Не спеша и со вкусом: как падали ставки по вкладам в сентябре
На улице уже отчетливо пахнет зимой, а тенденции на депозитном рынке всё те же. 2014-й стал рекордсменом последних лет по продолжительности нисходящего тренда. Не то чтобы белорусы уверовали в непоколебимость рубля, но сберегают в национальной валюте по-прежнему охотно. А значит, банки могут продолжать дело, начатое еще прошлой зимой – снижать ставки по вкладам.
До 1 месяца
В сегменте депозитов сроком до 1 месяца «стойких оловянных солдатиков» оказалось двое – это вклад Беларусбанка «Гарантированный доход» на 15 дней, ставка по которому сохранилась на уровне 15% годовых, и продукт Трастбанка «Шкварка» на те же 15 дней, доходность по которому и 1 сентября, и 1 октября составляла 24% годовых.
Четыре игрока, предлагающие рублевые депозиты на сверхкороткие сроки, отметились снижением ставок.
Наиболее ощутимо – сразу на 5 процентных пунктов – понизилась доходность по вкладу «Триумф» Франсабанка на 10 дней. В результате 1 октября ставка по депозиту составила 20% годовых.
На 4 процентных пункта с 20 до 16% годовых снизилась доходность по вкладу «На волне» Хоум Кредит Банка, который открывается на 10 дней.
БТА Банк по депозиту «Стремительный доход» на 10 дней снизил доходность на 3 процентных пункта до 21% годовых.
«Золотая дюжина» Цептер Банка сроком 13 дней «похудела» на 2 процентных пункта, в результате 1 октября доходность по вкладу составляла 18% годовых.
Динамика ставок по самым «быстрым» вкладам наглядно представлена на диаграмме ниже.
На 1 месяц
В сегменте рублевых депозитов с фиксированной ставкой сроком на 1 месяц общему тренду не поддались сразу семь игроков. Ставки остались на прежнем уровне по депозитам:
- «Блиц» Банка ВТБ (Беларусь) – 25% годовых
- «Гарантированный доход» Беларусбанка – 23,5% годовых
- «Национальный Соло» РРБ-Банка – 20% годовых
- «Отличный» Белинвестбанка – 25% годовых
- «5 звезд» Приорбанка – 25-27% годовых в зависимости от суммы
- «Дельта Премиум» Дельта Банка – 27% годовых
- «Большие деньги» Белагропромбанка – 27% годовых
Самое значительное снижение ставки в данном сегменте – на 4 процентных пункта – отмечено в Банке БелВЭБ и Франсабанке. В первом случае доходность по депозиту «Универсальный» снизилась с 23 до 19% годовых, во втором – с 27 до 23%.
Еще три банка снизили ставки на 3 процентных пункта. Среди них – «Легкий выбор» Хоум Кредит Банка (с 29 до 26% годовых), «Большой доход» БТА Банка (с 27 до 24% годовых) и «Альфа-Хит» Альфа-Банка (с 24 до 21% годовых).
Технобанк по депозиту «Соло» снизил доходность на 1 процентный пункт до 25% годовых.
Динамика ставок по вкладам на 1 месяц наглядно представлена на диаграмме ниже.
Отметим также, что в сентябре возобновилось открытие договоров вклада «На 1 месяц» Паритетбанка под ставку 26% годовых.
На 2 месяца
Банков, которые предлагают открыть срочный депозит на 2 месяца, не так много, но они есть, и в этом сегменте рынка тоже происходят изменения.
Максимальное снижение ставки – на 4 процентных пункта до 22% годовых – отмечено в Альфа-Банке по вкладу «Альфа-Хит».
Белгазпромбанк по вкладу «2х2» снизил доходность на 1 процентный пункт с 30 до 29% годовых, Технобанк по депозиту «Дуэт» – также на 1 процентный пункт с 27 до 26% годовых.
Динамика ставок по вкладам на 2 месяца наглядно представлена на диаграмме ниже.
Не изменилась доходность по депозиту «Отличный» Белинвестбанка (25,5% годовых) и «Шкварка» Трастбанка (25% годовых).
Депозит «Актуальный» Банка Москва-Минск, который открывается на 45 дней, тоже порадовал стабильной ставкой на уровне 25%.
