Банковские карты годятся не только для расчетов, переводов и снятия наличных. Но могут приносить пользователям заметную дополнительную выгоду. В этом материале Myfin.by рассмотрит тему дополнительных выгод подробнее.
Банки добавляют своим картам особые возможности чтобы привлечь клиентов и мотивировать их активнее пользоваться картой, совершать операции по ней, оставлять деньги на карт-счете, а не сразу же снимать наличные.
Банки начисляют проценты на оставленные на карте средства как это принято по депозитам. За платежи картой могут возвращать часть потраченных денег обратно на счет. За пользование картой могут начислять баллы и давать другие бонусы.
Другая сторона темы – сотрудничество банков с торговлей, сферой услуг и другими организациями. По таким партнерским программа выгода бывает особенно значительной. Могут предложить скидки в десятки процентов, еще какие-то льготы и бонусы. И не будем забывать о картах рассрочки! Практически все они – результат сотрудничества банков и продавцов. А покупатели получают весьма ощутимую выгоду.
Разберем все это подробнее.
Избегайте лишних расходов
Первая выгода – отсутствие убытков. Потому прежде, чем искать карту по выгодам – проверьте, сколько все это стоит.
Не платите за выпуск и обслуживание, если это возможно
Хотя плату за пользование картой можно считать убытком лишь условно, но бесплатная карта – однозначная выгода.
Следующий совет больше касается зарплатных проектов. Получение одной и той же карты может быть платным – если вы оформляете ее по своей инициативе; а может быть бесплатным – если вы получаете карту в рамках зарплатного проекта. Это желательно уточнить заранее в бухгалтерии своего работодателя.
Отключите лишние платные функции
Очень многие карты, в т. ч. бесплатные, идут вместе с пакетом предустановленных платных услуг. Очень часто это платные СМС-уведомления, бывает платная страховка, некоторые варианты информирования и пр.
Узнайте о всех платных функциях заранее и отключите те, что вам не нужны
От чего-то можно отказаться при оформлении карты, но иногда все это нужно отключать самостоятельно через интернет-банкинг.
Не берите овердрафт, если он вам не нужен
Часто к дебетовым картам предлагают открыть овердрафт, т.е. возобновляемую кредитную линию. Это может быть и выгодным, и невыгодным.
Выгоды можно резюмировать так:
- хорошо, если овердрафт вам действительно нужен, вы получаете постоянно доступный краткосрочный кредит на текущие нужды;
- отлично, если по овердрафту назначен беспроцентный период погашения, по сути это рассрочка;
- замечательно, если за возможность овердрафта не взимается плата.
Однако проблемы здесь тоже возможны:
- невыгодно, если на снятые деньги сразу начисляются проценты, выше, чем можно получить по кредитной карте;
- невыгодно и опасно, если назначена плата за саму возможность овердрафта, так можно вообще не пользоваться картой, но стать должником с просрочкой;
- открытый овердрафт учитывается как кредит, а лишний кредит понижает кредитный рейтинг клиента.
Два последних пункта важны для кредитного отчета (кредитной истории) клиента. А кредитный отчет прямо влияет на шанс получить новую ссуду, потому держите его в идеальном состоянии.
Проверьте – не являются ли ваши условия временными
Многие карты в первый период обслуживания стоят дешево. Какие-то функции бесплатны, на какие-то действуют скидки. А потом плата взимается в полном размере. Это следует выяснить еще до заключения договора и переспросить при оформлении карты у сотрудника банка.
Следите за курсами
Иногда мы платим с рублевой карты за границей или в зарубежных интернет-магазинах. Многие открывают к основной рублевой карте дополнительные карты в валюте. При переводе денег с карты на карту они автоматически конвертируются по курсу банка. За курсом лучше следить. К слову теперь есть сервисы, в которых можно поторговаться с банком и получить более выгодный курс.
