Вклад малого и среднего предпринимательства в ВВП страны растет. В 2021 году он составил 26,6 %. Стоит цель к 2030 году достичь 50 %. Одна из задач государства – это содействие развитию МСП. Оно и в приоритетах деятельности Банка Развития. Более 7 лет Банк реализует собственную уникальную программу поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, за период действия которой было профинансировано более 6,3 тыс. проектов на общую сумму свыше 1,1 млрд рублей. Средства выделяются не напрямую, а через банки-партнеры.
Что предлагает Банк БелВЭБ?
На сегодня один из ведущих коммерческих банков – Банк БелВЭБ – предлагает клиентам целевой инвестиционный кредит «Стабилизационный». Появление на рынке «Стабилизационного» продукта связано с началом реализации Банком Развития новой программы поддержки малого и среднего предпринимательства и расширением линейки продуктов в рамках уже заключенных соглашений. Кредитование клиентов за счет ресурсов Банка Развития позволяет Банку БелВЭБ предложить клиенту ставку ниже рыночной, при этом сохранив размер своей маржи.
Бизнес-сообщество на протяжении многих лет акцентировало внимание на том, что банковские кредиты для предпринимателей дорогие. Так вот, ставка по кредиту «Стабилизационный» от Банка БелВЭБ фиксированная и составляет 7,5 % годовых. При этом в условиях внешних негативных факторов она не изменяется и не привязывается к ставке рефинансирования.
У клиента имеется возможность получить кредит на длительный срок – до 2027 года. «В ситуации кризиса длинные и одновременно дешевые ресурсы способны поддержать предпринимательскую инициативу, найти новые ниши, перестроить текущие бизнес-процессы, выстроить новые логистические цепочки – сделать период турбулентности для бизнеса минимально затратным», – считают в Банке БелВЭБ.
Кредиты предназначены для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, относящихся к субъектам малого и среднего предпринимательства (с численностью работников не более 250 человек и годовой выручкой не более 35 млн рублей).
Кредит могут получить клиенты различных сфер деятельности: обрабатывающая промышленность, транспорт, образование и здравоохранение, сельское и лесное хозяйство.
На каких условиях?
Получить кредит могут только экспортоориентированные и/или импортозамещающие предприятия или индивидуальные предприниматели. То есть доля экспортной выручки должна быть не менее 30 % от общего объема выручки за последние 3 месяца, либо доля выручки по товарным позициям, относящимся к «импортозамещению», не менее 50 % от общего объема выручки за последние 6 месяцев.
Немаловажными условиями получения кредита являются: финансовое состояние клиента Банка, положительная рентабельность по данным бухгалтерской отчетности, приемлемый уровень долговой нагрузки, хорошая кредитная история за последние 2 года, положительная деловая репутация.
Кредит «Стабилизационный» предоставляется в белорусских рублях в размере до 5 млн рублей и является долгосрочным – до 31 декабря 2027 года.
Учитывая, что кредит является инвестиционным, клиенту необходимо дополнить пакет документов бизнес-планом либо технико-экономическим обоснованием реализации проекта, на который запрашиваются кредитные ресурсы. Бизнес-план должен содержать ответы на вопросы: для чего запрашиваются ресурсы, как ваш бизнес будет работать в новой реальности, что изменится в бизнес-модели в будущем или в ближайшее время в результате получения кредита.
Обязательным условием по всем кредитам является предоставление поручительства собственников бизнеса и/или связанных с ними лиц, как юридических, так и физических. По индивидуальным предпринимателям – поручительство супруга/супруги либо близких родственников. Исключение составляют предприятия с долей государственной собственности более 50 %.
Залог по инвестиционным кредитам требуется в обязательном порядке. Им являются приобретаемые основные средства. Требования по залогу также зависят от финансового состояния кредитополучателя, его деловой репутации и качества кредитной истории.
На что можно направить?
Инвестиционный кредит может быть направлен на приобретение, модернизацию либо реконструкцию основных средств и приобретение нематериальных активов. Клиенты Банка могут как модернизировать уже существующее производство, так и создать новое, купить или обновить автопарк, построить помещение для размещения производства и реализовать другие проекты.
Стоимость ресурсов невысокая и не ложится дополнительным тяжелым бременем на плечи клиентов.
По продукту «Стабилизационный» возможна отсрочка по погашению основного долга на срок до 24 месяцев, но, к сожалению, данный продукт не предусматривает рефинансирование иных кредитов клиентов как одну из своих целей.
История успеха
Одним из активных клиентов Банка БелВЭБ по целевым ресурсам, предоставляемым за счет Банка Развития, является УЧПКП «ОРХИДЕЯ».
Оно занимается производством промышленных и специальных газов, а также медицинского и технического кислорода, оказанием услуг по ремонту и освидетельствованию баллонов. Помимо этого, клиент оказывает услуги по перевозке транспортом опасных грузов, зарегистрированных в Госпромнадзоре РБ. Транспорт оборудован специальными емкостями для жидких продуктов разделения воздуха.
За годы работы построено производство, отвечающее европейским стандартам и оснащенное современным оборудованием. Создано 7 торговых объектов: в Витебске, Глубоком, Горках, Минске, Могилеве, Полоцке и Смоленске.
Кредит привлекался для приобретения полуприцепов-цистерн для перевозки криогенных жидкостей, приобретения автопогрузчика, что позволило минимизировать трудозатраты при погрузке и разгрузке баллонов, а также новых стальных баллонов с повышенной вместимостью газа. Это особенно актуально в период вспышек инфекции COVID-19 и позволяет обеспечить бесперебойные поставки как медицинского кислорода в больницы, так и технического кислорода для предприятий различных отраслей.
Доступный кредит для МСП от Банка БелВЭБ – залог стабильного развития и своей истории успеха.
*Партнерский материал. ОАО «Банк БелВЭБ», УНП 100010078