Фото: balkan-lenta.info
Нацбанк снова объявил о будущем снижении ставки рефинансирования. А значит, многие банковские кредиты вскоре подешевеют. Правда, пока только в рублях. А вот стоимость валютных падает не так сильно.
Myfin.by решил посмотреть, какие банки предлагают относительно недорогие кредиты в долларах и евро для представителей малого и среднего бизнеса, а также индивидуальных предпринимателей.
Отметим, что во многих финучреждениях по таким кредитам могут действовать индивидуальные ставки, которые определяются исходя из срока и суммы кредитования, стоимости залога, положительной кредитной истории заемщика и некоторых других факторов.
Мы же в своем рейтинге представим лишь те банки, которые четко обозначили ставки по каждому кредиту в долларах и евро.
Первое место – БНБ-Банк
Первое место – за кредитом от БНБ-Банка «СМАрт Импорт». Если брать его в евро, то процентная ставка составит всего от 5,5%. Если в долларах – от 6,5%.
- потребительские кредиты
- кредиты на авто
- бизнес-кредиты
- кредиты на жилье
- вклады
- займы
- продукты РКО
- кредитные карты
- дебетовые карты
- услуги лизинга новых авто
- услуги лизинга авто с пробегом
- услуги лизинга авто для бизнеса
Назначение кредита – приобретение оборотных активов (товары, сырье, материалы) и основных средств. Срок – до 36 месяцев, сумма – от 100 тысяч до 500 тысяч у.е. (USD и EUR).
Погашение кредита может идти или равными долями или через индивидуальный график погашения (с учетом пожеланий, потребностей и специфики бизнеса).
Обеспечение – залог коммерческой недвижимости (офисы и склады), транспортных средств (не старше 15 лет), производственного или торгового оборудования, имущества, приобретаемого за счет кредита, и другое.
Второе и третье – Белгазпромбанк
На втором и третьем местах – кредиты от Белгазпромбанка. Так, «Возобновляемая кредитная линия на пополнение оборотных средств» имеет ставку от 6% до 9,5% в евро и от 7% до 10,5% в долларах.
Размер процентов зависит от суммы и срока кредита и от финансового состояния кредитополучателя. Взять заем можно на срок до 36 месяцев.
Похожие условия предлагаются и по «Кредиту на приобретение основных фондов и пополнение оборотных средств». Ставки тут почти те же: в евро – от 6,5% до 9,5%, в долларах – от 7,5% до 10,5%.
Важная особенность: для получения этого займа необходимо вложение собственных средств или средств инвесторов на сумму не менее 20%.
Фото: ckp.in.ua
Да и четвертое – за ним же
Примерно такие же ставки и по кредиту Белгазпромбанка «Успешный старт». Ставки варьируются в евро от 7% до 9,5%, в долларах – от 8% до 10,5%. Для получения займа также нужны собственные средства или средства инвесторов на сумму не менее 30% от общей стоимости организации бизнеса.
При предоставлении кредитов за счет средств Банка развития Республики Беларусь собственное участие составляет не менее 20%от общей стоимости организации бизнеса.
Отметим, что для клиентов, которые не находятся в Белгазпромбанке на РКО, ставка для всех трех вышеперечисленных кредитов в иностранной валюте увеличивается на 2 п.п.
А для тех, у кого отсутствуют поступления в иностранной валюте (при кредитовании в ней), она вырастает на 0,9 п.п.
Как изменялись ставки
Ставки по валютным кредитам, как уже отмечалось, падают медленно. Например, с начала весны они подешевели всего на 0,5-1 п.п.
А, скажем, по кредитам БНБ-Банка «СМАрт Импорт» и Беларусбанка «Микро-Бизнес оборот», «МСБ-Инвест» вообще не снижались минимум 4 месяца, со времени опубликования нашего предыдущего рейтинга.
С другой стороны, еще 2 года назад, в 2015-м, ставки по кредиту «СМАрт Импорт» были на уровне 8-9%. Как видно, сегодняшние ставки в отношении данного продукта почти в полтора-два раза меньше, чем были тогда.
Кстати, в конце июня ЕБРР открыл МТБанку и Банку Москва-Минск кредитные линии по поддержке малого и среднего бизнеса. Как отметил глава МТБанка Андрей Жишкевич, ставки по этим ресурсам будут находится примерно на уровне 8-10%.
Так что ожидать дешевых кредитов в валюте для ИП и МСБ пока не стоит. Это, к слову, подтверждает и наш рейтинг, в котором большинство ставок находится именно в этом диапазоне.
