Эксперты утверждают, что стоимость квадратного метра жилья приблизилась к рекордному уровню на фоне низкой покупательской способности населения. В июне ставка рефинансирования повысилась до 9,75 %, что ожидаемо повлияло на условия кредитования. Увеличились годовые процентные ставки, следовательно, вырастут и выплаты по кредитам.
Как в таких условиях решить проблему с жильем? Стоит ли брать кредит? Давайте разбираться, какие ипотечные программы предлагает Беларусбанк и что за условия в крупнейшем банке страны.
Кредитование недвижимости по
программе «Ипотека с нами»
Для кого
Физические лица, заключившие договоры с партнерами-застройщиками, включенными в перечень партнеров Беларусбанка:
- долевого строительства;
- приобретения жилья;
- строительства через приобретение жилищных облигаций с партнерами-застройщиками.
Цель
Финансирование строительства или приобретения жилых помещений по программе «Ипотека с нами».
Обеспечение по кредиту
Размер кредита | Обеспечение |
До 150 тыс. BYN (до 90 % стоимости) | Поручительство и/или залог недвижимости кредитополучателя или третьего лица |
91 %–100 % стоимости | Поручительство и залог недвижимости кредитополучателя или третьего лица |
Свыше 150 тыс. BYN (до 100 %) | Залог (ипотека) + поручительство |
Процентная ставка
Процентная ставка в грейс-периоде, т. е. в течение первых 12 месяцев со дня, следующего за днем заключения кредитного договора, зависит от выбранного застройщика из перечня партнеров банка. Она может варьироваться от 3,75 % до 10,25 % годовых.
Процентная ставка пересматривается при изменении ставки рефинансирования. Кредит погашается аннуитетными платежами.
На какую сумму можно претендовать
Максимум – до 100 % стоимости жилья, с учетом кредитоспособности.
В доходе заемщика могут учитываться доходы поручителей – родственников или супругов. Поручителем может стать дееспособное лицо, постоянно проживающее и имеющее постоянный доход в Беларуси, выразившее такое согласие.
Требования к заявителю
Должен быть дееспособным физическим лицом, гражданином Беларуси или иностранным гражданином (лицом без гражданства), который:
– постоянно проживает в Беларуси или в организациях Российской Федерации (других государств), относящихся к интеграционным объединениям на постсоветском пространстве, перечисленным на веб-сайте Министерства иностранных дел;
– при выборе способа обеспечения – поручительство – предоставил такое поручительство супруга(-и), независимо от их дохода в Беларуси или за границей.
* Тем, кто достиг пенсионного возраста, кредит предоставляется исходя из размера пенсии или среднего дохода за последние три месяца при условии поручительства членов семьи или близких родственников, не достигших пенсионного возраста, вне зависимости от наличия постоянного дохода в Республике Беларусь или за ее пределами. |
Как погашается долг
- Строительство жилья в многоквартирных домах – по истечении 12 месяцев со дня, следующего за месяцем заключения кредитного договора.
- Приобретение жилья – со следующего месяца после предоставления кредита (части кредита).
По сути, на строительство жилья кредит предоставляется с отсрочкой первого платежа на год.
Какие документы нужны
- Анкета заявителя и поручителей. Анкету можно заполнить в ипотечном офисе банка.
- Документ, удостоверяющий личность кредитополучателя и поручителя. Необходим для обозрения работником банка и определения правоспособности обращающихся за кредитом.
- Документы о доходах. Такими документами могут стать справки о доходах. Если заявитель и (или) поручитель получают заработную плату (пенсию) в Беларусбанке, то справка о доходах не нужна.
- Извещение компании-партнера банка о возможности кредитования заявителя в соответствии с данными условиями.
- Согласие кредитополучателя и поручителей на:
– предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Нацбанка;
– предоставление информации о наличии сведений в информационных ресурсах, находящихся в ведении МВД;
– обработку персональных данных, содержащих сведения о начисленных страховых взносах.
Выводы по условиям кредита «Ипотека с нами»:
– выбор застройщика из перечня застройщиков, заключивших с Беларусбанком договор о сотрудничестве (долевое строительство, приобретение жилья или строительство путем приобретения жилищных облигаций);
– возможность оформить кредит физическими лицами в любом из ипотечных офисов банка (при условии, что у выбранного застройщика есть договор с выбранным ипотечным офисом. Список застройщиков, с которыми работает каждый офис – здесь);
– включение в совокупный доход кредитополучателя дохода(-ов) поручителя(-ей): близких родственников, членов семьи (супругов, родителей, детей, родных братьев и сестер обоих супругов, внуков) при определении размера кредита и оценке кредитоспособности;
– справка о доходах не нужна, если заявитель или поручители получают зарплату в Беларусбанке;
– отсрочка первого платежа по погашению основного долга при возведении жилья в многоквартирных домах;
– возможность досрочно погасить кредит без штрафов и комиссий.
Кредит на возведение (реконструкцию) жилых помещений
Для кого
Дееспособные физические лица – граждане Беларуси, иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие в Беларуси или в организациях Российской Федерации (других государств), относящихся к интеграционным объединениям на постсоветском пространстве, перечисленным на веб-сайте Министерства иностранных дел.
Цель
- Возведение жилого помещения в многоквартирных и блокированных жилых домах.
