В Беларуси бывали времена, когда рубль падал, а экономика росла. Были кредиты под 70% годовых и выше, но рынок работал и даже развивался.
Теперь, кажется, все изменилось. Рубль немного отыграл после падения весной 2020. Но эксперты уже который месяц повторяют, что «экономическая модель себя исчерпала», «нас ждет обвал» и вопрос только в том, как скоро он случится. Население с этим, как будто, согласно и дружно выносит деньги с банковских депозитов. Банки реагируют на неопределенность повышением ставок и ужесточением требований к заемщикам.
Однако если рассмотреть не общие тенденции, а факты, то выяснится, что у нас по-прежнему выдают потребительские кредиты на довольно крупные суммы. И сроки погашения исчисляются не 1-2 месяцами, а годами.
Чтобы лучше разобраться в ситуации Myfin.by связался с несколькими банками, предлагающими кредиты на сумму в 5 000 рублей с погашением в течение 2 лет. Опишем условия этих кредитов и ответы банков о возможности их получения. Сделаем сортировку по первоначальной ставке.
БелВЭБ Кредит «Лагодны»
Основные параметры кредита:
- процентная ставка – 24,9% годовых;
- сумма – от 6 000 до 11 000 руб. (в зависимости от категории клиента);
- период полного расчета – до 3 лет;
- погашение основного долга равными долями, проценты на невыплаченный остаток;
- гарантия возврата – неустойка;
- без поручителей, без комиссий и без дополнительных платежей;
- рассмотрение заявки в течение 1 часа;
- нет ограничений на снятие наличных и использование средств.
Перечень документов для оформления кредита:
- паспорт или вид на жительство;
- военный билет, приписное свидетельство, для заявителя мужского пола призывного возраста;
- документы, подтверждающие получение дохода физическим лицом
Требования к клиенту:
- возраст не менее 21 года на дату представления заявителем документов и не более 63 лет – для женщин и 68 лет – для мужчин на дату окончания срока возврата кредита;
- подключение пакетов услуг: «Все оптимально», «Все премиально», «Все по максимуму»
- регистрация на территории РБ;
- постоянный источник дохода на территории РБ;
- непрерывный стаж работы на текущем месте не менее 3 (трех) месяцев на дату представления заявителем документов.
Расчет для кредита в 5 000 руб. на 2 года:
- общая сумма платежа с учетом комиссии – 6 296,88 руб.;
- стоимость кредита – 1 296,88 руб.
- эффективная ставка – 25,938% годовых.
Ответ Банка БелВЭБ о возможности получения кредита на 5 тыс. руб.:
Срок кредита до 3 лет, максимально доступная сумма для нового клиента до 6000 рублей. Оформить можно с посещением офиса банка, при себе необходимо иметь паспорт и справку о доходах за последние 3 месяца на бланке нашего банка или НБРБ.
БПС-Сбербанк Кредит «Без границ в online!»
Основные параметры кредита:
- процентная ставка – от 25% годовых;
- сумма – до 30 000 руб.;
- период полного расчета – до 7 лет;
- гарантия возврата – неустойка 10% годовых;
- кредит выдается без справок (до 10 тыс. руб.), без поручителей, без комиссий и без дополнительных платежей;
- рассмотрение заявки в течение 1 часа;
- нет ограничений на снятие наличных и использование средств.
Перечень документов для оформления кредита:
- заявление-анкета;
- документ, удостоверяющий или подтверждающий личность (с копиями листов, содержащих сведения о регистрации по месту жительства, дате выдачи и сроке действия документа, его номере, органе, выдавшем документ, дате рождения заявителя, а также фотографию заявителя);
- военный билет или иной документ, подтверждающий срок отсрочки по призыву (с приложением копий документов) для мужчин призывного возраста 18-27 лет;
- согласие на предоставление кредитного отчета НБ РБ;
- согласие на предоставление сведений из информационных ресурсов МВД РБ и НБ РБ;
- документы, подтверждающие доходы заявителя;
- согласие ФСЗН.
Требования к клиенту:
- возраст не моложе 18 лет на момент выдачи кредита, и не более 65 лет на момент полного расчета по кредиту;
- трудовой стаж от 3-х месяцев на текущей работе;
- кредит не предоставляется индивидуальным предпринимателям.
