от 77 192 до 115 056 рублей.

Срок – 2 года

Здесь на первом месте будет всё тот же Беларусбанк.

Все предложения – в таблице 2.

Как видно, в отличие от кредита сроком на 15 лет, при займе на 2 года ежемесячный платеж значительно возрастет, однако переплата по кредиту будет не слишком большая. Так, с учетом оговоренных условий, ежемесячный платеж по кредиту составит от 3 279 до 3 427 рублей в месяц, а переплата будет варьироваться от 8 692 до 12 258 рублей.

Как менялись ставки

Падение ставок по кредитам на недвижимость за 3 последних месяца в большинстве банков относительно невелико – 0,5 процентных пункта. Так, например, поступил Беларусбанк, ограничившись снижением ставок на 0,5 п.п. Как известно, именно так за это время поменялась и ставка рефинансирования Нацбанка.

Некоторые банки за это время вообще не снижали ставок. Это, например, Франсабанк, где и 3 месяца назад ставка по «Кредиту на приобретение жилых помещений», как и сегодня, составляла 16% годовых. Также «заморозил» за последние 3 месяца ставки и Паритетбанк (на уровне 15,5% годовых).

Однако есть и более значительные изменения в сторону уменьшения ставок по жилищным кредитам. Например, стоит отметить Приорбанк, где первоначальная ставка (на первый год) составляет сегодня всего 10,5% годовых (далее возрастает до 14% годовых).

Также упомянем и БПС-Сбербанк, который снизил ставки для обычных клиентов по кредиту «Новоселье со Сбербанком» до 14,5% годовых и 13% годовых (первоначальная и последующая ставки). Ранее, около 3 месяцев назад, ставка для обычных клиентов по этому кредиту находилась на уровне 16,8% годовых.

Если же говорить о более продолжительном периоде – до года, – то, например, весной 2017 года Беларусбанк держал ставку по кредитам на строительство жилья на уровне 17% годовых. Т.е. за это время ставки по банковским жилищным кредитам упали примерно на 5-6 процентных пунктов.

Оцените статью:

0Нравится

0Смешно

0Удивлен

0Грустно

0Возмутительно