Куда вложить 5000 рублей? Выбираем вклады с максимальными ставками

Топ-5 вкладов в белорусских рублях с максимальной ставкой

Для поиска подходящих продуктов воспользуемся нашим сервисом подбора депозитов. Поставим в первое окошко сумму в 5 000 руб., больше никаких ограничений задавать не будем, а затем выберем вклады с максимальной ставкой.

Итак, наш список предложений на сегодняшний день выглядит так.

Беларусбанк Депозит «Летний бриз» (безотзывный)

Этот продукт — чемпион по номинальной ставке — 19,5%! Таких ставок мы уже давно не видели. Вклад появился в этом месяце.

Основные условия депозита:

• годовая ставка — 19,5%;
• срок вложения — 120 дней;
• минимальная сумма вклада – 50 руб.;
• допускается пополнение вклада в течение срока вложения;
• действует капитализация — добавление процентов за период к основной сумме и расчет процентов следующего периода от большей суммы;
• есть пролонгация — можно оставить деньги на депозите еще на один срок на тех же условиях.
• снять вклад раньше срока нельзя — он безотзывный.

Посчитаем, что принесет нам вложение 5 000 руб. на максимальный срок в 120 дней. Мы не пополняем вклад, но оставляем проценты для капитализации.

• доход по процентам — 331,96 руб.;
• налог с начисленных процентов — 43,15 руб.;
• чистый доход клиента — 288,81 руб.
• эффективная ставка (отношение реально начисленного процентного дохода к вложенной сумме) — 19,92%.

Рассмотрим еще несколько депозитов по той же схеме.

Банк Дабрабыт Депозит «Шчодры»

Мультивалютный депозит с выбором срока вложения, от которого зависит ставка. Если бы ставка в 19,5% действовала при вложении на любой период, то именно этот продукт стоял бы на первом месте нашей выборки. Однако у него есть преимущества, их можно увидеть при расчете конкретного вложения.

Основные условия депозита:

• ставка для вклада в белорусских рублях – от 18,3% до 19,5%, максимальная ставка действует на сроке 7 месяцев;
• срок – от 3 месяцев до 2 лет;
• минимальная сумма – 100 рублей;
• разрешаются пополнения;
• есть капитализация;
• открытие онлайн;
• досрочного возврата нет.

Расчет вложения 5 000 руб. на 7 месяцев с капитализацией:

• доход – 595,04 руб.;
• налог – 77,35 руб.;
• чистый доход – 517,69.;
• эффективная ставка по вкладу больше 20%. Такое возможно благодаря капитализации, которая проявляет себя именно на долгих сроках.

Франсабанк Онлайн-вклад «Комфортный» безотзывный

Еще один мультивалютный вклад со ставкой, зависящей от срока размещения.

Основные параметры:

• ставка по вкладам в рублях – до 19,5%;
• срок – от 95 дней до 735 дней;
• минимальная сумма – 100 рублей;
• пролонгации нет;
• есть капитализация процентов;
• досрочный возврат вклада не предусмотрен;
• оформление онлайн.

Расчет для вложения 5 000 руб. на 185 дней:

• доход – 494,18 руб.;
• налог – 64,24 руб.;
• чистый доход – 429,94 руб.;
• эффективная ставка – 19,50%.

БНБ-Банк Депозит «Рублю, Ergo Sum онлайн»

Это тоже депозит с различными вариантами по условиям. Сейчас мы выбираем онлайн-депозит, потому что удаленное оформление прибавляет 0,25% к годовой ставке. Максимальная ставка назначена при сроке вклада 190 дней.

Основные параметры:

• ставка – 18,75%;
• срок – от 45 до 375 дней;
• минимальная сумма вклада – 10 руб.;
• открытие в интернет-банке или мобильном приложении;
• допускаются пополнения;
• проценты можно перечислять на отдельный счет или оставить для капитализации.

Расчет вложения 5 000 руб. на 190 дней с капитализацией:

• доход – 515,17 руб.;
• налог – 66,97 руб.;
• чистый доход 428,20 руб.
• эффективная ставка – 19,45%.

Ставка ниже, чем в предыдущем варианте, но доход выше из-за большего срока. Если же увеличить срок вложения – ставка упадет до 13,75%. А для вложения на 45 дней назначено 17,25% годовых, на 3 месяца – 18,55%.

БТА Банк Депозит «БТА+» безотзывный

Ставка по этому вкладу ниже, чем по уже перечисленным депозитам, но доход по расчету оказывается выше. Еще одно достоинство этого продукта – простые условия.