Все кредиты в таблице
| Банк и название кредита | Ставка (процентов годовых) | Собственное участие | Сумма | Срок | Обеспечение |
|---|---|---|---|---|---|
| БНБ-Банк, «СМАрт Импорт» | От 5,5 (EUR), от 6,5 (USD) | - | От 100 тысяч до 500 тысяч у.е. | До 36 месяцев | Залог коммерческой недвижимости (офисные и складские помещения),залог транспортных средств (не старше 15 лет),залог производственного / торгового оборудования,залог имущества, приобретаемого за счет кредита,другое |
| Белгазпромбанк, «Возобновляемая кредитная линия на пополнение оборотных средств» | 6-9,5(EUR), 7-10,5(USD) | - | Не более 500 тысяч USD в эквиваленте | До 36 месяцев | Залог имущества (в том числе гарантийный депозит и/или залог прав по договору депозита) и поручительство физ- и/или юрлиц при сумме свыше 25 тысяч долларов в эквиваленте; поручительство физ- и/или юрлиц – при сумме менее 25 тысяч долларов в эквиваленте |
| Белгазпромбанк, «Кредиты на приобретение основных фондов и пополнение оборотных средств» | 6,5-9,5 (EUR), 7,5-10,5 (USD) | Не менее 20% в реализации кредитуемых инвестиционных проектов (за счет собственных средств либо средств инвесторов) | Приобретение основных фондов, погашение кредитов/займов – не более 1 млн долларов в эквиваленте; приобретение (создание, расширение, реконструкция) объектов недвижимости – сумма не ограничена; пополнение оборотных средств – не более 500 тысяч долларов | До 120 месяцев | Залог имущества (в том числе гарантийный депозит и/или залог прав по договору депозита) и поручительство физ- и/или юрлиц |
| Белгазпромбанк, «Успешный старт» | От 7 до 9,5 (EUR), от 8 до 10,5 (USD) | Участие в организации бизнеса не менее 30% общей стоимости организации бизнеса за счет собственных средств или средств владельцев/акционеров либо иных инвесторов (при предоставлении кредитов за счет средств Банка развития Республики Беларусь – не менее 20%). | Не более 300 тысяч USD в эквиваленте | 36 месяцев – пополнение оборотных средств; 60 месяцев – приобретение (создание, расширение, реконструкция) основных фондов | Залог имущества (в том числе гарантийный депозит и/или залог прав по договору депозита) на всю сумму кредита и поручительство платежеспособного юрлица и/или ИП, дополнительное обеспечение по требованию банка - поручительства физ- и/или юрлиц без расчета платежеспособности. |
| Беларусбанк, «МСБ-Инвест» | 9 | Не менее 10 % капзатрат по проекту | До 1,2 миллиона USD | Срок оговаривается сторонами (исходя из окупаемости проекта и т.д.) | Любое ликвидное обеспечение, поручительство |
| Беларусбанк, «Микро-Бизнес Оборот» | 9 | - | В размере 3-х среднемесячных объемов чистых поступлений на счета во всех банках (за 6 месяцев), но не более 15 000 базовых величин (т.е. не более 345 тысяч руб. в эквиваленте) | До 3 лет | Поручительство супруга/супруги, близкого родственника, иного или иных физлиц, любое ликвидное обеспечение на сумму основного долга |
| Идея Банк, «Women’s Idea Business» | 9,2 | - | От 30 тысяч до 300 тысяч у.е. | До 60 месяцев | Поручительство двух физлиц, залог |
| Идея Банк, «Бизнес Решение» | 9,2 – при сумме от 350 тысяч USD;9,5 – при сумме от 70 тысяч до 349 тысяч USD; 9,9 – при сумме до 69 тысяч 999 USD | - | От 50 тысяч до 2 млн у.е. | До 60 месяцев | Поручительство двух физлиц, залог |
| Идея Банк, «Women’s Idea Line» | 9,9 | - | От 10 тысяч до 300 тысяч у.е. | До 24 месяцев | Поручительство двух физлиц, залог |
| Идея Банк, «Кредит в оборотку» | 9,9 | - | От 50 тысяч до 300 тысяч у.е. | До 24 месяцев | Поручительство двух физлиц, залог |
Реальный пример
Посмотрим на конкретном примере, сколько нужно будет заплатить клиенту за пользование кредитом.
Допустим, в долг берется 150 тысяч у.е. под минимальную ставку на 24 месяца без льготных периодов и спецпредложений. Выплату будем производить равными платежами, как это и предусмотрено почти во всех банках.
Оговоримся, что наши расчеты условные и в любом случае за точной информацией надо обращаться в банк.
| Банк и название кредита | Минималььная cтавка (на 2 года и сумму в 150 тысяч у.е.) | Ежемесячный платеж, у.е. | Итоговая сумма, у.е. | Переплата, у.е. |
|---|---|---|---|---|
| БНБ-Банк, «СМАрт Импорт» | От 5,5 (EUR) | 6 614 | 158 744 | 8 744 |
| Белгазпромбанк, «Возобновляемая кредитная линия на пополнение оборотных средств» | 6 (EUR) | 6 648 | 159 554 | 9 554 |
| БНБ-Банк, «СМАрт Импорт» | От 6,5 (USD) | 6 682 | 160 367 | 10 367 |
| Белгазпромбанк, «Кредиты на приобретение основных фондов и пополнение оборотных средств» | От 6,5 (EUR) | 6 682 | 160 367 | 10 367 |
| Белгазпромбанк, «Возобновляемая кредитная линия на пополнение оборотных средств» | 7 (USD) | 6 716 | 161 181 | 11 181 |
| Белгазпромбанк, «Успешный старт» | От 7 (EUR) | 6 716 | 161 181 | 11 181 |
| Белгазпромбанк, «Кредиты на приобретение основных фондов и пополнение оборотных средств» | От 7,5 (USD) | 6 750 | 161 999 | 11 999 |
| Белгазпромбанк, «Успешный старт» | От 8 (USD) | 6 784 | 162 818 | 12 818 |
| Беларусбанк, «МСБ-Инвест», «Микро-Бизнес Оборот» | 9 | 6 853 | 164 465 | 14 465 |
| Идея Банк, «Women’s Idea Business» | 9,2 | 6 866 | 164 796 | 14 796 |
| Идея Банк, «Бизнес Решение» | 9,5 | 6 887 | 165 292 | 15 292 |
| Идея Банк, «Women’s Idea Line», «Кредит в оборотку» | 9,9 | 6 915 | 165 956 | 15 956 |
Таким образом, с учетом оговоренных условий переплата по кредиту составит от 8 744 до 15 956 у.е. за 2 года, а выплаты по кредиту будут варьироваться от 6 614 до 6 915 у.е. в месяц.