Лучшие кредиты для покупки нового авто: уже от 11% годовых
Оговоримся, что в наш рейтинг не включены кредиты, которые предоставляются банками в рамках партнерских программ с официальными дилерами конкретного автопроизводителя. Ведь по таким кредитным продуктам ставки в некоторых случаях могут быть совсем другие.
Рассмотрим два случая, когда кредит берется на срок в 5 лет и в 2 года. Сумма кредита и в первом, и втором случае будет одинакова – 20 тысяч рублей.
Понятно, что в каждом из этих двух случаев рейтинг будет немного отличаться, ведь многие банки в первые месяцы и даже первый год со дня оформления кредитного договора предлагают пониженную ставку, которая при большем сроке хранения не так уж и влияет на конечные выплаты.
Срок – 5 лет
Первые три места по средневзвешенной ставке сроком на 5 лет в нашем первом рейтинге займут Технобанк, Беларусбанк и Цептер Банк. Отметим, что в Цептер Банке выплаты по кредиту – дифференцированные, а не аннуитетные, т.е. каждый раз платежи по кредиту будут уменьшаться, а не идти равными суммами, как оговорено нашими условиями. Поэтому это также надо иметь в виду.
Так, по кредитному продукту «Поехали!» Технобанк предлагает ставку в 14% годовых. Но для клиентов, имеющих положительную кредитную историю в Технобанке, ставка за пользование кредитом уменьшается на 1 п.п., т.е. будет составлять уже 13% годовых.
Срок кредита – до 7 лет. Сумма кредита – от 5 тысяч до 100 тысяч рублей в зависимости от кредитоспособности клиента, но не более 70% от цены приобретаемого автомобиля. Банк предоставляет своим клиентам возможность погасить кредит без взимания комиссии.
Обеспечением по кредиту до государственной регистрации перехода права собственности к клиенту на приобретаемый автомобиль является неустойка. После в качестве обеспечения будут выступать залог автомобиля и неустойка.
Кроме того, заметим, что дифференцированные платежи предусмотрены и в Белинвестбанке. Поэтому за более точной информацией по условиям погашения кредита, а также по конкретной сумме ежемесячных выплат лучше обращаться в тот или иной банк.
Все предложения – в таблице 1.
Банк и название кредита | Ставка (процентов годовых) | Средневзв. ставка (на 5 лет и сумму в 20 тыс. руб.) | Ежемесяч. платеж, руб. | Итоговая сумма, руб. | Переплата, руб. |
Технобанк, | 14 (13 – для клиентов, имеющих положительную кредитную историю в Технобанке) | 14 | 465 | 27 922 | 7 922 |
Беларусбанк, | 11 – первые 180 дней, 14,5 (СР + 4 п.п.) – с 181 дня | 14,4 | 470 | 28 171 | 8 171 |
Цептер банк, | 14,5 (при страховании в ЗАО «Цептер Банк») | 14,5 | 471 | 28 234 | 8 234 |
БНБ-Банк, «Автокредит «Оранжевый драйв» (2 вариант) | 13,8 – первые 360 дней, 14,8 – после | 14,7 | 473 | 28 359 | 8 359 |
Приорбанк, | 15 (СР + 4,5 п.п.) | 15 | 476 | 28 548 | 8 548 |
Приорбанк, | 16,4 (СР + 5,9 п.п.) - при сумме кредита до 6 тысяч руб. включительно;15 (СР + 4,5 п.п.) - при сумме кредита свыше 6 тысяч руб; 19 (СР + 8,5 п.п.) - при оформлении кредита без страховки | 15 | 476 | 28 548 | 8 548 |
Белинвестбанк, | 15,28 (1,3 ставки овернайт) | 15,28 | 479 | 28 725 | 8 725 |
Паритетбанк, «АвтоШанс» | 13,5 – в первый год, 15,5 (ставка овернайт НБРБ + 3,75 п.п.) – после | 15,4 | 480 | 28 800 | 8 800 |
Белагропромбанк, | 14,5 (СР + 4 п.п) – в первый год, 15,5 (СР + 5 п.п.) – после | 15,14 | 470 | 27 600 | 7 600 |
БНБ-Банк, «Автокредит «Оранжевый драйв» (1 вариант) | 15,5 | 15,5 | 481 | 28 864 | 8 864 |
Цептер банк, | 15,5 (при страховании в в любой компании) | 15,5 | 481 | 28 864 | 8 864 |
Таким образом, с учетом оговоренных условий, переплата по кредиту составит от 7 922 рублей до 8 864 рублей, а платежи по займу будут варьироваться от 465 до 481 рублей в месяц.
Срок – на 2 года
Во втором рейтинге лидеры изменятся: второе место так и будет занимать Беларусбанк, а вот 1 и 3 места займет Белорусский Народный Банк.
Эти 2 призовых места – целиком заслуженные, ведь с недавнего времени в БНБ-Банке появились на выбор целых 5 автокредитов под разные сроки и ставки.
Например, по кредиту (1 в нашем 2 мини-рейтинге), рассчитанному на срок в 2 года, БНБ-Банк предлагает ставку в 12,99% годовых. Правда, для того, чтобы воспользоваться этим кредитом, клиенту необходимо будет самостоятельно внести 50 и более процентов денежных средств от стоимости автомобиля.
Кроме того, кредит может быть предоставлен только при условии обязательного страхования автомобиля на условиях полного КАСКО на протяжении всего срока действия кредитного договора в СБА ЗАСО «Купала», ЗАСО «Промтрансинвест», ЗСАО «Ингосстрах». Сам договор страхования (страховой полис) оформляется непосредственно в офисе БНБ-Банка.
