Даже с хорошей зарплатой могут отказать в кредите: что влияет на решение банков
В Беларуси банки оценивают заемщиков по ряду факторов — и даже при хорошем доходе можно получить отказ.
Что такое кредитная история
Кредитная история — это информация о ваших займах и том, как вы их погашали.
В ней фиксируются: все кредиты и займы, суммы и сроки, просрочки, закрытие договоров.
Эти данные хранятся в Кредитном регистре Национального банка.
Что такое скоринг
Скоринг — это оценка вашей надежности как заемщика на основе кредитной истории.
В кредитном отчете он представлен:
- классом (A–F);
- баллами (0–400);
- вероятностью просрочки (PPD).
Чем выше оценка — тем выше шанс получить кредит. При этом итоговое решение о выдаче кредита принимает банк.
Классы рейтингов могут принимать следующие значения:
Что снижает скорбалл
- Короткая кредитная история.
- Частые запросы на кредиты.
- Недавно оформленные займы.
- Высокая нагрузка по кредитам.
- Просрочки (даже старые).
Когда скоринг не рассчитывают
Если отсутствует кредитная история. Либо история устаревшая — за последние 5 лет не было ни одного действующего договора.
Еще один случай — в течение последних 2 лет были договоры, прекращенные по решению суда.
Почему могут отказать в кредите
Банк может отказать, если считает, что заемщик не сможет вернуть деньги вовремя.
Оценка проводится на основе нескольких факторов, включая кредитную историю, доходы и долговую нагрузку. При этом точную причину отказа банк может не раскрывать.
Есть ли «черный список»
В Кредитном регистре нет «черных списков».
Кредитная история не запрещает и не разрешает выдачу кредита — это только источник информации. Решение всегда принимает банк.
Кто имеет доступ к кредитной истории
Доступ к кредитной истории могут получать:
- банки и финансовые организации,
- лизинговые и микрофинансовые компании,
- операторы связи и некоторые торговые организации.
Но только с согласия клиента.
Без согласия доступ возможен у судов и правоохранительных органов в случаях, предусмотренных законом.
Как проверить свою кредитную историю
Сделать это можно через Кредитный регистр Нацбанка (creditregister.by). Для этого необходимо пройти идентификацию в Межбанковской системе идентификации.
Для получения кредитного отчета на бумажном носителе нужно обратиться в Нацбанк в установленном порядке.
В течение календарного года без уплаты вознаграждения предоставляется до двух кредитных отчетов, но не более одного раза на бумажном носителе.
И неограниченное количество раз в течение календарного года за вознаграждение.
Как не испортить кредитную историю
- не допускайте просрочек;
- если возникла задолженность — погасите ее как можно быстрее;
- не подавайте заявки сразу в несколько банков;
- перед оформлением кредита проверяйте свою историю;
- после погашения кредита убедитесь, что все обязательства закрыты.