Карточки, при расчете которыми их владельцу обратно возвращается часть потраченных средств, давно популярны у белорусов. Банки предлагают довольно много продуктов с кэшбэком или, как теперь говорят, манибэком (money-back). Но часто большой процент возврата положен не за все покупки, а по каким-то группам товаров, как правило не повседневным. Для большинства же 0,5% кэшбэка на продукты выгодней, чем 5% на авиабилеты. Поэтому мы выбрали карты, по которым можно получить 1% и больше возврата за самые частые покупки – продукты, одежда, обувь, топливо.
Как начисляют кэшбэк?
Порядок и процесс расчета и перевода манибэка определяется банком. Клиенты могут ждать, что после каждой покупки на их счет немедленно переведут рассчитанную по процентам сумму, однако обычно все работает по-другому.
- процент money-back для разных операций обычно разный, на продукты одна ставка, на билеты – другая. Плата за коммунальные услуги, за телефон, интернет, часто (но не обязательно) идет без кэшбэка.
- Однако исходной базой для назначения кэшбэка является не купленный товар, а категория продавца, а именно – коды MCC (Merchant Category Code). Код назначается по основной деятельности продавца.
Например, в условиях может быть прописан кэшбэк в 3% на продукты, и стоять код 5411 – «Бакалейные магазины, супермаркеты». Значит, если вы купите в магазине с таким MCC бытовую химию или промтовары, то все равно получите возврат по ставке для продуктов.
Самым востребованным MCC-кодом наверняка будет именно 5411. Его находили в чеках магазинов:
- Евроопт;
- MART INN;
- Корона;
- Алми;
- ProStore;
- Green;
- Соседи и другие.
Порядок возврата кэшбэка тоже различается. Обычный вариант – перечисление всей суммы в начале следующего месяца.
РРБ-Банк, карта BUY & GET
Эта карта предлагает высокий процент манибэка на ежедневные покупки и имеет ограничение money-back 50 бел. руб. в месяц..
Условия по кэшбэку:
- 3% – продовольственные магазины и супермаркеты (МСС: 5411, 5499, 5462, 5451, 5441, 5422, 5311, 5331);
- 4% – на покупки одежды и обуви (МСС: 5131, 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5655, 5661, 5681, 5691, 5699, 5931, 5399)
- 5% – по акциям на определенную категорию, меняется каждый месяц.
Карта выдается и обслуживается бесплатно.
На остаток средств начисляется 0,01% годовых. Держателям карты доступны сервисы удаленного доступа: интернет-банк и мобильные приложения. А также дополнительные бонусы, услуги и скидки для держателей карт Visa.
МТБанк, карта Шоппер
Карта с высокими ставками кэшбэка на продукты, одежду и обувь. От предыдущей отличается тем, что имеет плату за обслуживание.
Условия кэшбэка:
- 2,5% – продовольственные магазины и супермаркеты (MCC: 5411, 5199, 5297, 5298, 5299, 5311, 5331, 5412, 5415, 5422, 5441, 5451, 5462);
- 3% – одежда и обувь (MCC 5131, 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 7251, 7278, 7296);
- 7% – особый манибэк от суммы уже начисленного манибэка за прошлый год.
Цена обслуживания карты 11,88 руб. в год.
Карта поддерживает бесконтактные платежи, есть доступ в интернет-банк и мобильные приложения. Доступны привилегии карт Visa.
БНБ-Банк, карта 1-2-3
Снова карта с бесплатной выдачей и обслуживанием, но высоким кэшбэком. Отличие от предыдущих – эта карта виртуальная. Но через мобильные сервисы годится для расчета в оффлайн-магазинах. Здесь манибэк начисляется даже за операции через ЕРИП!
Условия по кэшбэку для всех клиентов в первые 3 месяца пользования картой определены так:
- 3% – на расчеты в интернет-магазинах и онлайн-платежи;
- 2% – операции в ЕРИП, через интернет-банк и программу i’mbanking.by, кроме транзакций в категории «Банковские, финансовые услуги»;
- 1% – на товары и услуги в традиционной, оффлайн, торговле.
Потом эти условия работают при обороте в 500 руб. ежемесячно. Либо ставка возврата падает до базового 1%.
