Отметим, что в нашей статье рассматриваются кредиты наличными сроком от 12 месяцев и выше, ведь практически всегда банки идут навстречу клиенту, если он пожелает расплатиться с кредитом раньше оговоренного срока. И почти во всех случаях за это не взымаются штрафные санкции и комиссионные выплаты.
Посмотрим на 2 реальных примерах – при сроке в 1 и 2 года и одинаковой сумме кредита в 1 тысячу рублей – какие банки окажутся в Топ-10 нашего рейтинга. Выплату кредита будет производить равными платежами, как и предусмотрено практически во всех банковских учреждениях.
Еще раз напомним, что все наши расчеты – предварительные, и за более точной информацией необходимо обращаться в банк.
Срок – 1 год
При сроке в 1 год и сумме кредита в 1 тысячу рублей на первых трех местах оказались банки, где актуальная ставка по займу колеблется от 11,5% до 12,9% годовых. Это Беларусбанк, Франсабанк и Технобанк.
Отметим, что в Франсабанке кредит под 12% годовых выдается на срок в 13 месяцев, но так как в банке предусмотрено досрочное погашение заемных средств, этот кредит также попал в наш первый рейтинг. Кроме того, в Технобанке выплаты по кредиту – дифференцированные, а не аннуитетные, т.е. каждый раз выплаты по кредиту будут уменьшаться, а не идти равными платежами, как оговорено нашими условиями. Поэтому это также надо иметь ввиду.
Банк и название кредита | Ставка банка (процентов годовых) | Актуальная ставка (процентов годовых) на срок 1 год и сумму в 1 тысячу руб. | Ежемесячный платеж, руб. | Итоговая сумма, руб. | Переплата, руб. |
Беларусбанк, | 10,5-15,5 (СР – СР + 5 п.п. в зависимости от срока и обеспечения) | 11,5 (СР + 1 п.п. под неустойку до 1 года) | 88.62 | 1 063.38 | 63.38 |
Франсабанк, | 12 – при сроке в 13 месяцев, 15,5 – при сроке от 14 месяцев до 5 лет и 16,4 – свыше 5 лет | 12 | 88.85 | 1 066.19 | 66.19 |
Технобанк, «Обыкновенный кредит «Лайт» | 12,9 | 12,9 | 89.27 | 1 071.24 | 71.24 |
Паритетбанк, «Потребительский кредит» | 12,9 – со справкой о доходах и 16 – без справки (до 1 года); 16,3 – со справкой о доходах и 16,45 – без справки (до 5 лет); 15,9 –клиентам с положительной кредитной историей (до 7 лет) | 12,9 | 96.88 | 1065.65 | 65.65 |
РРБ-Банк, | 14 – при выдаче наличными; 13 – при выдаче безналичным путем | 14 | 89.65 | 1 075.83 | 75.83 |
БТА Банк, | 12,99 – первые 30 дней, 15,99 – далее (15,59 – для зарплатных клиентов) | 15,9 | 90.68 | 1 088.20 | 88.20 |
Абсолютбанк, | 14% - работникам бюджетной сферы, 16% – остальным клиентам | 14; 16 | 90.73 | 1 088.77 | 88.77 |
Банк Москва- Минск, | 16,8 (от 6 до 36 месяцев) и 25 (от 37 до 48 месяцев) | 16,8 | 91.11 | 1 093.32 | 93.32 |
Альфа-Банк, | 18 | 18 | 91.68 | 1 100.16 | 100.16 |
Банк ВТБ-Беларусь, | 18 | 18 | 91.68 | 1 100.16 | 100.16 |
Например, Беларусбанк по своему «Потребительскому кредиту» предлагает заемные средства под различные ставки – от 10,5 до 15,5% годовых (от СР до СР + 5 п.п.) в зависимости от срока кредитования и обеспечения.
- потребительские кредиты
- кредиты на авто
- бизнес-кредиты
- кредиты на жилье
- вклады
- займы
- продукты РКО
- кредитные карты
- дебетовые карты
- услуги лизинга новых авто
- услуги лизинга авто с пробегом
- услуги лизинга авто для бизнеса
Взять деньги можно на срок от года до 60 месяцев. Процентная ставка по данному кредиту является плавающей и изменяется со дня изменения ставки главного банка страны.
В качестве обеспечения кредита выступает неустойка, страхование, поручительство, залог имущества и другие виды обеспечения, предусмотренные законодательством. Также банк может потребовать согласие на предоставление кредитного отчета, на проверку персональных данных и другой представленной информации.