Расчет для кредита в 5 000 руб. на 2 года:
- общая сумма платежа с учетом комиссии – 6 404,58 руб.;
- стоимость кредита – 1 404,58 руб.
- эффективная ставка – 28,092% годовых.
Ответ БПС-Сбербанка о возможности получения кредита на 5 тыс. руб.:
«Примерный ежемесячный платеж при сумме 5000 BYN и максимальном сроке кредита составит 148 BYN. Она будет включать процент и основной долг. График погашения платежа равными долями.
Требования по доходу будут зависеть от параметров кредитополучателя (пол, возраст, количество лиц на иждивении и т.п). Портрета клиента, кому с высокой вероятности могли бы одобрить данную сумму, к сожалению, нет. Рассмотрение заявок происходит индивидуально по каждому клиенту.
Например, для женщины 30-ти лет без лиц на иждивении и дополнительных расходов (оплата обучения, аренда, кредитные обязательства) примерный среднемесячный доход должен составлять 656 BYN.
Примерная сумма дохода в сообщении выше указана для максимального срока кредита. При сроке 12 месяцев примерная сумма дохода будет 1522 BYN, при сроке 24 месяца – 967 BYN».
Банк Дабрабыт Кредит «на ЛИЧНОЕ»
Основные параметры кредита:
- процентная ставка – от 27,99% годовых;
- сумма – 50 000 руб.;
- период полного расчета – до 5 лет;
- погашение основного долга равными долями, проценты на невыплаченный остаток;
- гарантия возврата – неустойка;
- без справок (до 10 000 руб.), без поручителей, без залога, без комиссий и без дополнительных платежей;
- рассмотрение заявки в течение 1 часа;
- нет ограничений на снятие наличных и использование средств.
Перечень документов для оформления кредита:
- паспорт;
- справка о доходе, для суммы выше 10 тыс. руб.
Требования к клиенту:
- возраст не менее 18 лет на дату оформления кредита и не старше 68 лет – на момент возврата кредита;
- постоянная регистрация на территории Республики Беларусь;
- непрерывный стаж работы на текущем месте работы не менее 3 (трех) месяцев.
Расчет для кредита в 5 000 руб. на 2 года:
- общая сумма платежа с учетом комиссии – 6 457,81 руб.;
- стоимость кредита – 1 457,81 руб.
- эффективная ставка – 29,156% годовых.
Ответ Банка Дабрабыт о возможности получения кредита на 5 тыс. руб.:
Сумма до 10000 BYN выдается бед справки о доходах. Ставка по кредиту на 19.02.2021 составляет 27,99%. Обеспечение на сумму кредита 5000 BYN – неустойка. Для получения кредита на сумму 5000 BYN на срок 12 месяца нужен среднемесячный доход примерно 890 BYN в месяц, на срок 24 месяцев – 550 BYN
Белинвестбанк Кредит «Быстрые деньги»
Основные параметры кредита:
- ставка – 29% годовых;
- сумма – до 5 000 руб.;
- период полного расчета – до 2 лет;
- обеспечение – неустойка;
- кредит выдается без поручителей, без комиссий и без дополнительных платежей;
- оформление в течение 15 минут без визита в банк, рассмотрение заявки за 1 час;
- нет ограничений на снятие наличных и использование средств;
- погашение кредита равными долями, проценты – от остатка долга.
Перечень документов для оформления кредита:
- паспорт клиента;
- согласие клиента на предоставление кредитного отчета.
Расчет для кредита в 5 000 руб. на 2 года:
- общая сумма платежа с учетом комиссии – 6 510,42 руб.;
- стоимость кредита – 1 510,42 руб.
- эффективная ставка – 30,208% годовых.
Ответ банка о возможности получения кредита:
Данный вид кредита предоставляется в точке экспресс-кредитования, созданной ООО «ПАЛОМА СЕРВИС» (в партнерской сети салонов «НА СВЯЗИ»).
Предоставляется физическому лицу, удовлетворяющему одновременно всем требованиям:
- гражданство РБ;
- возраст от 18 лет до дня достижения возраста 69 лет (включительно);
- выполняемая на основании трудового договора (контракта) работа на территории Республики Беларусь не менее 1 месяца по последнему месту работы.