Каждый месяц банк назначает категорию расходов с повышением money-back до 3%. В январе 2022 года – это популярная категория 5411 (продукты и супермаркеты).
Однако размеры кэшбэка имеют ограничения:
- всего возвращают не более 200 руб. в месяц;
- за операции в ЕРИП – не более 75 руб. в месяц;
- за оплату сотовой связи – не более 2,5 руб. в месяц.
Выдача и обслуживание бесплатны.
Cбер Банк, Карта Bonus
Карта с возможностью получать повышенный манибэк по выбранным категориями. Однако есть особенности по расчетам супермаркетах.
Условия по кэшбэку:
- 2% – на отдельные категории по выбору клиента.
- подключаемый money-back до 12% по одной или нескольким категориям;
- 1% – на все остальные покупки за исключением супермаркетов.
Для повышенного кэшбэка можно выбрать одну или несколько категорий из этого списка:
- автоуслуги и транспорт;
- дом, ремонт;
- путешествия;
- развлечения, животные, спорттовары;
- рестораны и фаст фуд;
- супермаркеты;
- топливо.
За выбор каждой категории надо заплатить 1 руб., за категорию супермаркеты – 2 руб.
Но есть возможность получать повышенный манибэк за расчеты в партнерской сети. Например, при онлайн-оплате в интернет-магазине 21 век – 4%, есть партнеры с кэшбэком до 12%. Держатели карты пользуются привилегиями и сервисами платформы Visa.
Плата за выдачу карты – 0,03 руб. За обслуживание – 3 руб., но только если месячный оборот по карте меньше 450 руб., при большем обороте карта бесплатна. Есть плата за переводы на другие карты и некоторые услуги.
Белгазпромбанк, Карта Mastercard World
Карту можно оформить в валюте и получать кэшбэк от расчетов за границей.
Условия по кэшбэку:
- 1% – на покупки от 10 руб. внутри Беларуси, и от 35 руб. за границей (за исключением Европейской экономической зоны);
- 0,5% – на заправку и иные автоуслуги.
Есть также специальные бонусы для премиальных карт Mastercard, скидки на страхование в ЗАО «Кентавр». Поддерживаются сервисы удаленного доступа, мобильные приложения и система оплаты Samsung Pay.
Стоимость выдачи карты – 10 руб., обслуживание – бесплатно.
Итого
| Банк, карта | максимальный манибэк за расчеты | Цена выпуска и обслуживания |
| Белгазпромбанк, Карта Mastercard World | 1% | 10 руб. за выпуск, обслуживание бесплатно |
| БНБ-Банк, Карта 1-2-3 | 3% при выполнении условий | выдача и обслуживание бесплатно |
| МТБанк, Карта Шоппер | 5% | 11,88 руб. в год |
| РРБ-Банк, Карта BUY & GET | 5% | выдача и обслуживание бесплатно |
| Cбер Банк, Bonus | до 12% | 0,03 руб. – за выдачу, 3 руб., при выполнении условий – бесплатно |
Как выбрать выгодную карту с кэшбэком?
Чтоб получать выгоду от карты с кэшбэком, нужно выяснить несколько моментов:
Каковы ваши расходы по категориям?
Надо хотя бы примерно знать, сколько вы тратите в месяц на продукты – 150 руб. или 500 руб., сколько на обслуживание и заправку авто и т.д.
На какие категории покупок распространяется кэшбэк по интересующей вас карте?
Для большинства 0,5% на продукты выгодней, чем 5% на авиабилеты.
Во сколько вам обойдется получение и обслуживание карты?
Очевидно – суммарный кэшбэк в 40 руб. в месяц не окупит карту с ценой обслуживания 600 руб. в год (т.е. 50 руб. в месяц).
Совет: рассчитывайте покупки по предполагаемому минимуму. Вдруг завтра вы решите ходить не в супермаркет, где начисляли повышенный кэшбэк на вашу карту, а в другой магазин или на рынок. Плата за обслуживание от этого не упадет.
Еще один важный момент – манибэк более 2% облагается подоходным налогом по ставке 13%. Но это совсем немного, при возврате 5%, налог составит 0,0065% от суммы платежа, считает и переводит этот налог сам банк, клиент просто получает сумму с вычетами.