На три месяца
Рублевый депозит с фиксированной ставкой на 3 месяца – пожалуй, самый популярный инструмент на белорусском рынке сберегательных продуктов. Такое предложение имеется в ассортименте практически каждого банка, который имеет лицензию на привлечение средств физических лиц. Поэтому изменений в этом сегменте произошло больше всего. Впрочем, и «стоиков» немало.
Итак, в сентябре остались на прежнем уровне ставки по вкладам:
- «Пора сюрпризов» БПС-Сбербанка (28-29% годовых, прогрессивная ставка)
- «Урожайный» Паритетбанка (28% годовых)
- «Национальный Трио» РРБ-Банка (22% годовых)
- «Дальновидные вклады» Банка Москва-Минск (15-16,5% в зависимости от суммы)
- «Щедрый +» Банка Москва-Минск (20% годовых + 2% бонус)
Ощутимее всего – на 5 процентных пунктов до 23% годовых – снизилась доходность по вкладу «Альфа-Хит» Альфа-Банка.
На 4 процентных пункта понизил ставку Франсабанк по своему продукту «Триумф».
Депозит «Легкий выбор» Хоум Кредит Банка потерял в доходности 3 процентных пункта. В результате 1 октября ставка по вкладу составляла 27% годовых против 30% на 1 сентября.
На 2 процентных пункта отмечено снижение ставки по вкладу «Универсальный» Банка БелВЭБ и «Плюс один» Идея Банка.
Чисто символическая корректировка доходности – всего на 1 процентный пункт – произошла сразу в 5 банках: Дельта Банке (вклады «Дельта Премиум», «Дельта Максимум» и «Дельта Стандарт»), Хоум Кредит Банке («Раньше - больше»), Белагропромбанке («Старт!»), Технобанке («Трио») и Белинвестбанке («Отличный»).
Динамика ставок по вкладам на 3 месяца наглядно представлена на диаграмме ниже.
Отметим также, что в сентябре возобновилось заключение договоров вклада МТБанка «МТБелки 18-3» под 28% годовых.
На 6 месяцев
Тренды в сегменте депозитов на 6 месяцев мало отличаются от положения дел в остальных сегментах рынка – ставки идут на снижение, разве что максимальное урезание доходности за месяц уложилось всего в 2 процентных пункта. Но сначала поговорим о тех, кто не поддался искушению и 1 октября предлагал клиентом ровно такую же ставку, как и месяцем ранее.
Итак, ставки остались на прежнем уровне по вкладам:
- «Дальновидные вклады» Банка Москва-Минск (15,5-17% годовых в зависимости от суммы)
- «Отличный» Белинвестбанка (25-30% годовых, прогрессивная ставка)
- «Универсальный» Банка БелВЭБ (25,5% годовых)
- «Национальный» РРБ-Банка (23% годовых)
Максимальное снижение отмечено в Хоум Кредит Банке – ставка по депозиту «Легкий выбор» снизилась на 2 процентных пункта с 31 до 29% годовых.
Все остальные игроки уложились в 1 процентный пункт. Идея Банк урезал доходность по вкладу «Плюс Один», Хоум Кредит Банк – по продукту «Раньше-больше». И даже Дельта Банк, который, как показывает практика, наиболее сильно занитересован в более-менее «длинных» деньгах и во всю ивановскую демпингует конкурентов неподъемной доходностью, снизил ставки по вкладам «Дельта Максимум», «Дельта Премиум» и «Дельта Стандарт».
Динамика ставок по вкладам на 6 месяцев наглядно представлена на диаграмме ниже.
Как видим, снижение ставок, которое мы наблюдаем с самого начала года, продолжается и по сей день. Ни плавная девальвация, ни падающая доходность не отбили у белорусов желания успеть запрыгнуть в последний вагон уходящего поезда и подзаработать, что называется, «на молочишко» на все еще высоких ставках.
Нужно признать, что на этот раз у Нацбанка всё получается – в прошлые два года взлет ставок, после непродолжительного снижения доходности в первой половине года, начинался уже к концу лета.
Что ж, так держать, регулятор! Высокие ставки – не благо, нет. Это признак того, что экономика серьезно больна. Так пускай наконец-то выздоравливает.