Автомобиль уже давно не является роскошью, но пока еще не каждая семья готова выложить десятки тысяч рублей из личных сбережений на его покупку. Выход из ситуации предлагают белорусские банки, где можно оформить кредит как на новые авто, так и на модели с пробегом. Myfin.by узнал, какие финансовые учреждения выдают автокредиты и на каких условиях.
Машина в кредит: что почем?
Целевые кредиты на покупку автомобилей сегодня предлагают 10 белорусских банков. Максимальные сроки кредитования варьируются от 4 до 10 лет. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик, не превышает 200 тысяч рублей. Оформляются автокредиты в большинстве случаев под 14-14,6% годовых. При этом у некоторых банков есть грейс-период сроком от 3 месяцев до 3 лет, во время которого применяются более низкие ставки. Например, одна из программ Белгазпромбанка предусматривает 4,4% годовых в первые 180 дней кредитования, а у Технобанка есть продукты, где ставка по автокредиту на время грейс-периода составляет всего 0,01% годовых.
Принципиальной разницы в том, какой именно автомобиль вы берете в кредит, нет. Некоторые банки указывают, что по той или иной программе выдают деньги только на новые машины. Кредитные продукты других финансовых учреждений, наоборот, рассчитаны только на покупку авто на вторичном рынке.
На ставки кредитования и максимальные суммы, которые может получить будущий автовладелец, возраст машины существенно не влияет.
Например, автокредит «Лёгка ехаць», предлагаемый Беларусбанком, предусматривает одинаковые условия как при покупке нового автомобиля, так и при покупке машины с пробегом. Единственное требование – продавцом может быть только автодилер. Вместе с тем при покупке автомобиля с пробегом важно учитывать возраст транспортного средства. От этого могут зависеть максимальные сроки кредитования. Так, программа «Автомобиль с пробегом» от Белгазпромбанка позволяет оформить автокредит на 10 лет, если возраст машины не превышает 10 лет, и на 5 лет, если возраст авто составляет от 10 до 15 лет. Целевые кредиты на покупку машин старше 15 лет не выдает ни один белорусский банк.
При оформлении автокредита лучше всего иметь на руках некоторую сумму, позволяющую сделать первоначальный взнос. Всю стоимость машины при подтвержденной платежеспособности клиента позволяют оплатить некоторые кредитные программы в БелВЭБ, ВТБ, Белагропромбанке, Беларусбанке, БНБ-Банке, Сбер Банке. Остальные финучреждения готовы оплатить до 80-90% стоимости авто.
Особые условия для тех, кто хочет сэкономить
Более низкие ставки по автокредитам банки предлагают в тех случаях, когда машины приобретаются у компаний-партнеров. У таких кредитных программ обычно есть грейс-период, позволяющий клиентам банка значительно сэкономить на покупке машины в кредит. Наибольшее количество партнерских программ – у Технобанка, «автопартнерку» также предлагают БелВЭБ, Белгазпромбанк и БТА Банк.
Отдельная программа кредитования связана с покупкой некоторых моделей новых автомобилей Geely и Belgee.
Ее предлагают сразу несколько финучреждений – Белагропромбанк, Беларусбанк, Белгазпромбанк, Сбер Банк. Условия практически везде одинаковые: автокредит выдается на срок до 10 лет под 12,5% годовых (ставка рефинансирования плюс 3 процентных пункта), грейс-период составляет 3 года при ставке от 7,25 до 7,88% годовых. Но есть один нюанс – программы кредитования в зависимости от выбранной модели авто позволяют оплатить не более 60-70% стоимости покупки, оставшуюся сумму необходимо внести самостоятельно.
Отсрочку по оплате процентов на 6 месяцев при оформлении автокредита предлагает только одно финансовое учреждение – Беларусбанк. Здесь же можно воспользоваться программой trade-in – сдать старый автомобиль в счет погашения стоимости нового.
А что с электромобилями?
В большинстве банков кредиты выдаются для приобретения обычных автомобилей. Но у некоторых финансовых учреждений уже готовы предложения для тех, кто мечтает пересесть на электрокар. Такие программы есть у Белгазпромбанка и БТА Банка, а также у некоторых других банков в рамках партнерских программ. Условия по ним более выгодные – например, Белгазпромбанк кредитует будущих владельцев электромобилей на срок до 12 лет, в то время как по другим программам сроки кредитования не превышают 10 лет.
Тем, кто хочет приобрести электромобиль в кредит, но не нашел подходящей для себя программы, стоит воспользоваться лайфхаком. Практически в любом финансовом учреждении сегодня можно оформить нецелевой потребительский кредит и потратить его на покупку машины, не отчитываясь перед банком о том, куда ушли деньги.
Что нужно для оформления автокредита
Процедура покупки машины в кредит многими банками значительно упрощена – получить одобрение заявки сегодня можно не выходя из дома. Достаточно предоставить в режиме онлайн свои паспортные данные, а после подойти в банковское отделение для подписания договора.
Автокредиты выдаются гражданам Беларуси и иностранцам, имеющим вид на жительство, при условии:
- наличия постоянного дохода на территории Беларуси;
- непрерывного стажа работы с официальным трудоустройством от 3 месяцев и более.
