Ставки по депозитам в твердой валюте, как известно, снижаются довольно стремительно, а вслед за ними снижаются и ставки по кредитам в долларах и евро. Так в каком банке лучше всего брать кредит в валюте индивидуальному предпринимателю или представителю малого и среднего бизнеса? Предлагаем наш топ валютных кредитов для ИП и МСБ.
Отметим, что в нашем рейтинге представлены лишь те банки, которые обозначили ставки по своим кредитам. В иных банковских учреждениях часто действуют индивидуальные ставки по валютным кредитам для ИП и МСБ, которые определяются исходя из срока и суммы кредитования, стоимости залога, положительной кредитной истории и некоторых других факторов.
Рассмотрим на реальном примере, сколько нужно будет заплатить клиенту за пользование кредитом. Возьмем максимальную сумму в 150 тысяч у.е. под минимальную ставку (максимальная ставка часто не оговаривается и также рассчитывается индивидуально) сроком на 12 и 36 месяцев.
Выплату будем производить равными платежами, как это и предусмотрено почти во всех банках. Оговоримся, что наши расчеты условные и в любом случае за точной информацией надо обращаться в банк.
Срок – 1 год
Здесь первое место занял БНБ-Банк с кредитом «СМАрт Импорт». Ставка по этому кредиту достаточно низкая: всего от 5,5% годовых (если брать кредит в евро) и от 6,5% годовых (в долларах).
С помощью этого кредита можно получить деньги на приобретение оборотных активов (товары, сырье, материалы) и основных средств. Срок кредитования – до 36 месяцев, сумма – от 100 тысяч до 500 тысяч у.е.
- потребительские кредиты
- кредиты на авто
- бизнес-кредиты
- кредиты на жилье
- вклады
- займы
- продукты РКО
- кредитные карты
- дебетовые карты
- услуги лизинга новых авто
- услуги лизинга авто с пробегом
- услуги лизинга авто для бизнеса
В качестве обеспечения по кредиту может выступать залог коммерческой недвижимости (офисные и складские помещения), залог транспортных средств (не старше 15 лет), залог производственного или торгового оборудования, залог имущества, приобретаемого за счет кредита, или что-нибудь другое.
Погашение займа возможно как равными частями, так и по индивидуальному графику (с учетом пожеланий, потребностей и специфики бизнеса).
Белгазпромбанк также вне конкуренции по кредитам для ИП и МСБ. Например, если взять в этом банке «Кредит на приобретение основных фондов» и «Успешный старт» на инвестиционные цели, то в первый год по этому кредиту будет действовать ставка в 5,99% годовых (в долларах и евро) и 7,99% годовых – далее.
Таким образом, с учетом оговоренных условий, переплата по кредиту составит от 4 506 до 6 163 у. е. за 1 год, а ежемесячные выплаты по кредиту будут варьироваться от 12 876 до 13 014 у. е. в месяц.
Как видно, переплата по кредиту на срок в 1 год выходит не слишком большая. Другое дело, что платежи по таким банковским займам достаточно велики – по 12 – 13 тысяч у. е. в месяц. Выход может быть найден, если взять кредит на больший срок.
Срок – 3 года
Если же брать кредит на более продолжительный срок – до 3 лет, – то расстановка сил немного поменяется.
Первое место во 2 мини-рейтинге (со сроком кредита на 36 месяцев) все так же будет занимать БНБ-Банк с кредитом «СМАрт Импорт».
На 2 место выйдет другой кредит от того же Белгазпромбанка под названием «Возобновляемая кредитная линия на пополнение оборотных средств». По этому займу можно получить твердую валюту под ставку от 6% годовых до 9,5% годовых в долларах и евро. Размер процентов зависит от суммы кредита и финансового состояния кредитополучателя.
Отметим, что для клиентов, которые не находятся на РКО (расчетно-кассовом обслуживании) в Белгазпромбанке, процентная ставка для кредитов в иностранной валюте увеличивается на 2 п. п. Кроме того, для тех ИП и представителей малого бизнеса, у которых отсутствуют поступления на расчетный счет в иностранной валюте (при кредитовании в иностранной валюте), процентная ставка увеличивается на 0,9 процентных пункта.
Во втором случае ежемесячные платежи значительно уменьшаться. Правда, по сравнению с первым рейтингом, значительно увеличится переплата по кредиту.
Таким образом, с учетом оговоренных условий, переплата по кредиту составит от 13 058 до 17 974 у. е. за 3 года, а ежемесячные выплаты по кредиту будут варьироваться от 4 529 до 4 666 у. е. в месяц.
Прогноз по ставкам
Ставки по валютным кредитам для ИП и бизнеса за последние 4 месяца уменьшались также, как и ставки по валютным депозитам: примерно на 0,5 процентных пунктов и более.
Так, благодаря акции, стали дешевле кредиты от Белгазпромбанка (от 0,5 п.п.). На 0,4–0,8 п.п. снизил ставки по кредитам для ИП и МСБ Идея Банк. Например, еще в конце октября ставки по кредитам этого банка (например, «Women’s Idea Line» и других) начинались от 7,9% годовых, а сейчас уже их можно взять от 7,1% годовых.
Кроме того, снизил за это время ставки по своим кредитам на 1 п.п. (а для некоторых категорий – и на 2 п.п.) Беларусбанк. Например, в середине октябре кредиты «Микро-Бизнес оборот» и «МСБ-Инвест» от этого банка можно было получить под 9% годовых в валюте, а сегодня – под 7% годовых для клиентов, имеющих достаточно валютной выручки для погашения обязательств перед банком, и под 8% годовых для клиентов с недостатком валютной выручки.
Но снижение ставок по валютным кредитам для ИП и МСБ за последние 4 месяца происходит не во всех банках Беларуси. Например, по кредиту от БНБ-Банка «СМАрт Импорт» ставки не снижаются уже более чем полгода.
Можно спрогнозировать, что ставки по валютным кредитам для ИП и МСБ будут снижаться и в дальнейшем, как это уже происходит со ставками по валютным депозитам. Правда, уменьшение ставок по валютным кредитам будет идти более медленными темпами, чем по депозитам: в пределах 0,5 п.п. в течение 3-5 месяцев. В итоге, через пару месяцев большинство банков Беларуси будут предлагать валютные кредиты под 6-7% годовых, как это сегодня делают лишь немногие банковские учреждения.