Что такое кредит «На родныя тавары» и кому он выгоден?
В магазине мебели продавец предлагает кредит под 4 %. Вы помните, что обычный потребительский – это 15–16 %, и подозреваете подвох. Но подвоха нет – в Беларуси работает государственная программа льготного кредитования на покупку отечественных товаров по ставке в 4 % годовых, которая не поменяется весь срок кредита, даже если Нацбанк поднимет ставку рефинансирования.
Разбираемся, как работает программа, проверим, нет ли у этих достоинств скрытой цены.
На чем строится система?
На постановлении Совмина и участии самого крупного банка республики.
Программу запустили в начале 2024 года по постановлению Совета Министров № 992 «О потребительском кредитовании». Этим документом правительство утвердило перечень товаров отечественного производства для льготного кредитования и условия их покупки в кредит.
Другие банки тоже кредитуют покупку отечественных товаров, но это уже их собственные программы с рыночными ставками. Льготные 4 % идут по государственной программе и только в Беларусбанке.
За чей счет льготная ставка?
Наученные разным опытом, мы спрашиваем: «За чей счет льгота?», опасаясь незаметно оплатить и саму льготу, и сверх того. Не в этом случае. По некоторым кредитам (например, на жилье молодым семьям) разницу между льготной и полной ставкой платит бюджет. Здесь не так.
В постановлении написано: кредиты предоставляются за счет части прибыли, внесенной в уставный фонд банка, а также иных источников. То есть льгота работает не через прямую доплату по каждому договору, а через участие государства в капитале Беларусбанка. Программа привязана к этому банку и не зависит напрямую от бюджета.
Главные условия программы
Срок до 3 лет с дифференциацией по товарам.
С 2 января 2026 года для разных товаров установлены разные максимальные сроки. Для части недорогих товаров (например, текстиль и некоторые позиции легкой промышленности) – до года. Для массовых товаров для дома (включая часть бытовой техники, оконных и сантехнических решений) – до двух лет.
Для крупных и дорогих покупок (например, домокомплектов, отдельных видов техники, мебели и оборудования) – до трех. Конкретный срок привязан к номеру позиции в приложении к постановлению. Банк не может выдать кредит на холодильник на три года, даже если клиент готов переплатить.
Сумма до 300 базовых величин на человека в год, но может быть и больше.
При базовой величине 45 рублей это 13 500 рублей (300 базовых величин). Для комплектов деревянных изделий для строительства домов лимит выше – 500 базовых величин, то есть 22 500 рублей. Если размер базовой величины изменится, рублевые лимиты будут пересчитаны автоматически.
Лимит считается не на один договор, а на человека в целом. Взяли 10 тысяч на холодильник – на мебель остается 3,5 тысячи в рамках программы. Остальное придется добирать из своих денег или брать обычный кредит под рыночную ставку. При обустройстве квартиры или ремонте лимит кончается быстро.
Как выдают такие кредиты?
Деньги не попадают на руки клиенту. Банк перечисляет сумму напрямую продавцу по счет‑фактуре. Потому использовать кредит на другие цели не получится. С одной стороны, это ограничение. С другой – именно поэтому банк может выдавать деньги без поручителей.
Однако по этому кредиту можно купить далеко не всё, даже отечественное, оплатить работу мастера или перераспределить деньги между покупками.
Что в перечне доступных товаров?
Первое разочарование обычно здесь. Программа работает не на все белорусские товары, а только на утвержденный постановлением перечень. По состоянию на начало 2026 года в нем около 35 товарных групп и почти 400 производителей. Это конкретные организации с юридическими названиями, актуальный перечень всегда нужно проверять.
Типичные группы: мебель от крупных фабрик вроде «Пинскдрев», «Гомельдрев», десятков мелких и средних производителей; холодильники «Атлант», плиты «Гефест» и другая бытовая техника белорусских заводов; керамическая плитка, керамогранит, сантехника; деревянные окна и двери; мотоблоки, велосипеды, мотоциклы; шины «Белшина»; ковры «Витебские ковры».
В 2026‑м добавили неожиданное: ноутбуки и мини‑ПК белорусской сборки, настольные электроплитки, обои, пальто и костюмы от швейных фабрик, чемоданы и сумки из натуральной кожи, фарфоровые сервизы. Список производителей мебели расширили больше чем на 100 предприятий.
Актуальную версию перечня нужно проверять в самом постановлении или на сайте МАРТ – цифры устаревают после каждого изменения.
Кому выгодны эти кредиты?
Выгодно семьям, которые обставляют квартиру.
Допустим, вы покупаете мебель на 5000 рублей на три года. Под 4 % переплата составит около 300 рублей. Под стандартные 15 % – больше тысячи. Экономия 700 рублей – это не революция, но в бюджете семьи с ребенком ощутимо.
Выгодно пенсионерам.
Банк охотно кредитует по этой программе людей старшего возраста. Единственное ограничение: на момент последнего платежа клиенту должно быть не больше 70–75 лет.
Выгодно молодым специалистам.
У них обычно короткая кредитная история, меньше шансов на одобрение. Потому купить нужные вещи в кредит, да еще по весьма низкой ставке, им особенно интересно.
Выгодно тем, кто делает ремонт своими силами.
Можно разделить закупку материалов под 4 % и оплату работ другим способом. Купили плитку и сантехнику в кредит, а плиточников оплатили отдельно или сами положили.
Тем, кто нуждается в большей сумме, кому нужно кредитовать еще и услуги по ремонту, настройке и т. д., кредиты под 4 % менее выгодны, часть расходов придется покрывать своими средствами или другими кредитам. А на покупку товаров не из списка этот льготный кредит и вовсе не подходит.
Как оформить кредит под 4 %?
Три варианта: в отделении Беларусбанка, онлайн через М‑банкинг или интернет‑банкинг, иногда прямо в магазине, если там есть представитель банка. Для оформления нужны паспорт и счет‑фактура от продавца, где явно указано: товар произведен в Республике Беларусь, производитель из перечня к постановлению № 992.
Банк оценивает платежеспособность клиента по своим стандартам и рассчитывает доступную сумму. Тут отличий от прочих кредитов нет.
Во многих случаях решение принимают в течение одного рабочего дня. После одобрения банк перечисляет деньги продавцу в установленные сроки, и клиент может получить товар уже после подтверждения кредита.
Итого
Льготный кредит под 4 % – это работающий инструмент для тех, кто покупает товары из государственного перечня на сумму до 13,5 тысячи. Главные плюсы: минимальная переплата, фиксированная ставка, оформление без поручителей. Главные минусы: жесткий список товаров, небольшой лимит суммы, услуги не финансируются.
С января 2024 по ноябрь 2025 года программой воспользовались сотни тысяч человек, а общий объем выданных кредитов исчисляется сотнями миллионов рублей. Изначально ее планировали свернуть в конце 2024‑го, но продлили до конца 2026 года – спрос оказался высоким.
Если государственная программа не подходит по товару, сумме или срокам, есть коммерческие предложения банков с большей гибкостью, правда, под более высокие ставки, но и там есть интересные возможности, грейс-периоды.