Следите за погашением кредитов по карте
Тут возможны сразу две финансовые проблемы:
- Если по карте действует грейс-период, то важно его не превысить, т.к. после беспроцентного срока обычно назначаются довольно высокие проценты.
- Нужно гасить весь кредит, не оставляя копеечные «хвосты». Потому что они прирастают штрафами, пенями, дополнительными процентами. И что особенно обидно – портят кредитную историю.
Это же касается карт рассрочки. Тут можно получить сразу обе проблемы, и повышенный процент, и штраф.
Теперь о выгодах. Выгоды пользования картой бывают весьма значительными. Иногда стоит открыть новую карту только ради них. Перечислим их в порядке значимости, ширины предложения и спроса.
Возврат денег и скидки
Возврат денег на счет карты называют кэшбэком или мани-бэком, но суть одна и та же
- Клиент рассчитывается картой за покупку.
- Банк – сразу или через некоторое время, возвращает на счет карты какой-то процент от потраченной суммы.
Условия начисления кэш-бэка и сроки возврата заранее прописываются в условиях пользования картой.
- Кэшбэк может начисляться за все расчеты – но это бывает нечасто. И возврат от всех сумм обычно невелик.
- Кэшбэк на отдельные операции может быть доходить до десятков процентов. Почти наверняка это будут покупки отдельных товаров или услуг у продавцов, имеющих партнерские отношения с банком-эмитентом карты.
Совет по кэшбэку – определитесь со своими будущими тратами, у кого именно и что вы собираетесь приобретать. И найдите карту с максимальным кэшбэком именно у этого продавца, именно на ваши товары или услуги.
Можно найти повышенный возврат в 10-20% на медицинские или страховые услуги в определенном месте, но если вы не планируете там лечиться или страховаться, а покупаете продукты в определенной сети – то лично вам будет выгоднее 0,5% кэшбэка у этого продавца.
Фильтры Myfin.by позволяют выбирать карты по величине максимального кэшбэка. Рассмотрите выбранные карты подробнее, определите направление расходов. И воспользуйтесь калькулятором кэшбэка, чтобы понять выгоду в рублях.
Описать скидки по карте проще:
Расчет определенной картой дает право на скидку при покупке определенной категории товара у конкретного продавца.
Скидки могут зависеть от суммы или каких-то других критериев. Особенно велики скидки при расчетах картами, выпущенными в рамках партнерских программ банков и продавцов (например – продуктовых сетей).
Баллы и бонусы
Это разные по сути выгоды. Но кое в чем они схожи между собой, с кэшбэком и скидками.
Накопление баллов и бонусов обычно связано с объемом операций по карте. К примеру – за платеж, вместо кэшбэка, начисляются баллы, которые потом конвертируются в возврат денег на карт-счет или в право на скидку при следующих покупках.
Бонусы могут стать скидками на будущие покупки.
Бесплатные переводы
Мы все чаще передаем деньги друг другу минуя наличные. Переводить средства с карты на карту безусловно удобней и надежней, чем переводить на почте или передавать конверт. Но сервисы переводов обычно взимают небольшую комиссию в процентах от суммы, но не меньше какой-то величины.
Однако бесплатные переводы тоже есть:
- почти всегда бесплатны переводы между картами одного клиента в одном банке;
- часто бесплатны переводы между картами разных клиентов в одном банке;
- переводы между некоторыми картами можно делать бесплатно через ЕРИП.
Последний момент очень интересен, но требует отдельной проверки. Бывает, что одна карта поддерживает такой перевод, а другая, похожая, не поддерживает.
Что в итоге?
Узнать какие бонусы и преимущества есть у вашей карты (или карты, которую вы собираетесь открыть) можно несколькими способами. Во-первых, стоит почитать описание на сайте банка. Во-вторых, обратиться в техподдержку банка, чтобы оператор ответил на ваши вопросы и уточнил важные детали. В-третьих, можно провести сравнение карт в подборщике Myfin.by.