Кредиты самозанятым в Беларуси: кто дает, кто отказывает, что нужно знать
Мы связались с десятком кредитных учреждений и выяснили, кто и на каких условиях готов работать с плательщиками налога на профессиональный доход (НПД).
Самозанятый в Беларуси – это физическое лицо. Не ИП и не организация. Казалось бы, для кредитов так даже лучше – идешь в банк как обычный человек и берешь кредит без специальных требований для бизнеса.
Но банки видят ситуацию по-разному: одни кредитуют без лишних вопросов, другие требуют особый пакет документов, третьи прямо отказывают.
Банки, которые кредитуют
Беларусбанк
Кажется, единственный, кто открыл самозанятым доступ к линейке кредитов, включая льготный кредит «На родныя тавары» под 4% годовых – примерно в четыре раза ниже рыночного уровня. По этой программе можно взять до 300 базовых величин (13 500 рублей) на большинство белорусских товаров и до 500 БВ (22 500 рублей) на деревянные домокомплекты.
Правда, оформить это удаленно не получится, нужен личный визит в банк и бумажная работа. Самозанятый приходит в отделение, лично заполняет бланк «Сведения о доходах» в присутствии кредитного работника, приносит выписку из налоговых органов об уплаченных налогах за последние шесть месяцев и извещение о присвоении УНП.
Кредиты «без справок» на самозанятых не распространяются. Решение – не позднее следующего рабочего дня.
Белагропромбанк
Тут, пожалуй, самый доступный вариант для тех, кто не хочет собирать документы.
Кредиты на белорусские товары, включая строительство, ремонт и благоустройство, выдаются без подтверждения дохода. Потребительские кредиты – тоже, как правило, без документов, хотя банк оставляет за собой право запросить их.
Если доход все же потребуется подтвердить, самозанятый предоставляет выписку с портала электронного декларирования, плюс документ об уплате налога.
Белинвестбанк
Кредитует самозанятых при условии, что те предоставят самостоятельно заполненную справку о доходах – вместе с чеками из приложения МНС «Налог на профессиональный доход». Сторонних подтверждений не нужно: чеки из приложения принимаются как достаточное основание. Примерно те же требования, что в Беларусбанке. Особых кредитов для самозанятых в предложении не видно, общие условия для физлиц.
Банк Дабрабыт
Предлагает один из самых высоких лимитов – до 50 000 рублей по кредиту «На личное», срок до 60 месяцев, без поручителей. Ставка от 18,49%. При сумме до 10 000 рублей документы о доходах не требуют – банк проводит собственную проверку по данным заявителя, не раскрывая ее механизм. Для сумм выше 15 000 рублей нужен стаж деятельности от шести месяцев.
БелВЭБ
Единственный банк, который разработал отдельный кредитный продукт специально для плательщиков НПД.
До 10 000 рублей, срок семь лет, ставка 15,9% на момент запуска в январе 2025 года.
Требования: стаж в статусе самозанятого не менее шести месяцев и подтвержденная уплата налога за последние три месяца.
Белгазпромбанк
Предлагает три продукта для плательщиков НПД:
- кредит «Энергичный» с лимитом до 30 000 рублей;
- карта Cashalot (возобновляемая кредитная линия до 5 000 рублей);
- карта покупок.
Справкой о доходе является выписка из налоговой о начисленных и уплаченных налогах и сборах, не менее чем за 3 последних месяца.
Фото Павла Садовского, MYFIN
Для «Кашалота» эта справка обязательна. По кредиту «Энергичный» и для «Карты покупок» документы о доходах можно не предоставлять.
Однако справка понадобится для расчета максимально возможной суммы по любому кредиту. В противном случае банк будет ориентироваться на средние доходы по отрасли деятельности самозанятого.
Сбер: только на автомобиль
Сбер Банк выдает кредиты самозанятым исключительно на покупку автомобилей через точки продаж партнеров. Потребительское кредитование этой категории клиентов официально недоступно.
Банки, которые отказали
МТБанк, Банк РРБ, Технобанк и Приорбанк самозанятых не кредитуют – каждый по своей причине.
МТБанк нам прямо сообщил: оформление потребительских кредитов для самозанятых не предусмотрено.
Банк РРБ не работает ни с ИП, ни с самозанятыми.
Технобанк требует официального трудоустройства по контракту или трудовому договору – статус плательщика НПД этому условию не соответствует.
Приорбанк технически не может принять заявку от самозанятого без дохода по основному месту работы. Банк признал это ограничение и сообщил, что работает над его устранением, но сроков не назвал.
Что надо знать самозанятым
Главное, что изменилось для самозанятых в последние годы: справку с работы заменили чеки из приложения МНС. Это выглядит прогрессом.
Второй важный момент: онлайн-оформление для самозанятых бывает закрыто там, где доступно для наемных работников. Например, Беларусбанк – только офлайн. Это существенный барьер для тех, кто привык решать финансовые вопросы со смартфона.
Где искать кредит самозанятым – вопрос без однозначного ответа. Вначале стоит спросить в том банке, где обслуживаешься, где банк лучше видит ваше положение и текущую деятельность. Если, конечно, этот банк кредитует самозанятых.
Общее впечатление: кредиты самозанятым то ли на периферии внимания банков, то ли в процессе изменений – не всегда консультанты отвечают с первого раза, как будто им нужно время на уточнение. Но возможности кредитоваться у самозанятых однозначно есть. Условия, там, где это возможно, не отличаются от условий для основной массы наемных работников.