По предварительному расчету, для получения 5 тыс. руб. на 2 года ваш доход должен составлять 900 бел. руб. Если у вас нет кредитов, займов, карт покупок, поручительства.
МТБанк Кредит «Проще простого»
Основные параметры кредита:
- ставка – 39% годовых;
- сумма – до 10 000 руб.;
- период полного расчета – до 7 лет;
- обеспечение – неустойка;
- кредит выдается без справок, без поручителей, без комиссий и без дополнительных платежей;
- рассмотрение заявки в течение 8 часов;
- нет ограничений на снятие наличных и использование средств.
Перечень документов для оформления кредита:
- паспорт клиента;
- согласие клиента на предоставление кредитного отчета.
Требования к клиенту:
- возраст от 18 до 64 (для мужчин), от 18 до 70 для женщин;
- трудовой стаж от 3-х месяцев;
- кредит не предоставляется индивидуальным предпринимателям.
Расчет для кредита в 5 000 руб. на 2 года:
- общая сумма платежа с учетом комиссии – 6 510,42 руб.;
- стоимость кредита – 1 510,42 руб.
- эффективная ставка – 30,208% годовых.
Ответ МТБанка о возможности получения кредита на 5 тыс. руб.:
Кредит оформляется без справок о доходах и поручителей. Есть возможность досрочного погашения без штрафных санкций и комиссий. Для получения кредита нужно быть официально трудоустроенным больше 3-х месяцев на одном месте работы.
Какие еще варианты кредитов есть?
В поиске кредитов мы поступили также, как это делает обычный клиент: изучили предложения банков и обратились к ним за консультациями. Пять приведенных выше продуктов попали в обзор потому, что консультанты этих банков быстро ответили на наши вопросы.
Но существуют и другие потребительские кредиты на сумму порядка 5 тысяч белорусских рублей. Условия по ним весьма различаются.
Например, консультант МТБанка сообщил, что:
«Также выдается кредит «Выручай». Он оформляется сроком от 6 месяцев до 1 года. Выдается на сумму от 500 бел. руб. до 15000 бел. руб. Ставка по такому кредиту привязана к ставке овернайт и на данный момент составляет 23,8% годовых. Проценты начисляются сразу на всю сумму. Дата погашения с 1 по 10 число. Условия получения такие же, как и у кредита «Проще простого».
Банк Дабрабыт сообщил, что для получения 5 тыс. руб. может подойти:
«Кредитная карта «Новая» с грейс-периодом. Порядок предоставления кредита: установление лимита овердрафта на банковскую платёжную карточку Mastercard Standard (срок действия 5 лет). Возобновляемая кредитная линия – 12 месяцев. Сумма до 5000 BYN выдается без справок о доходах. Гарантия возврата – неустойка. Ставка по кредиту: в течении грейс-периода (30 дней) – 0,000001% годовых, после истечения 30 дней – 27,99%. Для получения кредита нужен среднемесячный доход примерно 1300 BYN».
В Банке Решение есть Кредит «Наличными» со ставкой 13,33% годовых, максимальной суммой до 10 000 руб., и сроком погашения до 4 лет. Однако получить этот кредит без дополнительных условий нельзя. Раньше для этого требовалось заключение договора медицинского страхования. Теперь телеграмм-бот Банка Решение отвечает так:
«На данный момент обязательным условием для кредита «Наличными» является оформление пакета банковских услуг. Согласно этому пакету в случае ухудшения финансового положения вам будет предоставлена либо отсрочка погашения основного долга по кредиту до 3 месяцев, либо продление срока полного возврата (погашения) кредита на срок до 3 месяцев, либо увеличение периода внесения ежемесячных платежей по кредиту до последнего рабочего дня месяца. Стоимость пакета услуг будет зависеть от срока кредитования».
Что в итоге?
Получить потребительский кредит на большую сумму и долгий срок теперь сложнее и дороже, чем год назад. Банки по-прежнему кредитуют клиентов на общих основаниях, предъявляют примерно те же требования, что и раньше. Но, в целом, проверять клиентов стали строже, а отказывать – чаще.