Основные параметры вклада:

• ставка – 18,5%;
• срок – 14 месяцев;
• минимальная сумма – 100 руб.;
• пополнение возможно в первые 2 месяца;
• есть капитализация.
• нет досрочного снятия.

Расчет вложения 5 000 руб. на 14 месяцев:

• доход – 1 194,27 руб.
• налога нет, так как срок вложения в рублях больше 1 года;
• эффективная ставка – 20,47%.

Как видим, эффективная ставка за счет капитализации процентов и отсутствия налогов, оказалась выше, чем у вкладов с более высокой заявленной ставкой. Кроме того, такую же ставку в 18,5%, как и БТА Банк, предлагает депозит Идея Банка«Онлайн 13 безотзывный», только срок вложения короче (13 месяцев, соответственно ниже доход – 100,22 руб.)

Краткосрочные вложения

Все описанные выше депозиты – безотзывные и на довольно длинные сроки. Забрать деньги из банка получится не раньше, чем через 4 месяца. Что делать, если вы все-таки не хотите расставаться с деньгами на такой срок? Посмотрим, что предлагают банки по краткосрочным вкладам. Добавим в окошке подбора вкладов срок 1-3 месяца и получим почти сотню предложений.

Вот наш список лидеров по принципу: «один банк – один вклад»:

• Банк Решение, депозит «Online-решение NEW», срок – 3 месяца, ставка – 18%, доход – 248,31 руб.;
• Банк ВТБ, депозит «Онлайн вклад ВТБ-Enter», срок – 95 дней, ставка – 18,3%, доход – 241,71 руб.
• БНБ-Банк, депозит «Рублю, Ergo Sum безотзывный», срок – 3 месяца, ставка – 18,55%, доход – 235,01 руб.;
• Банк Дабрабыт, депозиты «Шчодры онлайн», срок – 3 месяца, ставка – 18,55%, доход – 235,48 руб.;
• Белгазпромбанк, депозит «На 3 месяца безотзывный – выгодный», ставка – 18,5%, доход – 234,83 руб.;

Как видим, ставки на краткосрочных вкладах не намного ниже чем у пятерки с максимальным процентом, но из-за сроков вложения доход получается меньше.

Долгосрочные валютные депозиты

Сделаем еще одно сравнение, переведем 5 000 рублей в доллары по текущему курсу и вложим эту сумму на срок не менее 2 лет, чтобы не платить подоходный налог с процентов. Его, напомним, взимают при вложении в рублях на срок менее года и в валюте при сроке менее 2 лет.

Для ровного счета примем сумму в 2 000 $, хотя это чуть больше 5 тысяч рублей. Опять восользуемся сервисом подбора вкладов на нашем сайте:

• Белгазпромбанк, депозит «Лояльный», срок – 25 месяцев, ставка – 3,50%, доход – 151,05 долл., капитализация, возможность пополнения, открытие онлайн.
• Банк Дабрабыт, депозит «Шчодры», ставка – 3,50%, срок – 24 месяцев, доход – 144,8 $, есть: капитализация, возможность пополнения.
• РРБ–Банк, депозит «Европейский на 2 года лояльный + подарок: страховка 10000 руб.», ставка – 3,50%, срок – 24 месяца, доход – 144,8 $, есть: капитализация.
• Банк БелВЭБ, «Сберегательный вкл@д USD», ставка – 3,50%, срок – 24 месяца, доход – 144,8 $, есть: капитализация, возможность пополнения.
• Белагропромбанк, депозит «Плюс к стабильности в валюте», ставка – 3,50%, 735 дней, доход – 147,92 $, есть: капитализация, возможность пополнения, открытие онлайн.

Как видим, вариантов со ставками немного – везде 3,5% годовых, разница по доходу между всеми вариантами меньше 3 $ и только между депозитом на 2 года и на 735 дней. Отдельно скажем, что в этой категории уже появились валютные депозиты со ставкой 3,75% (их предлагает Белгазпромбанк), но с ограничением по минимальной сумме первоначального взноса – от 25 тыс. $.

Если же пересчитать обратно в рубли, то выяснится, что доход по валютному вкладу на 2 года меньше, чем по вкладу в белорусских рублях на 6 месяцев.

Игорь Смирнов

Автор статей

Оцените статью:

3Нравится

7Смешно

0Удивлен

4Грустно

4Возмутительно