Еще один автокредит от БНБ-Банка (3 место мини-рейтинга) можно оформить под 13,8% годовых на срок до 4 лет (или 48 месяцев) практически на тех же условиях: внесение клиентом 50% и более собственных средств и оформление страховки в перечисленных выше компаниях.
Если же говорить про Беларусбанк (2 место нашего 2 мини-рейтинга), то он предлагает своим клиентам по кредиту на покупку автомобиля довольно низкую ставку в 11% годовых. Правда, она будет действовать ровно 180 дней, а далее (с 181-го дня) повысится до 14,5% годовых (или СР + 4 п.п.). Ставка плавающая и изменяется со дня изменения ставки рефинансирования.
Срок кредитования – до 7 лет. В качестве обеспечения по кредиту выступает поручительство физических лиц.
При расчете суммы возможно включение в совокупный доход кредитополучателя доходов одного поручителя-физлица.
Оформление кредита независимо от суммы гражданам, получающим зарплату либо пенсию в банке, возможно без предоставления справки о доходах.
В Приорбанке кредитный продукт «Кредит на новый автомобиль» оформляется на 5 лет, однако у кредитополучателей есть возможность досрочно погасить всю задолженность в течение всего срока кредитования без взимания каких-либо комиссий и плат.
Особенность кредитного продукта «Просто Авто» от Приорбанка – кредит предоставляется без поручителей, без оформления авто в залог и без оформления страхового полиса на условиях полного КАСКО.
Все предложения – в таблице 2.
Банк и название кредита | Ставка (процентов годовых) | Средневзв. ставка (на 2 года и сумму в 20 тыс. руб.) | Ежемесяч. платеж, руб. | Итоговая сумма, руб. | Переплата, руб. |
БНБ-Банк, «Автокредит «Оранжевый драйв» (3 вариант) | 12,99 | 12,99 | 951 | 22 818 | 2 818 |
Беларусбанк, | 11 – первые 180 дней, 14,5 (СР + 4 п.п.) – с 181 дня | 13,6 | 956 | 22 956 | 2 956 |
БНБ-Банк, «Автокредит «Оранжевый драйв» (4 вариант) | 13,8 | 13,8 | 958 | 23 001 | 3 001 |
Технобанк, | 14 (13 – для клиентов, имеющих положительную кредитную историю в Технобанке) | 14 | 960 | 23 046 | 3 046 |
БНБ-Банк, «Автокредит «Оранжевый драйв» (2 вариант) | 13,8 – первые 360 дней, 14,8 – после | 14,3 | 963 | 23 114 | 3 114 |
Паритетбанк, | 13,5 – в первый год, 15,5 (ставка овернайт НБРБ + 3,75 п.п.) – после | 14,5 | 965 | 23 160 | 3 160 |
Цептер банк, | 14,5 (при страховании в ЗАО «Цептер Банк») | 14,5 | 965 | 23 160 | 3 160 |
Белагропромбанк, | 14,5 (СР + 4 п.п) – в первый год, 15,5 (СР + 5 п.п.) – после | 14,74 | 1000 | 23 000 | 3 000 |
Приорбанк, | 16,4 (СР + 5,9 п.п.) - при сумме кредита до 6 тысяч руб. включительно;15 (СР + 4,5 п.п.) - при сумме кредита свыше 6 тысяч руб; 19 (СР + 8,5 п.п.) - при оформлении кредита без страховки | 15 | 970 | 23 274 | 3 274 |
Таким образом, с учетом оговоренных условий, при кредите на 2 года переплата составит от 2 818 рублей до 3 274 рублей, а платежи по кредиту будут варьироваться от 951 до 970 рублей в месяц.
Еще раз напомним, что наши расчеты не являются окончательными и за более точной информацией в конечном итоге лучше обращаться в банковское учреждение.
Как менялись ставки
Движение ставок вниз по кредитам на приобретение нового автомобиля происходит достаточно медленно. В основном, ставки за последние 2 месяцев снизились на 0,5-1 процентный пункт.
Так, еще 2 месяца назад Цептер Банк предлагал по кредиту «Цептер Авто» ставку в 15,99% годовых. А сегодня в банке есть 2 варианта ставок – в 14,5% годовых и 15,5% годовых (в зависимости от страхования). Т.е. ставки были снижены примерно на 0,5-1,5 п.п.
Как уже отмечалось, ввел новые предложения по кредитам на покупку нового авто и БНБ-Банк. Ранее – 2 месяца назад – в Белорусском народном банке Автокредит «Оранжевый драйв» можно было оформить под 13,8% годовых (на первые 360 дней) и 14,8% годовых – после. Также действовала ставка в 15,5% годовых при оформлении кредита на других условиях. А сегодня ставки в БНБ-Банке начинаются от 12,99% годовых, т.е. снижение по некоторым предложениям составило до 0,8 п.п.
А вот Приорбанк, Белинвестбанк и некоторые другие банки за последние 2 месяца ставки по кредитам на покупку нового авто не изменяли. Однако тенденция к постепенному снижению ставок по автокредитам все равно продолжается. Правда, не такими быстрыми темпами, как год назад.
Если же брать более продолжительный период – в 12 месяцев, – то в конце весны прошлого года основные ставки по автокредитам находились на уровне 16-18 % и даже 19 % годовых, т.е. в некоторых случаях снижение составило от 3,5 до 6,5 процентных пунктов.