Во всех без исключения банках существует возрастной ценз – обычно заемщик не может быть младше 21 года и старше 63 лет (для женщин – старше 58 лет). Некоторые финансовые учреждения отказываются выдавать автокредиты заявителям, которые трудоустроены у индивидуальных предпринимателей.
Финансовое обеспечение автокредитов предусмотрено во всех банках – обычно заемщикам предлагают оформить в залог приобретаемый автомобиль, но в некоторых случаях достаточно иметь поручителей.
Банки и кредитные продукты. Таблица
| Банк | Кредитный продукт | Срок | Ставка, % | Максимальная сумма, руб. |
| БелВЭБ | Кредит на покупку автомобиля | 7 лет | 14,61 | 200 000 рублей для новых авто, 100 000 для б/у авто. |
| ВТБ | Автокредит без залога | 7 лет | 19,9 | 35 000 рублей |
| Белагропромбанк | Кредит на автомобиль | 10 лет | 14,41 | 25 000 рублей (100% при покупке машины у автодилера и 90% – у физлица). Грейс-период: 6 месяцев, ставка 13,3% |
| Кредит на автомобиль Geely, Belgee | 10 лет | 12,5 | До 60% стоимости для моделей Atlas Pro, Coolray,
Х50 и до 70% – для модели Emgrand. Грейс-период: 3 года, ставка 7,25% | |
| Беларусбанк | Кредит на автомобиль Geely, Belgee | 10 лет | 12,5 | До 60% стоимости для моделей Atlas Pro, Coolray,
Х50 и до 70% – для модели Emgrand. Грейс-период: 3 года, ставка 7,88% |
| «Лёгка ехаць» | 10 лет | 14,25 | До 100% стоимости новых и б/у авто от автодилеров, размер кредита зависит от платежеспособности клиента. Грейс-период: 180 и 360 дней, ставка 4,5–9,25% | |
| На приобретение автомобиля | 7 лет | 14,4 | До 100% стоимости новых и б/у авто, размер кредита зависит от платежеспособности клиента. | |
| Белгазпромбанк | «Авто GEELY» | 10 лет | 12,5 | До 60% стоимости для моделей Atlas Pro, Coolray,
Х50 и до 70% – для модели Emgrand. Грейс-период: 3 года, ставка 7,25% |
| «Автокредит 4,4» | 5 лет для авто в возрасте 10-15 лет, 10 лет для авто до 10 лет | 14,61 | До 90% стоимости авто. Грейс-период: 180 дней, ставка 4,4% | |
| «Автомобиль от дилера» | 10 лет для автомобилей, 12 лет для электромобилей | 14,61 | До 90% стоимости авто. Грейс-период: 180 дней, 12% | |
| «Автомобиль с пробегом» | 5 лет для авто в возрасте 10-15 лет, 10 лет для авто до 10 лет | 14,61 | До 90% стоимости авто. Грейс-период: 180 дней, 12% | |
| БНБ-Банк | На приобретение нового автомобиля | 10 лет | 14,61 | До 100% стоимости авто, но не менее 5000 рублей. Грейс-период: 10 месяцев, ставка 10% |
| На приобретение автомобиля с пробегом (не старше 10 лет) | 10 лет | 14,61 | До 80% стоимости авто, но не менее 5000 рублей. Грейс-период: 10 месяцев, ставка 10% | |
| БТА Банк | «Автоэкспресс» | 7 лет | 14,6 | Зависит от платежеспособности клиента, но не менее 1000 рублей. |
| «Автопартнер» | 7 лет | 14,6 | Зависит от платежеспособности клиента, но не менее 1000 рублей. Грейс-период: 180 дней, ставка 9,99–11,99% | |
| «Электрохит» | 7 лет | 14,6 | До 90% стоимости электромобиля, но не менее 500 рублей. | |
| «Электромобиль» | 7 лет | 14,6 | До 90% стоимости электромобиля, но не менее 1000 рублей. | |
| «Электрокар» | 7 лет | 19,9 | До 90% стоимости электромобиля, но не более 100 000 рублей. | |
| «Легкий выкуп» (для авто в лизинге) | 5 лет | 14,5 | До 100 000 рублей. | |
| JAC | 7 лет | 14,6 | Зависит от платежеспособности клиента, но не менее 1000 рублей. Грейс-период: 6 и 12 месяцев, ставка 4,99–11,99% | |
| МТБанк | Большие планы | 7 лет | 14 | до 30 000 рублей |
| Сбер Банк | Купи авто в Online! | 7 лет | 13,5 | До 100% стоимости авто, но не более 30 000 рублей. |
| Автокредит GEELY со Сбер Банком | 10 лет | 12,5 | До 60% стоимости для моделей Atlas Pro, Coolray,
Х50 и до 70% – для модели Emgrand, но не менее 5000 рублей и не более 120 000 рублей. Грейс-период: 3 года, ставка 7,25% | |
| «Заведи и поехали!» | 10 лет | 14,6 | До 90% стоимости авто, но не более 150 000 рублей. Грейс-период: 3,6 и 12 месяцев, ставка от 3,3 до 10,99% | |
| Технобанк | «Поехали!» | 4 года | 14,4 | До 80% стоимости авто, но не более 100 000. |
| «Поехали!» с партнерами банка | 7 лет | 14,61 | До 80% стоимости авто, но не более 100 000. Грейс-период: 7, 12, 13 и 16 месяцев, ставка от 0,01 до 9,99% |