- Возведение (реконструкция) одноквартирных жилых домов.
- Возведение жилья путем приобретения жилищных облигаций в многоквартирных жилых домах.
Обеспечение по кредиту
Размер кредита | Обеспечение |
До 150 тыс. BYN | Поручительство физических лиц и/или залог недвижимого имущества кредитополучателя или третьего лица, которое не обременено правами третьих лиц и арестами, иные способы, предусмотренные законодательством (кроме гарантии, поручительства юридического лица, залога движимого имущества, неустойки и страхования риска невозврата кредита) |
Более 150 тыс. BYN | Залог (ипотека) жилого помещения, построенного или реконструированного с привлечением кредита, а также поручительство физических лиц (члены семьи или близкие родственники) |
Лица, достигшие пенсионного возраста – при условии поручительства физических лиц из числа членов семьи, близких родственников, не достигших пенсионного возраста (наличие постоянного дохода в Беларуси или за ее пределами не важно).
С процентными ставками можно ознакомиться здесь.
На какую сумму можно претендовать
До 90 % стоимости возведения (реконструкции) жилья или стоимости жилищных облигаций (учитывается кредитоспособность).
Какие документы нужны
- Анкета заявителя и поручителей. Ее можно заполнить в ипотечном офисе.
- Документ, удостоверяющий личность кредитополучателя и поручителя. Необходим для обозрения работником банка и определения правоспособности обращающихся за кредитом.
- Документы о доходах (справки о доходах). Если заявитель и (или) поручитель получают заработную плату (пенсию) в Беларусбанке, то справка о доходах не нужна.
- Согласие кредитополучателя и поручителей на:
– предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Нацбанка;
– предоставление информации о наличии сведений в информационных ресурсах, находящихся в ведении МВД;
– обработку персональных данных, содержащих сведения о начисленных страховых взносах.
С перечнем дополнительных документов под каждый вид кредита можно ознакомиться здесь.
Выводы по условиям кредита «На возведению/реконструкцию жилых помещений»
– пониженная ставка для тех, кто заключил договоры на возведение одноквартирного жилого дома, жилого помещения в блокированном и многоквартирном жилых домах на условиях долевого участия с государственными застройщиками и осуществляющих возведение (реконструкцию) индивидуального жилого дома с применением материалов, изделий и конструкций белорусского производства с привлечением к выполнению работ, услуг юридическими лицами либо индивидуальными предпринимателями, зарегистрированными в Республике Беларусь;
– возможность оформить кредит физическими лицами в любом из ипотечных офисов Беларусбанка;
– включение в совокупный доход кредитополучателя дохода поручителя – близкого родственника, члена семьи кредитополучателя (супруга (супруги), родителей, детей, родных братьев и сестер обоих супругов, внуков);
– без справки о доходах, если кредитополучатель или поручитель получает заработную плату в Беларусбанке;
– досрочное погашение без штрафов и комиссий;
– возможность выбрать способ погашения кредита (дифференцированные или аннуитетные платежи).
Ипотека Экспресс
Кредит «Ипотека Экспресс» на приобретение жилого помещения – еще один топовый продукт Беларусбанка. Можно подать заявку на рассмотрение дистанционно (через М-банкинг, интернет-банкинг, сайт банка). Для граждан, состоящих на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий и улучшающих жилищные условия в населенном пункте по месту принятия на учет, применяется пониженная процентная ставка.
Цель
Приобретение жилого помещения.
Способ возврата (погашения) кредита
Дифференцированные платежи.
На какую сумму можно претендовать
№ | Объект кредита | Размер кредита |
1 | Одноквартирный жилой дом у физических (юридических) лиц (без застройщиков) | до 80 % стоимости приобретения, в пределах рыночной стоимости и кредитоспособности |
2 | Жилые помещения в многоквартирном или блокированном доме у физических (юридических) лиц (без застройщиков) | до 80 % стоимости, по выбору – расчетной или рыночной стоимости, в пределах кредитоспособности |
3 | Одноквартирный дом или жилые помещения в многоквартирных/блокированных домах у застройщиков | до 100 % стоимости, в пределах кредитоспособности |
Подробнее об условиях и перечне документов – здесь.
Как видим, Беларусбанк способен решить жилищный вопрос: банк предлагает пониженные ставки некоторым категориям граждан, возможность оформления кредита в любом из ипотечных офисов банка. Немаловажным преимуществом является и то, что при определении размера кредита и оценке кредитоспособности возможно включение в совокупный доход кредитополучателя дохода поручителей. Удобно, что справка о доходах не нужна (если заявитель и поручитель получает доход в Беларусбанке). Еще одно преимущество – возможность досрочного погашения без штрафов и комиссий и выбор между дифференцированными и аннуитетными платежами.
Большинство сделок с объектами недвижимости традиционно совершается именно с использованием ипотечных кредитов. Это говорит о высокой востребованности и доверии к такому способу финансирования. В целом кредиты на жилье – один из выгодных инструментов для приобретения недвижимости. Они позволяют снизить финансовую нагрузку за счет использования заемных средств и быстро решить жилищный вопрос. В итоге правильный подбор ипотечного продукта и своевременное его обслуживание превращают кредит на жилье из риска в разумное инвестирование.
* Партнерский материал. ОАО «АСБ Беларусбанк», УНП 100325912