Оговоримся, что в статье рассматриваются кредиты без справок сроком от года и выше, ведь обычно банки идут навстречу своим клиентам и готовы к досрочному погашению займа своими клиентами без комиссий и штрафных санкций.
Также напомним, что ставки по кредитам без справок о доходах обычно бывают немного больше тех ставок, которые предлагаются по обычным потребительским кредитам. Ведь когда справка о доходах не предоставляется в банк в обязательном порядке, то, повышая ставки, банки тем самым дополнительно страхуют себя от возможных рисков невозврата заемных средств.
Обычно разница в процентных ставках между такими кредитами не слишком большая – всего лишь от 0,5 до 1–1,5% годовых. Поэтому многие заемщики выбирают именно этот вариант, который позволяет получить деньги в самый кратчайший срок и без потери времени.
Рассмотрим конкретный пример, когда деньги берутся на срок в 1 года на одинаковую сумму в 2 тысячи рублей. Выплату кредита будет производить равными платежами, как и предусмотрено практически во всех банковских учреждениях. Также не будем учитывать льготных клиентов, людей, которые находятся на зарплатном обслуживании в том или ином банке, имеющих положительную кредитную историю и так далее.
Напомним, что наши расчеты условные и в любом случае за точной информацией надо обращаться в банк.
Первые три места в нашем мини-рейтинге займут БПС-Сбербанк, Белагропромбанк и Идея Банк.
Отметим, что в БПС-Сбербанке выплаты по кредиту являются дифференцированными (т.е. платеж по кредиту уменьшается ежемесячно). Поэтому это также надо иметь в виду.
Все предложения – в таблице.
Банк и название кредита | Банковская ставка (% годовых) | Актуальная ставка (% годовых) на срок 1 год и сумму в 2 тысячи руб. | Ежемесячный платеж, руб. | Итоговая сумма, руб. |
БПС-Сбербанк, | 14,7 (СР + 4,7%) Без справки о доходах можно получить до 5 тысяч рублей. | 14,7 | 180 | 2 163 |
Белагропромбанк, | 14 (СР + 4%) – при сроке до года; 15 (СР + 5%) – при сроке от 1 года и более; 13 (СР + 3%) – при сроке до 3 лет при оформлении кредита он-лайн. Без справки о доходах можно получить до 2 тысяч рублей. | 15 | 181 | 2 166 |
Идея Банк, «Национальный» | 15 (без справки о доходах можно получить до 5 тысяч рублей) | 15 | 181 | 2 166 |
БТА Банк, | 12,99 – первые 30 дней, 15,99 – с 31 дня (15,59 – с 31 дня для тех, кто находится на «зарплатном» обслуживании) Без справки о доходах можно получить до 5 тысяч рублей. | 15,74 | 181 | 2 175 |
Паритетбанк, | 15,9 (ставка овернайт + 4,4%) – при сроке до 1 года; 16,1 (ставка овернайт + 4,6%) – при сроке до 5 лет; 16 (ставка овернайт + 4,5%) – при сроке до 5 лет и положительной кредитной истории. Без справки о доходах можно получить до 4 тысяч рублей. | 15,9 | 181 | 2 176 |
Как видно, с учетом оговоренных условий, переплата по кредиту составит от 150 до 176 рублей, а выплаты по займу составят от 179 до 181 рубль в месяц, т.е. будут не слишком обременительны как для личного, так и для семейного бюджета.
Выводы
За последние месяцы ставки по кредитам без справок о доходах значительно снизились.
Напомним, что ставка рефинансирования Нацбанка за это время снизилась всего лишь на 1 процентный пункт: с 11% до 10% годовых (снижение произошло 14 февраля и 27 июня на 0,5% каждый раз). Это говорит о том, что популярность кредитов без справок растет, а в борьбе за новых клиентов банки готовы и дальше снижать ставки по таким займам, не слишком оглядываясь на ставку рефинансирования главного банка страны. Поэтому не исключено, что и в дальнейшем ставки по таким кредитам будут уменьшаться.