Кредитная карточка – один из наиболее популярных платежных инструментов во всем мире. С помощью такой карточки можно совершать любые безналичные операции - оплачивать товары и услуги, бронировать номера в отелях, заказывать авиабилеты, делать покупки в интернете. При необходимости с кредитки можно снять наличность в банкомате. Кредитная карточка отличается от обычной тем, что по ней устанавливается определенный лимит на пользование кредитными средствами, и за их использование, как и в случае с обычным кредитом, банк взимает определенный процент.
Банкам выгодна эмиссия кредитных карт, поскольку они имеют ряд преимуществ перед наличными кредитами. Во-первых, себестоимость кредиток оказывается для банков ниже за счет большей доли автоматизации карточных операций. Кроме того, это более доходный продукт за счет всевозможных комиссий и платежей, возникающих в процессе пользования картой. Это может быть и плата за выпуск и обслуживание карточки, и комиссии за выдачу наличных в банкоматах, предоставление чеков, выписок и т.д. Такие платежи, как правило, незаметны для клиента, однако в общем итоге составляют немалую часть доходов банка.
Последнее время, впрочем, появляется все больше предложений, в рамках которых дополнительные платежи сведены к минимуму. Например, некоторые банки плату за выпуск карточки не взимают. Хорошим бонусом при получении банковской кредитки станет и отсутствие комиссий за снятие наличных в банках. Стоит, правда, уточнить – распространяется ли это правило на все банкоматы или только терминалы банков-партнеров.
Для кредитополучателя кредитка также может быть более выгодным предложением по сравнению с обычным кредитом. Во-первых, с помощью карточки можно быстрее и легче осуществлять платежи, особенно это удобно при онлайн покупках. Во-вторых, кредитополучателю нет необходимости каждый раз обращаться в банк за кредитом. В случае открытия кредитной линии можно рассчитывать на определенную сумму в рамках установленного лимита, который зависит от платежеспособности заемщика. Правда, это относится только к добросовестным кредитополучателям. Кстати, для проверенных клиентов при условии своевременных платежей некоторые банки готовы увеличить кредитный лимит, а иногда предложить и более привлекательные условия. Однако главным преимуществом кредитной карты следует назвать начисление платежей в зависимости от суммы основного долга, т.е. исходя из израсходованных кредитных средств. Таким образом, при сумме, например, 20 000 000 кредита наличными вы в любом случае заплатите установленный ежемесячный платеж. При использовании кредитки расчет будет произведен в зависимости от того, сколько средств вы потратили.
Немаловажным преимуществом кредитной карточки является наличие так называемого грейс-периода, т.е. периода льготного пользования кредитом, который устанавливают многие банки. Таким образом, если кредитополучатель погашает задолженность в установленный срок, кредит оказывается или бесплатным или обходится гораздо дешевле.
К таким продуктам, например, относятся карточные продукты МТБанка, Альфа-Банка, ХоумКредитБанка. Льготный период в среднем устанавливается на 30-35 дней.
- потребительские кредиты
- кредиты на авто
- бизнес-кредиты
- кредиты на жилье
- вклады
- займы
- продукты РКО
- кредитные карты
- дебетовые карты
- услуги лизинга новых авто
- услуги лизинга авто с пробегом
- услуги лизинга авто для бизнеса
Одной из приятных особенностей некоторых кредитных линий является их возобновляемость, т.е. выплатив часть основного долга, держатель карточки может снова использовать полную сумму первоначально открытого кредита.
Кредитные карточки есть как с поручителями, так и без поручителей. При этом условия аналогичны стандартным кредитам: чем быстрее и проще получить кредитные средства, тем выше процентная ставка. И наоборот, при наличии документально подтвержденного дохода и поручителей кредитополучатель вправе рассчитывать на более привлекательные условия, и кредит обойдется дешевле.
Следует различать кредитку и кредит на карточку, который часто также предлагают белорусские банки. Кредит на карточку – способ предоставления кредитных средств и по сравнению с кредиткой во многом ей проигрывает.
Например, в случае кредита на карточку нет возобновляемой линии. Для кредитополучателя важно и то, что далеко не всегда платежи рассчитываются исходя из суммы фактически потраченных средств, как в случае с кредитной карточкой. Такая возможность предусмотрена и для некоторых безналичных кредитов, однако зависит от конкретного продукта и типа карты.
Различий в процентных ставках по кредиткам, безналичным кредитам и обычным кредитам сегодня практически нет. Например, по состоянию на начало февраля процентная ставка по кредитам на карточку с поручителями составляет 39-40%. В случае безналичных кредитов без поручителей процентная ставка может составлять 50-60%, а по отдельным предложениям она достигает 90%. Вместе с тем в некоторых банках возможно получить кредитку без поручителей практически на тех же условиях, что и с поручительством.
Например, среди кредитных карточек наиболее выгодным предложением является овердрафтный кредит БПС-Сбербанка под 35% годовых. Немаловажным плюсом этого карточного продукта является возможность открытия кредитной линии без поручителей. Комиссионное вознаграждение за выпуск и обслуживание карточки в течение срока ее действия не взимается.
Среди кредитов на карточку с поручительством наиболее интересными предложениями являются «Грунтоуны запас»Банка БелВЭБ под 39,5% и кредит на потребительские нуждыТехнобанка под 39% годовых. Таким образом, при сумме кредита, например, 30 000 000 рублей на срок до 2-х лет переплата составит 12,3 млн. и 12,1 млн. соответственно. Под такую же ставку – 39% - можно взять кредит в Технобанке и без поручителей, однако сумма в этом случае ограничена до 25 000 000 рублей.
Кредит на карточку, как и стандартный, можно получить не только без поручителей, но и без справок о доходах. Правда, безналичные кредиты без справок банки пока практикуют не так широко. На сегодняшний день такие предложения есть лишь в Цептер Банке, Банке ВТБ и РРБ-Банке. Процентная ставка по этим продуктам колеблется в диапазоне 45-59% годовых.