Ученье – свет, и стоит сегодня этот «свет» недешево! Например, чтобы получить первое высшее образование в главном вузе страны (БГУ), придется ежегодно отдавать от полутора до двух тысяч долларов США. Зачастую торжественный момент вступления во взрослую жизнь оборачивается для вчерашних выпускников школ и их родителей головной болью. У банков от подобного недуга свое лекарство – кредиты на обучение. Разберемся, что они из себя представляют.
Все кредитные продукты на обучение можно разделить на две основные группы: целевые займы, которые в основном предоставляют крупные банки с госкапиталом и для получения которых нужно документальное подтверждение договорных отношений с учебным заведением, и потребительские кредиты, в названии которых фигурирует слово «обучение», но для их получения подтверждать целевое использования средств не потребуется.
В случае с первым типом кредитования выплата процентов за пользование заемными средствами начинается со следующего месяца после выдачи кредита. Погашение основного долга осуществляется по окончанию обучения в вузе или ссузе, то есть, как правило, спустя от 3 до 5 лет.
Целевой кредит на обучение может быть оформлен как на самого учащегося, так и на его родственников либо опекунов. В таком случае в банк нужно предоставить документ, подтверждающий родство.
Не обойдется при получении займа на обучение и без поручителей, так как речь пойдет о достаточно крупных суммах.
Отметим также, что сумма кредита в течение срока обучение при необходимости может быть скорректирована, но опять-таки, только после документального подтверждения увеличения стоимости обучения.
Нецелевые кредиты существенно превосходят по стоимости своего специализированного «брата». Сроки кредитования в таких случаях не столь продолжительные, и суммы менее крупные, но зато никакого глобального пакета документов и поручителей.
Первый тип кредитования вы сможете найти всего в 3-х банках: Беларусбанке, Белинвестбанке и БПС-Сбербанке.
Главный коммерческий банк (Беларусбанк) страны предоставляет займы на срок от 1 года до 5 лет на обучение в вузах, сузах, а также на получение второго высшего образования. Ставка по кредиту приравнивается к ставке рефинансирования на дату подписания договора, то есть на данный момент 23,5% годовых.
БПС-Сбербанк в рамках «Кредитной фабрики» предлагает кредит «Учимся вместе» сроком до 59 месяцев под 23,5% годовых. Дата начала погашения кредита устанавливается со следующего месяца после окончания срока обучения. По желанию кредитополучателя допускается установление срока начала погашения кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, при этом длительность срока погашения не изменяется и составляет 5 лет.
В Белинвестбанке кредитование потенциальных студентов осуществляется на срок, равный периоду обучения. Ставка по займу составит 40,5% годовых. В течение срока предоставления кредита кредитополучатель оплачивает только проценты за пользование кредитом. Погашение кредита осуществляется равными долями в течение следующих 5 пяти лет.
Банк/ Кредит | Ставка | Срок | Ограничение по первоначальной сумме | Обеспечение кредита | Требования к кредитополучателю |
Беларусбанк | 23,5% (СР на дату заключения договора) | до 59 месяцев | в пределах годовой стоимости обучения с учетом платежеспособности кредитополучателя | поручительство физических лиц, залог имущества и другие способы, предусмотренные законом | В качестве кредитополучателей (поручителей) могут выступать дееспособные физические лица - граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие и имеющие постоянный источник доходов в Республике Беларусь, либо работающие в филиале или представительстве юридического лица Республики Беларусь, находящемся за границей (учреждении Республики Беларусь за границей). |
БПС-Сбербанк | 23,5% | до 59 месяцев | от 3 млн до 500 млн, но не более суммы по договору | поручительство физических лиц (до 50 млн - 1 поручитель, свыше 50 млн - 2 поручителя) | Страхование кредитополучателя от несчастных случаев и болезней в течение всего срока кредитования. |
Белинвестбанк | 40,5% | период обучения в учебном заведении | в пределах годовой стоимости обучения с учетом платежеспособности кредитополучателя | поручительство физических лиц (до 30 млн - 1 поручитель, свыше 30 млн - 2 поручителя), неустойка (при наличии положительной кредитной истории в банке) | В случае если обучающийся является несовершеннолетним или не имеет постоянного источника дохода, кредитополучателем может выступать один из его родителей (усыновителей). При этом возраст родителей (усыновителей) на дату заключения кредитного договора не должен превышать возраста 50 лет (включительно) – для женщин и 55 лет (включительно) – для мужчин. |
Кредиты второго типа есть у МТБанка – «Ученье свет!», ставка по которому составляет 74,6% и у Банка Москва-Минск – «Кредит на учебу» - под 43%. Трастбанк предлагает что-то среднее между обычным потребительским кредитом и целевым займом. Кредитный продукт «На учебу» предоставляется в размере стоимости обучения безналичным перечислением плюс до 50% от стоимости обучения наличными средствами.
Банк/ Кредит | Ставка | Срок | Ограничение по первоначальной сумме | Обеспечение кредита | Требования к кредитополучателю |
| Банк Москва-Минск Кредит на учебу | 43% | до 36 месяцев | от 30 млн до 70 млн | поручительство | Дееспособным и платежеспособным гражданам Республики Беларусь и лицам, имеющим вид на жительство в Республике Беларусь; работающим на последнем месте работы не менее 6 месяцев и получающим доходы на территории Республики Беларусь; чей возраст на дату подачи документов составляет не менее 18 лет и до даты окончательного срока погашения кредита не превысит 65 лет. |
| Трастбанк На учебу | 47%(СР*2) | до 60 месяцев | до 40 млн | неустойка, поручительство | В составе пакета документов на получение кредита обязательно наличие копии Договора на обучение, заключенного с учебным заведением, а также документа с указанием реквизитов учебного заведения для безналичного перечисления денежных средств (если реквизиты учебного заведения не указаны в Договоре на обучение). |
| МТБанк Ученье свет | 74,6% | до 60 месяцев | от 20 до 50 млн | неустойка | для получения кредита необходим только паспорт |
Отметим также, что Беларусбанк предоставляет льготные кредиты на обучение под 50% ставки рефинансирования, то есть под 11,75%, в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 17.12.2002 г. № 616. Шансы получить данный заем есть в том случае, если средний совокупный доход на члена семьи за год, предшествующий месяцу подачи документов для получения кредита, не превышает 350 процентов утвержденного бюджета прожиточного минимума (БПМ) в среднем на душу населения, действующего на дату подачи документов для получения кредита.
С 1 февраля 2013 года БПМ утвержден по основным социально-демографическим группам в среднем на душу населения:
• для трудоспособного населения – 1 014 180 рублей;
• для пенсионеров – 763 800 рублей;
• для детей-студентов – 937 770 рублей;
• для детей в возрасте от 6 до 18 лет – 1 041 240 рублей;
• для детей в возрасте от 3 до 6 лет – 973 410 рублей;
• для детей в возрасте до 3 лет – 795 760 рублей.
Таким образом, претендентами на льготный кредит могут стать абитуриенты, в семьях которых на одного человека в среднем приходится менее 3,5 млн рублей в месяц.