Как видно, с учетом оговоренных условий, переплата по кредиту составит от 63,38 до 100,16 рублей, а выплаты по займу будут находится в диапазоне от 88,62 до 91,68 рублей в месяц, что не слишком обременительно для клиентов.
Срок – 2 года
Здесь 2 лидера не поменяются: ими снова станут Беларусбанк и Франсабанк (1 и 3 место рейтинга соответственно). На 2 месте окажется РРБ-Банк с кредитом «24 месяца».
Банк и название кредита | Ставка банка (процентов годовых) | Актуальная ставка (процентов годовых) на срок 2 года и сумму в 1 тысячу руб. | Ежемесячный платеж, руб. | Итоговая сумма, руб. | Переплата, руб. | ||
Беларусбанк, потребительский кредит | 10,5-15,5 (СР – СР + 5 п.п. в зависимости от срока и обеспечения) | 13,5 (СР + 3 п.п. под неустойку до 2 лет) | 47.78 | 1 146.65 | 146.65 | ||
РРБ-Банк, | 15 – при выдаче наличными; 14 – при выдаче безналичным путем | 15 | 48.18 | 1 156.25 | 156.25 | ||
Франсабанк, «Все и сразу» | 12 – при сроке в 13 месяцев, 15,5 – при сроке от 14 месяцев до 5 лет и 16,4 – свыше 5 лет | 15,5 | 48.72 | 1 169.39 | 169.39 | ||
Франсабанк, | 15,5 – при сроке от 13 месяцев до 5 лет и 16,4 – свыше 5 лет | 15,5 | 48.72 | 1 169.39 | 169.39 | ||
Технобанк, | 15,5 | 15,5 | 48.72 | 1 169.39 | 169.39 | ||
Абсолютбанк, «Гостеприимный кредит» | 14% - работникам бюджетной сферы, 16% – остальным клиентам | 14; 16 | 48.96 | 1 171.11 | 171.11 | ||
РРБ-Банк, | 16 – при выдаче наличными; 15 – при выдаче безналичным путем (15 и 14 – для лояльных клиентов) | 16 | 48.96 | 1 171.11 | 171.11 | ||
РРБ-Банк, | 16 – при выдаче наличными; 15 – при выдаче безналичным путем (15 и 14 – для лояльных клиентов) | 16 | 48.96 | 1 175.11 | 175.11 | ||
Паритетбанк, «Потребительский кредит» | 12,9 – со справкой о доходах и 16 – без справки (до 1 года); 16,3 – со справкой о доходах и 16,45 – без справки (до 5 лет); 15,9 –клиентам с положительной кредитной историей (до 7 лет) | 16,3 | 50.92 | 1171.05 | 171.05 | ||
Банк Москва- Минск, «На ЛИЧНОЕ» | 16,8 (от 6 до 36 месяцев) и 25 (от 37 до 48 месяцев) | 16,8 | 49.35 | 1 184.31 | 184.31 | ||
Уже упомянутый кредит «24 месяца» от РРБ-Банка под ставку 15% годовых можно взять наличными без поручителей и дополнительных платежей. Максимальная сумма – 10 тысяч рублей, минимальная – 1 тысяча рублей, срок – 2 года.
Досрочное погашение займа возможно без штрафных санкций. Для получения кредита стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев.
Отметим также, что этот кредит не предоставляется индивидуальным предпринимателям и их сотрудникам.
В данном случае переплата по кредиту составит от 146.65 до 184.31 рублей, а выплаты будут равняться от 47,78 до 49,35 рублей в месяц.
Как менялись ставки
За 2 последние месяца ставки по кредитам наличными снизились примерно на 0,5-1 процентный пункт. Это обусловлено, в первую очередь, небольшим снижением ставки рефинансирования Нацбанка (всего на 0,5 процентного пункта).
Например, Беларусбанк снизил за последние 4 месяца ставки по своему кредиту именно на 0,5 п.п. Такое же снижение отмечено и в некоторых других банках, хотя некоторые финучреждения с конца прошлого года по таким кредитам ставки пока не изменили и оставили на прежнем уровне.
К слову, за год ставки по кредитам наличными упали примерно на 3,5–8,5 процентных пункта. Например, в конце февраля 2017 года «Обыкновенный кредит «Лайт» от Технобанка можно было взять под 20% годовых (сегодня – под 12,9% годовых).
Можно спрогнозировать, что в дальнейшем ставки по кредитам наличными будут уменьшатся не на 2-3 п.п. за короткое время, как это было в прошлом году, а на 0,5 п.п. – вслед за ставкой рефинансирования Нацбанка.